【学习笔记】供应链金融模式详解与创新

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1.供应链金融，指围绕核心企业，以核心企业信用为依托，以真实交易为背景，为产业链上下游企业提供的金融服务；其业务主体包括供应商（上游企业）、经销商（下游企业）、核心企业、银行、仓储机构以及物流公司等，传统业务模式主要包括三种，分别为应收账款融资模式、保兑仓融资模式以及融通仓融资等模式；在技术层面的创新包括区块链，在发票交易数据对手信息的创新方面包括联易融等；
2.供应链金融的模式被笼统称为“1+N”，银行根据核心企业“1”的信用支撑，以完成对一众中小微型企业“N”的融资授信支持。国内从供应链金融1.0的“1+N”商业模式发展至今的供应链金融3.0 "N+N"；
→供应链金融1.0：以人工授信审批为主，一事一议，所以无法借助科技手段达到批量获客；
→供应链金融2.0：以银企直联为核心，银行除了可以依托了核心企业的信用对上游供应商与下游经销商授信外，还可以达到批量获客目的；
→供应链金融3.0：以三流合一平台为核心，整合商流、物流、资金流成为三流合一的信息平台，银行打破了二八定律；
3.供应链金融模式详解：
→a）应收账款模式：上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证（对中小企业来说是应收账款）转让给金融机构融资从而进行自身的运营，若到还款期限中小企业不能还款，则金融机构可凭应收账款向核心企业收取；
→b）预付款模式：下游的中小企业向金融机构上缴一定押金并凭借核心企业的信用向金融机构贷款，所获贷款即可向核心企业进货；
→c）动产质押融资：动产质押融资模式中可以不涉及核心企业，但业务涉及对货权的控制和物流监管企业的管理，所以仍把其作为供应链金融的模式之一；
→d）保理模式：银行受让国内卖方（客户）因向另一同在国内的买方销售商品或提供服务所形成的应收账款，在此基础上为卖方提供应收账款账户管理，应收账款融资，应收账款款催收和承担应收账款坏账风险等一系列综合性金融服务；
→e）保兑仓融资模式：在供应链中处于下游的企业，往往需要向上游供应商预付账款，才能获得企业持续生产经营所需的原材料、产成品等；对于短期资金流转困难的企业，可以运用保兑仓业务对其某笔专门的预付账款进行融资，从而获得银行的短期信贷支持；
4.区块链是一项基础性技术——它有潜力为供应链金融行业的经济和交易制度创造新的技术基础，对解决供应链金融领域的众多问题具有重大意义：网络结构、系统稳定、信任体系、存储技术；
5.基于区块链的供应链金融解决方案：
→a）供应链信息透明化：供应链生态中的参与方依协议共同维护一个公共账本，每一笔交易经全体共识后记账。公共账本上的数据全体可见，可有效保证数据主体的访问权和数据可携权，赋予数据主体对自身数据更为灵活的处置能力；
→b）信用传递：由于区块链的共识机制设计，链上数据不可篡改、可溯源、可承载价值，核心企业背书效用能够沿着可信的融资链路传递，进而解决核心企业信用难以传递到供应链尾端的难题；
→c）智能合约管控履约风险：基于智能合约的履约形式不但能够在缺乏第三方监管的环境下保证合约顺利执行，而且杜绝了人工操作可能带来的违约风险；
→d）监管便利性提升：将供应链金融的信息上链加密并实现可追溯，确保了数据的真实性与准确性。同时，通过区块链实现纸质文件的电子化以及对智能合约的应用，可以有效地获取监管信息，对资金流进行分析预警，能够及时对贸易背景真实性进行分析与核实；
→e）降低融资成本，提高融资效率：区块链技术与供应链金融的结合使得链条上的上下游中小企业可以更高效地进行贸易真实性审查和风险评估。同时由于核心企业能够信用传递，传统流程中由于信任危机而增加的烦琐核查程序可以得到大幅削减，金融机构惜贷拒贷的现象也能够有所改善。

——《供应链金融模式详解与创新》

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关键词：供应链金融 学习笔记 供应链 习笔记 核心企业