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楼主: zishengzheqiang
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【独家发布】信贷资金过度集中于房地产业金融风险非常大 金投网 08-15 [推广有奖]

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信贷资金过度集中于房地产业金融风险非常大

金投网  发布时间:08-15

近日,银保监会办公厅发布《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》。笔者认为,这是管理层积极贯彻落实中共中央政治局会议精神,将“房住不炒”落到实处,切实防范房地产金融风险的具体体现。
信贷资金过度集中于房地产业,其金融风险是非常大的:一是房地产开发企业的资金链面临挑战。2015年底至2018年底是房地产市场高速扩张的时间区间,在此轮房地产扩张过程中,房地产企业的债务扩张始于2016年,大多数中长期债务的时间都在3年左右,据此推测,房地产企业的有息债务将于2019到2020年进入集中兑付期。
根据权威专家的计算,今年是还债高峰,有息债务总偿还额高达8.9万亿元,如果再加上各项应付款,债务总额高达12.6万亿元。
二是按揭贷款的违约风险将上升。2015年以来,通过按揭贷款购买住房的比例大幅度增加。从全国总体数据看,2015年之前,每年新增加的按揭贷款(包括商业银行的按揭贷款和公积金贷款)占新房销售额的比例大约在40%左右,2016年和2017年这个比例增加到70%左右,这表明,居民买房的资金杠杆比例大幅度上升。
在三四线城市购买住房的群体中,有相当比例是农民工,他们的工作不稳定,收入受经济环境的影响较大,在经济下行的情况下,这些按揭贷款断供的风险将上升。
三是信贷资金过度集中于房地产业,一旦房价大幅下降,将严重影响银行稳健经营,并有可能给社会稳定带来隐患。况且,在信贷资源有限的情况下,房地产业的“虹吸效应”会对小微企业、先进制造业、科创企业等造成挤出效应。而且,在房价“只涨不跌”的预期下,更易滋生投机行为,使资金继续“脱实向虚”,流向房地产市场,这无疑不利于新旧动能转换和供给侧结构性改革。
正如《中国金融稳定报告(2018)》提出的那样,房地产行业风险通过多种方式影响金融体系。尤其房地产涉及众多上下游行业,其发展状况会对这些行业的经营效益和企业偿债能力产生影响,进而影响金融体系风险状况和经济增长形势。展望2019年,一些“灰犀牛”性质的金融风险可能仍将会在房地产等领域释放,而能否控制住房地产风险是我国防控系统性金融风险的重中之重。
中共中央政治局7月30日召开会议,部署下半年经济工作时强调,坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”的定位。随后,8月2日,央行召开2019年下半年工作电视会议,重申该定位。这也就决定了未来的房地产市场以稳为主,房价不能大起大落。
而且,我们需要房地产,但房地产也面临着升级更新,“房住不炒”就是升级更新的取向,更不能再走倚重房地产实现经济增长的老路,这是将“房住不炒”与 防范房地产金融风险有机统一所必须坚持的理念。同时,银保监会办公厅发布《通知》,决定在32个城市开展银行房地产业务专项检查工作,也是在认真贯彻上述理念。
银保监会对包括北京、天津、石家庄等32个城市的房地产业务开展专项检查。在房地产信贷业务管理情况方面,检查要点包括,一是房地产业务授信政策和内控制度执行情况。
二是房地产开发贷款和土地储备贷款管理情况,包括集中度管理、资本金来源真实性审查、落实最低资本金比例要求、企业资质审查等,以及违规向“四证”不全项目提供融资。
三是个人住房贷款管理情况。
四是住房租赁贷款方面。通过开展专项检查,进一步规范商业银行的房地产信贷业务,为下半年“房住不炒”落到实处和切实防范房地产金融风险奠定良好的合规基础。
另外,这里,对于那些仍想做房地产投资甚至是投机和炒卖的房地产商,还是要继续实行更严格的贷款标准,提高首付比例或调整利率的风险定价,甚至不能给予贷款支持。实际上,近期,南京、苏州、青岛等多地的房贷利率均有所上浮。当然,在“房住不炒”的调控基调下,住房信贷政策既要有助于防范风险、抑制泡沫,也要满足居民合理购房需求。
换言之,贷款收紧诚然对二线城市房价有短期影响,但如果使其回归正常状态,关键在于增加住房市场供给,满足更多新市民的居住需求。供给增加不只是包括新房市场,也包括二手房,同时活跃包括公租房、市场租赁住房在内的租房市场。


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知人者智、自知者明;胜人者有力,自胜者强。
cszcszcsz 发表于 2019-8-16 21:42:02 |显示全部楼层 |坛友微信交流群
整体宏观经济风险压力较大。
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HappyAndy_Lo 发表于 2019-8-17 00:08:36 |显示全部楼层 |坛友微信交流群
还是要防风险!
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求稳!
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ccwwccww 发表于 2019-8-17 10:15:21 |显示全部楼层 |坛友微信交流群
分析分析为什么出现信贷过度集中于房地产,才能采取正确的措施
决策的依据不能错。我们几十年的计划经济的教训,就是根据长官意志制定经济指令,经济学人只是解读政策的附庸,不能再犯这种错了
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ccwwccww 发表于 2019-8-17 10:15
分析分析为什么出现信贷过度集中于房地产,才能采取正确的措施
决策的依据不能错。我们几十年的计划经济的 ...
太难了

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西门高 发表于 2019-8-19 14:43:00 来自手机 |显示全部楼层 |坛友微信交流群
zishengzheqiang 发表于 2019-8-16 17:39
信贷资金过度集中于房地产业金融风险非常大
金投网  发布时间:08-15
近日,银保监会办公厅发布《中国银 ...
学习一下,谢谢
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ccmchy 在职认证  企业认证  发表于 2019-8-20 09:33:56 |显示全部楼层 |坛友微信交流群
既要有助于防范风险、抑制泡沫,也要满足居民合理购房需求。
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