关于佣金率的问题

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请教：
首年佣金率：为什么趸交保费对应的佣金率要低于期交保费对应的佣金率？
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关键词：趸交保费 佣金

个人理解：
趸交保费是一次性交清所有保费，对保险公司自然是有利的啊，因为期交保费的话要承担各种风险：比如客户下次不交了啊，比如通货膨胀了啊。

期交产品可以为公司带来持续的现金流，更高的价值，佣金率自然比趸交要高。

2楼3楼的说法都对，但肯定不是最重要的。

比如，终身寿险10000保额，对应40岁的人，可能趸交保费是5000,20年期交保费是每期400.

假如对于20年的缴费期限，50%的首年佣金对应的实际佣金数额是200元，续年佣金肯定大大低于50%，很多时候过了5年就不付佣金了

但要是趸交的保单，50%的佣金意味着2500给了代理人，保险公司哪还有钱赚啊

1.趸交业务许多是两全保险、储蓄部分占多数，为了确保投资收益、降低成本，佣金率会比较低；
2.在同一险种中，期交业务能带来更稳定、长期的现金流，对公司而言“价值”更大，因此给予更高的初期佣金刺激销售；
3.从实际经营看，销售期交业务越多的业务员，其长期收入约有保障，约有利于留存，因此用更高初期佣金率来刺激销售；
4.从精算上说，看佣金率要看佣金现值与保费现值的比例，虽然期交初期的佣金率较高，但其定价确定的内在佣金率未必高。

从理论上来说对于同样利益的产品，定价要合理的话，趸交和期交其佣金的现值与保费的现值的比应该是差不多的。
假设佣金现值等于是5％保费现值，不考虑死亡贴现因素，只有首年佣金。对于趸交保费来说它首年的佣金率就是5％。而对于20年期交的产品来说，其首年保费等于趸交保费/20，对应的首年佣金就是100%。

在精算上，期缴与趸交的佣金的精算现值应该都是一样的

2# liying0782

“个人理解：
趸交保费是一次性交清所有保费，对保险公司自然是有利的啊，因为期交保费的话要承担各种风险：比如客户下次不交了啊，比如通货膨胀了啊。”

按照你的逻辑，公司应该鼓励销售趸交业务，所以应该提高趸交业务的佣金率才是啊，即趸交对应的佣金率要高于期交对应的佣金率

3# BMW_Maple

“期交产品可以为公司带来持续的现金流，更高的价值，佣金率自然比趸交要高。”

表面上看，期缴产品的确可以为公司带来持续的现金流。但是你可能忽略了一个问题：即期缴产品对应的退保率也较高。正因为如此，如果都退保了，何谈为公司带来现金流。
再说趸交，趸交产品虽然不能再后续的保单年度为公司带来现金流，但是由于是一次性交完所有保费，一方面造成其后期退保的可能性较小，还有一个重要的方面就是由于保单持有人已经将钱全部放入保险公司，公司可以提早用这笔钱进行投资以获取回报。在这个意义上讲，趸交产品可以为公司带来更高的价值。

4# ztya

多谢，你的解释让我明白了。