即使赶不上CPI的步伐,三年后的今天终于加息了~即使是微利也是不能轻易放过的;问题接踵而至,之前已经存了时间长短不一的定期,转存出来就一定合算么?显然未必.
道理很简单:定期存款如果提前兑取,则只能享受从存款之日起算的活期利息;简言之:在一定的条件下,转存“新年息”以后未必会有原来的“老年息”最终利息高。一个便于理解的极端例子:如果有张一年期存款是在加息后后一天正好到期,那么在加息那天取出来转存就肯定相当傻了——明天就到期了,今天还取出来~Orz
极端的例子容易理解,那么一般情况通用的操作方法又是什么
恰好有一个现成的公式可以参考(原理不表,拿来主义):
360天*存期*(新定期年息-老定期年息)/(新定期年息-活期年息)=合适的转存时限;
以一年定期为例:360*1*(2.50%-2.25%)/(2.50%-0.36%)~41天
所以,如果一年定期已经在银行存了42天就不必要拿出来了,即使转存也不会多拿利息的,反而会有损失。
同理可证,三个月时11天 六个月是21天 一年期是42天 两年期是114天 3年期是159天 5年期281天
有了公式的帮助,是否该转存就该一目了然了。
传闻现在已进入加息周期(但愿如此)年利息变化肯定较之前频繁,但不要被加息幅度迷惑。用严谨科学公式计算,才能真真正正得把握住蝇头小利。
如果大家都预计未来利息会高走,应该都不会存太久的存单,以免利息损失,但如果只存短期定期,则长久来看则必定损失。——实在很纠结啊。