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iamhzh87 2014-1-13 16:09
一、高净值人群对理财机构的选择 （一）理财机构的选择情况 在境内财富管理市场，中资银行依托其庞大的客户基础，借助强大的对公业务和遍布全国的网点，力求为高净值人士打造全方位理财规划的财富管理平台。超过 90% 的受访高净值人士使用中资银行进行境内可投资资产的管理，远高于使用外资银行和其他机构的比例。中资银行以其品牌、服务和产品的优势，已经成为高净值人群境内理财的首要选择，市场领军地位进一步凸显。 与两年前相比，外资银行在中国开展的私人银行业务依然比较局限，产品的种类相对较少。除此之外，高净值人士一般倾向于选择某一家其个人或企业日常往来和结算的常用银行作为主要的财富管理银行，以获得更多账户管理的便利，和银行建立更深厚的合作关系。在这方面，外资银行的服务网络和便捷性也难与中资银行抗衡。因此，外资银行在境内财富管理市场的竞争中相较于中资银行仍然处于劣势。 相对于商业银行的私人银行，券商、基金和信托等机构分别根据自己在股票交易、投资管理和资产管理上的优势，开始逐步拓宽业务范围。例如，券商基于 2012 年证监会发布的《证券公司代销金融产品管理规定》，代销范围从基金产品和其他证券公司的资产管理计划扩大到其他主体如银行、信托、保险等机构发行的金融产品，代销产品线进一步完善。 2012 年 11 月起实施的《基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法》，允许基金公司设立专业子公司开展专项资产管理计划，投资于非上市公司股权、债权、收益权及其他资产，投资范围拓宽，并取消了资产管理计划对单只股票和单一证券的投资比例限制。信托公司近年来大力发展直销团队，在重点城市布局营销中心或财富管理中心，开始建设从产品开发到产品销售的完整流程。然而，由于券商、基金和信托等机构的财富管理业务尚处于起步阶段，想要建设全面的财富管理能力，还有很长的路要走。 图表 SEQ 图表 \* ARABIC 1 高净值人群对境内理财机构的选择 资料来源：招商银行 —— 贝恩公司高净值人群调研分析 （二）理财机构的选择标准 调研发现， 50% 以上的高净值人士选择财富管理机构时，看重机构的品牌和信任度。可靠和专业的品牌形象是获得高净值客户的信任和支持的基础。与此同时，理财顾问的专业性和客户经理的服务也是重要的选择标准。专业的理财顾问团队能从客户需求出发，科学、客观地提供资产配臵的建议，实现客户投资资产的保值和增值。除了配备资深的专业团队外，优质的客户经理服务能优化客户体验，逐步建立和深化合作关系。 在今年的调研中，我们收集了高净值人群对网络交易的看法。近年来，随着智能手机、平板电脑等新兴个人智能终端在人群中的普及，各家银行争相大力开发各类网络交易平台，争取为用户带来智能、便捷的网上银行使用体验，“网上银行”的概念变得更加宽泛。随着安全技术的进步和使用经验的积累，用户越来越信任和依赖网络交易。在今天的市场中，网络交易的安全和便利性已是用户对网上银行的基本要求，也成为高净值人士在客户经理的服务以外，判断银行服务质量好坏的一项重要内容。全面、安全、便捷的网络交易服务能够带来良好的用户体验，进一步增强高净值人士对银行的忠诚度。 图表 SEQ 图表 \* ARABIC 2 高净值人群选择境内私人银行 / 财富管理机构的主要标准 资料来源：招商银行 —— 贝恩公司高净值人群调研分析 二、 高净值人群增值服务要求 （一） 生活品质类增值服务 对于生活品质类增值服务，高净值人群最希望得到医疗健康服务、子女教育和高端人士聚会的增值服务。在医疗健康方面，专家预约挂号和养生保健相关的专家咨询讲座等都较受欢迎。在子女教育方面，部分受访高净值人士表示希望私人银行可以利用银行的金融专业资源，为子女提供理财投资类的知识讲座和培训，或组织夏令营等活动，拓展子女的社交网络。同时，留学咨询类服务也受到欢迎。此外，高净值人群尤其超高净值人群还看重高端人士聚会的增值服务，希望借此来扩展人脉，开拓事业，并实现资源的分享。 亦有部分高净值人士希望私人银行提供参与慈善活动的渠道。部分受访人士表示，慈善方式和慈善渠道的选择差异化较高，很多高净值人士目前主要选择自己或通过朋友圈 “ 做善事 ” ，这样可以直接了解慈善资金的用途和效应，或者可以把捐助委托给自己信赖的组织或个人。现阶段高净值人士直接通过财富管理机构参与慈善活动的比例不高。 图表 SEQ 图表 \* ARABIC 3 高净值人群对生活品质类增值服务的要求 注：持有该观点的高净值人士占受访人数百分比 资料来源：招商银行 —— 贝恩公司高净值人群调研分析 （二）财富规划类增值服务 对于财富规划类的增值服务，高净值人群最希望得到税收规划、财富传承咨询、法律咨询、投资移民等相关服务。超高净值人群对于税收规划以及财富传承相关的咨询尤为关注。在财富规划类的增值服务中，税收规划需求包含投资移民相关的税收咨询，以及个人财富的综合税收咨询等服务。 图表 SEQ 图表 \* ARABIC 4 高净值人群对财富规划类增值服务的要求 注：持有该观点的高净值人士占受访人数百分比 资料来源：招商银行 —— 贝恩公司高净值人群调研分析
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