介绍某现金贷平台的决策规则

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什么是现金贷。现在虽然可以说将短期小额信用贷款都纳入现金贷的范畴，但侠义的现金贷还是以互联网平台和手机终端进行的个人短期小额信用贷款，来定义的。

现金贷，自大学生裸贷走进大众视线，更是在315晚会因714高炮被世人所熟知。目前随着payday loan的发展，很多在贷超上之前表现不错的产品，逾期率已经逐渐攀高。

某些头部已经在逐渐抛弃贷超渠道。因为在贷超上的产品，太容易被黑产盯上，而且基本没有太有效的防备手段。国内形势太差，目前大量Boss转战海外现金贷市场，跟各种黑产一决高低。

今天这篇文章，给各位稍微展示之前某平台做现金贷的接入的部分数据源和规则决策情况，我们管中窥豹，剖析风险情况。

一．准入：年龄

拒绝：

1. 身份证使用情况

2.身份证多次使用       1

3.历史最大逾期天数  10

4.内部名单 申请人号码与黑名单号码相同

5.内部名单 内部风险名单

6. 电话本

       6.1.电话号码数 40

       6.2.电话号码数: 3000

二. 提醒：

同程手机在网状态：0/1

入网时长: 6到12个月比较方式: 大于等于对应结果: 击中

入网时长: 12到24个月比较方式: 大于等于对应结果: 击中

入网时长: 24个月以上比较方式: 大于等于对应结果: 击中

...

申请金额

...

三.外部数据源

3.1贷后邦索伦

名单: 身份证命中黑名单对应结果: 击中

名单: 手机号命中黑名单对应结果: 击中

...

3.2芝麻信用

芝麻信用分<X 分

...

3.3中智诚规则

中智诚规则: 申请人最近60天到90天内在其他机构出现过逾期M3以上纪录对应结果: 击中

中智诚规则: 不同机构不同申请人手机号码相同对应结果: 击中

中智诚规则: 不同申请人证件号码相同中文姓名不同对应结果: 击中

...

3.5白骑士

包含规则名称: 身份证比对法院失信名单对应结果: 击中

包含规则名称: 身份证比对信贷行业信用消费黑名单对应结果: 击中

包含规则名称: 身份证比对信贷行业P2P黑名单对应结果: 击中

包含规则名称: 身份证比对信贷行业失联名单对应结果: 击中

包含规则名称: 身份证比对信贷行业欺诈名单对应结果: 击中

包含规则名称: 身份证比对信贷行业信贷黑名单对应结果: 击中

…

…

…

3.6.极光

极光查询结果: 查询成功对应结果: 击中

...

当然在对于现金贷平台而言，目前主要面对的欺诈行为有中介代办、团伙作案、机器行为、账户盗用、身份冒用等。针对这些欺诈行为，仅仅用这些策略做防守是远远不够的，我们还需要配套一些有效的反欺诈手段。

这里常用的反欺诈规则包括人工电核、勾稽比对、人脸识别、交叉检验、黑名单以及用户行为数据分析等。在我们之前的文章里为大家介绍一些，以后有机会再给各位分享更多干货材料。

最后贴图，全流程决策如下：

此份决策依旧因涉密较多，先提供给内部会员，有需要的同学可以微信@小番。

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