LPR“双降” 将如何影响我们的房贷？

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4月20日，全国银行间同业拆借中心公布的最新贷款市场报价利率（LPR）显示，1年期LPR为3.85%，较上月下调20个基点；5年期以上LPR为4.65%，较上月下调10个基点。去年8月人民银行改革完善LPR形成机制以来，此次两个期限LPR均创单月最大降幅。

中国民生银行首席研究员温彬认为，本月1年期LPR下调20个基点，有利于进一步降低实体经济融资成本。5年期以上LPR与1年期LPR非对称下降，体现了房地产调控政策的连续性和稳定性，有利于促进房地产市场平稳健康发展。

“5年期以上LPR报价下调10个基点反映的是考量了制造业和房地产业综合发展的结果。”方正证券首席经济学家颜色解读说，5年期以上LPR挂勾很多企业中长期贷款，这些中长期贷款支持的很多项目都是制造业、能源、农业等对国民经济至关重要的行业，银行在这些贷款方面的支持力度较大，报价下调反映了对这些行业的支持。而近期房地产表现较为活跃，房地产投资单月实现正增长，住房销售重新开始活跃。在此情况下，4月17日中央政治局会议明确重申“房住不炒”，而房贷相关利率水平也并未出现明显下调。

粤开证券首席固定收益研究员钟林楠表示，5年期以上LPR相对较特殊，既是企业中长期贷款的锚，也是按揭贷款利率的锚。对个人而言，LPR下调影响最大的便是房贷。

目前LPR下降会影响每月房贷吗？据业内人士分析，对存量房贷借款人而言，经测算，无论房贷利率是较基准利率上浮还是打折，只要将定价基准转换为LPR，在目前LPR连续下降的情况下，房贷都是下降。

“由于此次5年期以上LPR下调力度较大，对办理100万元本金、30年等额本息的按揭贷款来说，5年期以上LPR从4.75%下调到4.65%，月供相比前一次将下调约63元，30年贷款利息将累计减少2万逾元，由此带来的减负效应是明显的。”易居研究院智库中心研究总监严跃进说。

“此次5年期以上LPR下降10个基点至4.65%，但并不意味着房贷利率也相应下降10个基点。”有专家表示，对于新增房贷而言，商业银行将在LPR基础上加点，房贷实际执行利率要看加点后的情况；对于存量房贷而言，如果完成定价基准转换且以LPR为基准，那么10个基点的降幅是肯定的。

房地产市场后续走势如何？相关市场人士预计，近期各地预售证发放节奏加快，银行贷款也较积极，配合此次月供压力减少的效应，购房需求有望得到释放，进而带动市场成交量的上升。而在中原地产首席分析师张大伟看来，房地产既要坚持“房住不炒”，也必须稳定，此次LPR下调有利于保持房地产预期稳定。预计市场在5至6月活跃度会有明显提高。

转自：金融时报

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