金融危机与教训

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在全球各大央行大力收紧货币政策之际，全球市场波动频频，今年的诺贝尔经济学奖格外应景。
北京时间10月10日晚，诺贝尔经济学奖得主揭晓。将2022年诺贝尔经济学奖授予美联储前主席本·伯南克（Ben S. Bernanke）、芝加哥大学布斯商学院教授道格拉斯·戴蒙德（Douglas W. Diamond）和华盛顿大学奥林商学院教授菲利普·迪布维格（Philip H. Dybvig），以表彰他们对于银行与金融危机研究领域的突出贡献。

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关键词：金融危机 诺贝尔经济学奖得主 Bernanke 诺贝尔经济学奖 Diamond

一起回望金融危机后再思考，美联储如何应对全球经济衰退，为未来危机研判及灭火工具储备提供借鉴。

金融浩劫很少发生。通常，金融市场是因为自身混乱而引火烧身的。市场自发调整，公司开始倒闭，但势态一如既往。有时候，金融危机的火势过猛，以至于政策制定者不得不出面 “灭火”。他们会为企业发放贷款，以提供企业所需要的流动性资金，或者通过一种安全的方式帮助危机中的企业平稳着陆，不过势态依然可能继续。金融危机极少会走到失控的边缘，乃至险些摧毁金融体系及其他经济部门，对经济体造成极大的破坏和损失。这种情况在美国大萧条时期发生过，此后75年内没再发生。

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但是到了2008 年，同样的情景再次出现。美国政府——连续两任总统、国会、美联储、以及在政府各个机构工作的无数公职人员——不得不应对几代人以来为严重的金融危机。时任美联储主席本·伯南克；亨利·保尔森，布什总统任期内担任长；蒂莫西·盖特纳，布什总统任期内担任纽约联邦储备银行行长，奥巴马总统任期内担任长。我们推动美国与其他 国家制定了应对危机的策略，这场危机剧烈冲击了全球信贷市场，破坏了国际金融体系，并使美国经济陷入了20 世纪 30 年代等待救济的民众排起长队、城中棚户成堆的大萧条以来，为严重的经济衰退。

在美联储、及其他部门的同事们的全力配合下， 采取了一系列超常规紧急干预手段，对重要企业进行不断升级的常规和非常规ZF救助，以及对重要信贷市场提供ZF支持。当危机蔓延的时候， 说服国会赋予我们更加强有力的制定政策的权力来应对危机，包括授权直接对私营金融机构注资数百亿美元。 与美国乃至全世界具有献身精神的优秀公职团队并肩战斗，终在信贷渠道被冻结和资产价值暴跌可能会将更大范围的经济拖入第二次大萧条之前，有效地稳住了金融系统。即便如此，经济依然遭受了重大打击，所以需要运用的货币政策工具和财政刺激手段来帮助经济复苏。

这是一次可载于史册的金融恐慌，让人想起数百年来困扰金融业的挤兑与危机。

过往的长期经验告诉我们，金融恐慌造成的危害绝不会止步于金融业本身，尽管阻止这种恐慌往往需 要扶持金融部门。

那些并非银行家或者投资者的美国人依然需要依赖有效的信贷系统去购买汽车与住房、支付大学学费、发展事业。

破坏信贷体系的金融危机可能造成严峻的经济衰退，这种衰退既会伤害普通家庭，也会波及金融精英。