我们平台的文章前面通过介绍整套风控的逻辑、概貌,让大家大致了解了风控,而具体反映风控的细则是风控政策性文件。
一份标准的政策性文件从如何筛选客户、进件方式、准入条件、申请资料、信息验证、风险定价授信,都一一涉及。阅读政策性文件,也可以说是了解行业和风控最好的材料,但也因为这份文件涉及产品、审批细节,涵盖有众多的商业秘密。所以市面上相关信息太少。本文旨在造福各位关注平台同学,就一些机密内容稍作脱敏,来揭秘这一政策性文件。
一.白名单客户来源及筛选规则
1.1存量优质客户
基于字段:姓名/身份证号/手机号/合作渠道授信时间/授信额度/提现金额/每一期还款情况(第N期的逾期天数)
筛选规则:
1、审核通过且授信额度大于0
2、有过3期及以上的还款记录
3、当前不处于逾期状态
4、历史最大逾期天数小于等于5天
1.2本公司集团内部员工
基于字段:姓名/身份证号/手机号/公司名称/部门/入职时间/职务
筛选规则:入职时间1个月以上
1.3领导特别推荐客户
基于字段:姓名/手机号/推荐人
筛选规则:无
1.4内部员工通讯录亲友
基于字段:姓名/手机号/对应内部员工姓名及手机号
筛选规则:由员工筛选推荐
1.5 特定优质公司员工
基于字段:公司名称/邮箱后缀
筛选规则:
1、入职时间X个月以上
2、通过公司邮箱发送唯一邀请码,在客户申请时需填写并一致
1.6 信用卡账单短信运营商筛选客户
基于字段:手机号
筛选规则1-资金需求部分(满足下方其中一项条件即可)
1、近1-3个月消费金额中任意一个月 高于 近12个月平均值 的X倍 或
2、近3个月额度使用率大于50%的月份数大于X或
3、近12个月取现的笔数大于X或
4、近12个月主动申请提额卡数(临时额度不计算在内)大于X
筛选规则2-风险控制部分(满足下方所有条件)
1、开卡机构数量小于X 且
2、6个月之前有过信用卡使用记录 且
3、近6个月平均额度使用率低于X且
4、近X个月未出现信用卡降额 且
5、当前无处于逾期状态的卡且
6、历史未出现逾期X天以上情形 且
7、近12个月出现逾期X天以上的月份数小于等于1且
8、近12个月未出现止付、冻结等异常状态的卡片 且
9、近1个月新激活卡片数小于等于3
二. 进件方式
XXX自有APP纯线上进件申请。