介绍信贷产品进件要求及系统录入规范

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数据标准化和规划化，一直是很多大公司中后台数据治理中一项非常重要的工作。规划化的数据，不仅可以提高审批率，也能为后期数据整理节省人力物力，便于形成主题数据仓库，让数据可直接转化为可用于各项研究、决策的结构化数据。

本文基于产品的进件逻辑，从渠道营业厅采集的数据规划化入手，跟各位分享下目前，那些依赖线下进件的产品的录入规划化的处理方式。通过对数据的规范化处理， 使信息更加完整和统一， 并于形成一个标准化、 规范化的平台， 为资产的管理奠定了信息化基础。全文共分为五大模块介绍：

以下，我们逐一介绍每一个模块：

    第一部分：业务信息要求

一、必须录入详细的营业部名称和营业部地址；

二、客户经理须根据客户的实际类型，选择正确的渠道代码;

三、客户实际类型包括：

1.正常客户      

2.内部员工

3.投资、股东、金融便利店店主授信客户

4.集中授信客户                     

5.分期商城

以下，我们详细来介绍以上6种客户的特点：

1.正常客户   除以下类型外的其他所有客户；

2.内部员工

(1)此渠道目前只对XXX等公司品牌的在职员工适用；

(2)此类客户需要规范填写完整的单位名称，不能直接写**营业部等；

(3)内部员工建议在备注项添加在职员工的基本信息，如入职时间，部门岗位等，提供营业部固话或营业部经理号码供信审参考；

3.投资、股东、金融便利店店主授信客户

(1)投资客户必须满足以下条件：三方投资期限大于等于6期的投资客户；

审批期间购买的投资产品没到赎回时间，并且能够提供线下理财有效合同的照片资料；

(2)股东是指跟公司有签署出资协议，并且有实际出资的人员；

(3)金融便利店主必须目前已经实际出资，并且在系统中能查询核实的人员；

(4)如果选择该渠道代码，必须在备注中必须写明是此三种类型的哪一类客户。

4.集中授信客户：选择此代码的客户必须满足

(1)该客户必须符合集中授信的条件；

(2)必须确认该部分客户在营业部经理发送给信审部邮箱的集中授信名单明细当中；

(3)同一批集中授信的客户必须同一时间段提交信审系统；

5.分期商城：此渠道必须是办理分期业务的客户才能选择；

第二部分：客户信息录入规范

1、 客户必须持有本人有效、完整的二代身份证,并确保录入准确；

2、 客户年龄需符合要求，18≤年龄≤55;

3、 确保客户提交的身份证在审批期间必须在有效期内；

4、 录入的银行卡号必须和照片提供的号码一致；

5、 可授信群体为非现役军人及消防员以外的所有中国公民；

6、 如实填写客户婚姻状况，已婚客户配偶身份证号和手机号必须二选一填写

(建议尽量都提供,以助审批),如果客户未婚且年纪较小，建议提供父母联系方式；

7、单位名称规范：

① 必须填写完整正确的单位名称，需填写完整的部门、职务、入职日期、工作性质等；

② 无实际单位名称的个体户，需在单位名称栏或者部门栏里详细标明客户的工作类型（如水产养殖、牧民、个体装修等）；

③ 商场内的专柜品牌，需填写清楚单位注册名字或者描述清楚为**商场**专柜，不能直接在单位名称栏填写品牌的名字；

④ 单位名称不规范会被直接退回

8、地址信息

① 单位地址或居住地址需与营业部地址在同一个地级市；

② 居住地址和单位地址必须详细具体，要求所写的地址能以寄收到快递为标准；

③ 地址如果为小区/商品房，必须具体到门牌号码（**小区*号/**小区*栋*号等均可）；

④ 地址如果为乡村，必须具体到详细的自然村（堡、庄、湾、屯、围等均可）；

⑤ 地址必须详细到号，没有号需要有相应的地址描述（如**路与**路交汇处，**路口西10米处，**路**工业园等均可）；

⑥ 地址不完整会被直接退回，虚假的将直接拒绝；

⑦所有地址信息必须带有省、市、区/县+具体到门牌号/自然村/具体描述

错误示范：地址不完整

正确示范：

9、联系人信息规范

①联系电话数量≥2个，且其中一个必须为亲属（直系亲属优先）；

②联系人姓名和关系必须相匹配，不能填写带字母、字符的联系人名字；

③申请人手机、业务员手机、固话为无效联系方式，重复的电话号码只作为一个有效联系方式；

④联系人电话必须有效，不得提供位数和格式不正确的无效电话号码；

⑤ 联系人电话不符合规定会被直接退回；

联系人常见错误操作

10、担保人信息录入要求

① 担保人必须提供身份证正反面原件照片；

② 担保人必须录入详细的个人、单位信息；

③ 担保人必须提供规范的、并由担保人本人签字确认的保证函原件照片；

第三部分：影像资料规范要求

一、必须提供的四大件照片为：

A.客户身份证原件正、反面照片

①身份证正反面原件，正面所有有效信息清晰可见；

②反面签证机关清晰可见且在有效期内，有效期必须大于审核日期；

B. 银行卡正面原件照片

①借记卡正面原件照片，银行卡卡号必须与系统录入一致且持卡人为申请人；

②银行卡只能是借记卡，不能为贷记卡、准贷记卡、医保卡、公积金卡等，如卡号磨损可用小纸条手写卡号一起拍照，不能PS或遮掩卡号；

③ 银行卡磨损到看不到任何账号数字的，视为无效银行卡．

正确的拍照方式

不正确的拍照方式

注：注意拍摄环境，不能反光、背光遮住有效信息，不得篡改身份证上的信息。确保图片完整（不缺边角），证件的周围不允许加上边角框（例如：自行加上红框），证件上不包含任何网站水印字样（比如：提交的证件印有微博名称等）。

C. 客户手持身份证原件正面现场照片(图)D. 客户手持本人签名申请表原件和业务员现场合影照片（业务员尽量佩戴工牌） 错误的合影案例（略...）
二、其他辅助材料相关说明① 提供其他非必须的辅助材料，可增加信用评分；② 所有提交的资料都必须清晰可辨认；③ 提交的资料都必须是原件，手机截图、PS、传真件、拉伸等均视为无效照片；④ 如有进行单位或家庭外访等，强烈建议拍摄包含客户在场的现场照；⑤禁止提供虚假照片，例如网上下载图片或者提供其他客户的现场照片，一律发现将视为业务人员违规操作，冻结账户并且报送监察部调查。

因公众号排版限制，以下内容未能展示（完整排版已同步到知识星球上，有兴趣学习的同学，请上去下载）：

第四部分：异地申请规范要求

1、目前除部分特殊申请的区域城市......

2、对于异地申请的客户将无法录入业务系统......；

3、......；

第五部分：其他规范要求业务申请表标准填写模板优秀营业部经验分享第六部分：企业集中授信6.1企业集中授信集中授信准入条件授信企业的要求6.2客户要求必须提供的资料6.3集中授信现场调查的规范要求提交信审系统的流程要求略...

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