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可变动的无保障（价值年金）人寿年金：理论、实践、案例.zip
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本附件包括：- SOA 可变动的无保障（价值年金）人寿年金：印度尼西亚.pdf
- SOA 可变动的无保障（价值年金）人寿年金：理论实践和国家案例.pdf
- SOA 可变动的无保障（价值年金）人寿年金：精算模型数据.xlsm
- SOA 可变动的无保障（价值年金）人寿年金：精算管理.pdf
- SOA 可变动的无保障（价值年金）人寿年金：设计指南和技术指南.pdf
- SOA 可变动的无保障（价值年金）人寿年金：马来西亚.pdf
- SOA 可变动的无保障（价值年金）人寿年金：价值概念.pdf
《可变动的无保障（价值年金）人寿年金：理论、实践、案例》内容如下：
可变动的无保障（价值年金）人寿年金：基本介绍；
可变动的无保障（价值年金）人寿年金：价值概念；
可变动的无保障（价值年金）人寿年金：精算管理；
可变动的无保障（价值年金）人寿年金：设计指南和技术指南；
可变动的无保障（价值年金）人寿年金：印度尼西亚；
可变动的无保障（价值年金）人寿年金：马来西亚；
可变动的无保障（价值年金）人寿年金：精算模型及所需数据。
《可变动的无保障（价值年金）人寿年金：理论、实践、案例》全部内容及随附的模型揭示了价值年金项目的运作方式，阐明了产品设计的实用性、对价值池的管理模式和ZF层面的立法监督，以及对印度和马来西亚两个国家运用实践的案例研究。
即使在传统年金不适用的情况下，价值年金也能实现基本年金收入的金融功效和给付保障；即使退休制度无法提供有显著效力的保险年金市场，该产品仍然可以提供和保障并非一次性给付的终生收入。这种终生收入的解决方案所具有的明显优势在于，它可以通过独具特色设计建立的风险分担机制和仅向在世退休人员给付模式，能够提供比其他解决方案更多的可持续收入。尽管产品的形态设计仍然需要精算知识的运用和长寿价值池的专业管理，但由于所有成员所参与的是互助项目，而非保险，因此能够有效地降低保险费用及合法规避有关的保险监管限制。
价值年金能够确保终生收入，但成员需要承担以生命预期变化和投资回报收益所带来的收入浮动的风险。从整体而言，由于投资的灵活和有效性，价值年金的给付金会高于传统年金，并且由于这里 没有发生支付给另一方（保险公司）风险转移的费用，保险公司也不需要筹储与风险相关的未来30- 40年期间的盈余和资本。尽管给付金额会随着生命预期变化和投资回报收益而上下浮动调整，但可以确定的是，价值年金一定能够在成员身故之前得到给付，而这恰恰体现了养老金制度中的最重要的原则和最本质的特征。
随本报告所附的工具包，将使决策层不需再依赖“黑盒”的专有方法，就能够更简明更清晰地认识和掌握价值年金运用，并得到在实践中的切实可行的解决方案。本项目研究的一个突出成果，是提供了一个能够设计制作实用工具包的有效模型，而该模型可以作为管理 项目的依据和方法，广泛应用于包括发达国家和发展中国家，以及有或没有现有年金市场的国家。
《可变动的无保障（价值年金）人寿年金：理论、实践、案例》全面介绍了在发达国家和发展中国家，如何通过价值年金来优化ZF养老金政策和改善退休人员给付待遇，详细阐释了价值年金是如何确保为老年人退休储蓄及晚年生活提供保障的原理和方法。本报告从近几十年来全球退休制度沿革历史出发，特别关注了当前许多国家正在尝试改变退休时 提供一次性账户余额模式的现状，并指出若在成员具有数量规模和良好组织系统下实施和运用，价值年金则会产生更好的经济和社会效果。值得强调的是，价值年金只有在社会保障体系中成为强制性或默认选项时才能提供最大的社会收益，为此，应尽可能避免面向社会成员的逆向选择、复杂选择或错误性的引导和销售做法。任何可自愿选择价值年金的方式都将不会取得最大化的预期效果。鉴于许多国家的退休形势正面临严峻挑战，养老金制度将有必要采取更加大胆的改革行动——而价值年金可能是改革的关键选项。
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