楼主: 滨滨有利123
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[金融投资] 对某产品政策性文件的解读 上 [推广有奖]

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滨滨有利123 发表于 2019-8-17 14:34:01 |显示全部楼层

我们平台的文章前面通过介绍整套风控的逻辑、概貌,让大家大致了解了风控,而具体反映风控的细则是风控政策性文件。

一份标准的政策性文件从如何筛选客户、进件方式、准入条件、申请资料、信息验证、风险定价授信,都一一涉及。阅读政策性文件,也可以说是了解行业和风控最好的材料,但也因为这份文件涉及产品、审批细节,涵盖有众多的商业秘密。所以市面上相关信息太少。本文旨在造福各位关注平台同学,就一些机密内容稍作脱敏,来揭秘这一政策性文件。


一.白名单客户来源及筛选规则

1.1存量优质客户

基于字段:姓名/身份证号/手机号/合作渠道授信时间/授信额度/提现金额/每一期还款情况(第N期的逾期天数)

筛选规则:

1、审核通过且授信额度大于0

2、有过3期及以上的还款记录

3、当前不处于逾期状态

4、历史最大逾期天数小于等于5天

1.2本公司集团内部员工

基于字段:姓名/身份证号/手机号/公司名称/部门/入职时间/职务

筛选规则:入职时间1个月以上

1.3领导特别推荐客户

基于字段:姓名/手机号/推荐人

筛选规则:无

1.4内部员工通讯录亲友

基于字段:姓名/手机号/对应内部员工姓名及手机号

筛选规则:由员工筛选推荐

1.5 特定优质公司员工

基于字段:公司名称/邮箱后缀

筛选规则:

1、入职时间X个月以上

2、通过公司邮箱发送唯一邀请码,在客户申请时需填写并一致

1.6 信用卡账单短信运营商筛选客户

基于字段:手机号


筛选规则1-资金需求部分(满足下方其中一项条件即可)

1、近1-3个月消费金额中任意一个月 高于 近12个月平均值 的X倍  或

2、近3个月额度使用率大于50%的月份数大于X或

3、近12个月取现的笔数大于X或

4、近12个月主动申请提额卡数(临时额度不计算在内)大于X


筛选规则2-风险控制部分(满足下方所有条件)

1、开卡机构数量小于X 且

2、6个月之前有过信用卡使用记录 且

3、近6个月平均额度使用率低于X且

4、近X个月未出现信用卡降额 且

5、当前无处于逾期状态的卡且

6、历史未出现逾期X天以上情形 且

7、近12个月出现逾期X天以上的月份数小于等于1且

8、近12个月未出现止付、冻结等异常状态的卡片  且

9、近1个月新激活卡片数小于等于3


二. 进件方式

XXX自有APP纯线上进件申请。


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