天鼎证券：民间借贷约定高额服务费是否合法?

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      天鼎证券:服务费典型案例
　　甲因扩大投资急需资金，甲通过朋友介绍认识乙，乙答应提供70万元贷款，期限3个月，利息按月3%计算，并收取5%的服务费。甲虽然觉得条件苛刻，但确实急需这笔资金周转只好同意，收到70万的资金后，甲出具一张70万元借条。3个月过去了，合同约定的借款期限届满，甲未能按期清偿，乙遂起诉至法院，要求甲偿还借款本金70万元及利息、服务费，乙的主张是否合理?
　　第一，根据最高人民法院关于审理民间借贷案件的相关规定，法院保护未超过24%的年利率，反对超过36%的年利率，对超过24%未超过36%的年利率保持中立，因此3%月利率(等于3%*12=36%年利率)不受法律保护。
　　第二，目前民间借贷中，虽然贷款年利率24%是公开的标准，但是在实际操作中早已突破这一红线，并通过管理费、咨询费、服务费等名头多样的收费形式将借款人的“差额”补足。
　　第三，乙要求甲支付5%的服务费，因本案中约定的利息已超过法院保护的24%年利率，原告依法可以取得相对较高的收益，利息之外再约定5%的服务费，变相提高了贷款利率，显然是为了规避法律关于利息“不得超过24%年利率”的规定，属以合法形式掩盖非法目的，因而无效。
　　天鼎证券:结合服务费本案，乙的主张不合理，甲仅需支付70万元本金，以及70万*2%*3=4.2万元利息即可。
　　《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
　　第二十六条　借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

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