银行信贷风险管理(上)—信用审查篇

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这次课程主要讲银行信贷管理，信贷业务是银行最基础、最重要的业务，“懂信贷、而知银行”说的就是这个道理。从大的方面来讲，授信业务的利差收入依然是银行的主要收入来源，没有信贷业务的增长就没有银行利润的增长；从小的方面看，信贷业务也是维系客户关系的重要手段，我们经常讲银行要做雪中送炭的事，客户跑到银行来寻求帮助，多半是有融资需求，最后往往也是贷款带动了企业存款的增长。因此，信贷管理的理论和实践是银行资产业务人员需要了解和掌握的基础知识，不管是传统贷款还是非标，银行都是在信贷管理的框架下去做业务。近些年，随着监管部门逐渐趋向严格，风险资本套利的空间越来越小，类信贷业务的监管标准和行内管理规范将逐渐与贷款业务相差无几。作为银行从业人员应该要从理解信贷管理的实质和基本流程、风险评估技术等重要环节，在此基础拓展客户授信业务，给银行带来丰厚的回报。

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关键词：风险管理 银行信贷 信贷风险 理论和实践 信贷管理 风险管理

讲信贷管理是一个很大的课题，如果为保持课程的体系，那么课程内容会比较大，而且很多也是理论的东西，不接地气，所以呢我把信贷管理中一些重要的内容梳理了一下，讲一些大家日常业务中能遇得到的东西，和当下比较热门的内容。整体课程我准备分为上、中、下三个部分。在前半部分主要有三章：第一章是银行信贷管理的基本流程及相关角色，哪些人在干哪些事；第二章讲一下客户授信方案的基本框架，客户经理如何提高撰写授信方案的能力；第三章讲一下风险审查的内容，日常业务中审查人员到底看的是什么；中间部分是第四章详细介绍一下信贷流程中的各类风险评估工具，这是技，辅助审查审批人员做判断的。后半部分主要是贷后的内容，第五章介绍一下贷后管理，在这里减值准备我详细介绍一下；第六章介绍一下不良资产管理；第七章介绍两个案例，一个是项目审查审批的案例，一个是不良贷款成因的分析案例。第八章，虚一点，但是我觉得也很重要，就是如果各位学员想成为一个合格风险审查人员的话，应该具备什么样的能力，这个我想谈谈我的感受。

【01】一般的信贷业务品种。从狭义的范围上说，信贷业务主要指贷款业务，银行融出资金，定期收回利息和本金。一般来讲，贷款业务品种首先是根据授信主体进行区分，比如公司贷款、个人贷款、小微贷款等；随后第二层再根据贷款用途划分，比如公司贷款里有项目贷款、流动资金贷款、固定资产贷款，个人贷款里涵盖个人消费贷、个人住房按揭贷款、个人经营性贷款等。当然还有一些不能按照这个分类标准区分的贷款，比如银团贷款，贸易融资项下的国内保理业务，都属于特定形式的贷款。需要指出的是，这是贷款的业务品种，而不是具体的产品，一般每家银行根据自己的客户群特点不同开发的信贷产品，一般会有个比较响亮的名字，作为一个品牌去宣传。比如某银行一款贷款产品“抵好贷”，主打的是小微企业，只不过它需要有较强的抵押物作为担保，基于押品价值核定授信额度，借款人在该额度下循环使用。大家在实际工作中，可以通过各种渠道去收集与本条线相关的各类信贷产品，融会贯通，带着问题去理解每一种产品在设计时的初衷是什么，比如目标客户群体是哪些？满足客户什么样的融资需要？

银行信贷风险管理(上)—信用审查篇


http://study.163.com/course/courseMain.htm?courseId=1003788007

谢谢分享

谢谢分享！

请问中篇和下篇出了吗？

spchang 发表于 2017-5-15 21:08
请问中篇和下篇出了吗？

中篇 今天出了  讲风险评估的九大方法：非量化因素风险评估、客户评级、债项评级、财务分析、流动资金额度测算、授信额度测算、信贷资产综合定价、项目评估和担保管理。