最近论坛里很多关于准备金的讨论，我来终结一下

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有些看法将准备金跟存款混淆一起，这是很不对的，准备金不会离开人行，离开人行的准备金就是我们接触到的钞票了。纸币和准备金从性质上来看，都是中央银行的负债，对于商业银行来说这两者只可能出现在资产栏位里。而我们经常说到的存款，其实是商业银行的负债，这两者是完全不同的概念，也不会相互交叉。
通常的派生货币过程，需要A银行甲客户转给B银行乙客户，如果不用准备金清算的话，A银行需要开着车把钱拉给B银行然后通知B银行是甲转给乙的钱，可想而知这有多么的麻烦了吧。实际情况是A通知央行，把存放央行的准备金调给B，并且告诉B是由甲转给乙客户的。
准备金并不是锁住不能动的，而且恰恰是有了准备金制度和央行，各行才能行使清算职能，会计制度是要求实收实付，各银行交准备金的方法也只有拉着钱拉到各地央行。
有人又要问说每天存钱取钱的行为太多了，岂不是天天都是开车拉钱吗？其实不是，你建行账户转给工行账户100块钱，建行准备金减少100，工行增加100，因为准备金本就是央行资产负债表一组数字，不需要有实物变动，也不会有“缴纳”准备金这一动作。
PS虽然现在电子支付很强大，但是银行不能通过在电脑上给央行汇钱来缴纳准备金。原理也很简单，除非这个银行能跟央行在其他地方都开立账户，否则没有第三者来确认清算完成，只能用现金清算。

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关键词：准备金 资产负债表 商业银行 资产负债 中央银行 准备金

楼主不能笼统地说“准备金”，还需要区分法定准备与超额准备。
再者，需强调的是，并不是只在纸币本位制度下才存在信用扩张以及“货币乘数效应”。在没有央行，金属本位制度下，如果银行仅保留部分准备金的话，也会出现信用扩张与“货币乘数效应”。只是相比前者，这个效应恐怕会很小，因为信用扩张太厉害的银行很快就会面临挤兑的风险。

lwzxy 发表于 2017-1-19 21:50
楼主不能笼统地说“准备金”，还需要区分法定准备与超额准备。
再者，需强调的是，并不是只在纸币本位制度 ...

98年以前人行要各银行开法定准备金和备付金账户，98面以后取消只有准备金账户，法定准备金这一概念和离心力一样，实际上并不存在这东西，准备金需要满足法定比例，超过部分书上称为超额准备金，但是并没有这种东西

慕容和紫英 发表于 2017-1-19 22:20
98年以前人行要各银行开法定准备金和备付金账户，98面以后取消只有准备金账户，法定准备金这一概念和离心 ...

你的意思是，由于央行允许商业银行只开一个准备金账户，所以就不存在超额准备了？

有没有超额准备金，要想验证这一点并不难，你看看哪家银行在准备金账户中敢于低于法定准备金就可以了。

慕容和紫英 发表于 2017-1-19 21:15
有些看法将准备金跟存款混淆一起，这是很不对的，准备金不会离开人行，离开人行的准备金就是我们接触到的钞 ...

银行其实是可以随意增加负债项的，但面临很多制约，百分之8的充足率，单一客户授信额度不超过百分之五，等等。
很重要的一点，准备金不是银行发行的，提现和跨行交易都会消耗准备金，如果不能完成清算那马上面临清算风险。
其实同理，央行对于基础货币的供应也是无限大的，提现是不能挤兑央行的，但也面对两个制约，一是央行作为货币发行方需要保持币值稳定，不能滥发，二是央行也面对清算制约，美元不是中国央行发行的，提取美元会挤兑央行。

lwzxy 发表于 2017-1-19 22:41
你的意思是，由于央行允许商业银行只开一个准备金账户，所以就不存在超额准备了？

有没有超额准备金， ...

我没否认超额准备金的存在，但这个概念很误导人，不少人认为法定准备金是上缴出来的，超额准备金才是有用的，甚至前几天有人主张把法定准备金拿出来支援落后地区的

楼主说的这一句话是错的：“准备金不会离开人行，离开人行的准备金就是我们接触到的钞票了。”

央行发布的《货币当局资产负债表》中的资产（主要是外汇储备）是央行购买的金融产品，表中的负债是购买金融产品的资金来源。

负债部分的最大项是“储备货币”。
“储备货币”包括两个子项：“货币发行”和“其他存款性公司存款”。
这个“其他存款性公司存款”就是存款准备金。[注]
由此可见，央行用存款准备金购买金融产品了，存款准备金离开央行了。

　注：《货币当局资产负债表》的项目名称经历过一些变化。“其他存款性公司存款”项目在2010年之前称为“金融性公司存款”。2005年之前称为“金融机构存款”。2001年之前称为“对金融机构负债”，2001年金额为17,089亿元。项下有唯一子项目“准备金存款”，金额仍为17,089亿元。

xwu622 发表于 2017-1-20 00:36
楼主说的这一句话是错的：“准备金不会离开人行，离开人行的准备金就是我们接触到的钞票了。”

央行发布 ...

货币发行就是纸币啊，所以离开离开央行的准备金就是钞票

xwu622 发表于 2017-1-20 00:36
楼主说的这一句话是错的：“准备金不会离开人行，离开人行的准备金就是我们接触到的钞票了。”

央行发布 ...

你可以对比一下各期，货币发行=存款性公司库存现金+M0，准备金作为央行的债务永远是先于现金出现的，现金是准备金提现的结果。这方面东西但凭书本上的描述，很难理解，所以我觉得有必要来说一下。

慕容和紫英 发表于 2017-1-20 07:03
货币发行就是纸币啊，所以离开离开央行的准备金就是钞票

离开央行的准备金（22万亿元）不属于货币发行（万亿元）。在《货币当局资产负债表》中，“货币发行”和“其他存款性公司存款”是分列的，二者的和称为“储备货币”。