天鼎证券投顾：个人养老金启动一月有余，现在怎么样了？

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　　2022年12月25日，是启动个人养老金制度刚好一个月的日子，人社部的数据显示，开户人数已经超过了1700万。招联金融首席研究员董希淼表示，资金账户开立情况略低于预期，用户的资金缴存比例不高。
　　目前，我国养老保障体系由三部分组成，其一是基本养老保险，其二是企业年金和职业年金，其三就是如今正如火如荼推行的个人养老金。用户可以设立长期投资专户用于储蓄或理财，以提高退休后养老金的替代水平。
　　不少人率先试水，相当一部分人尝到了苦头。个人养老金账户里的资金可用于购买风险较低的储蓄类产品，也可以选择风险较高的基金类产品。购买后者的为亏损痛心，购买前者的又为减税政策而纠结。
　　按照规定，个人养老金有12000元/年的抵扣额度，按照现行税率(3%-45%)计算，12000元能抵掉的个税，介于360元-5400元之间。不过这些个税并非完全免征，待到用户退休取出养老金时，账户里的本金还是要按照3%来征税。对于当今许多收入不算高、现金流紧张的年轻人来说，每年所缴个税本身不高，这项优惠政策又显得不痛不痒，起不到激励的作用。
　　各大金融机构纷纷入局，陆续上线多款产品，而大部分养老基金产品的收益率表现为亏损的状态，而收益情况又会直接影响民众的开户和缴存，以目前的状况来说，想要调动人们的积极性，还是有难度。
　　就个人养老金来说，民众自然要关心它是否保本，在支取上是否灵活方便，只有民众觉得划算，这项业务才能生生不息地推进下去。
　　注:以上信息、数据来源市场公开消息，仅供参考!
　　内容仅做数据展示，不构成投资意见，据此操作风险自担。

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