关于提前还房贷的最优解（悬赏1个论坛币）

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各位大侠，小女有一事请教，望各位牛人不惜赐教！
1、本人买房子贷款了30万，签合同是20年付清。
2、去年时每月还款2320，本来应该是每月比每月少还大约20元。由于去年年底调息一次，现在每月还款变为2330元了。
3、商业贷款，6.40%（基准利率）。本人当时买时是7折。
4、银行的要求：最多提前还款2次。每次大约是2千元的手续费。
5、决定提前还款。1年过去了，已经可以还了。两个人一年攒了6万。假设小两口每年能攒6万元。不知道应该现在把6万还了？还是明年还第一笔？或者后年还吗？直觉上，感觉这个是有个最有解的，比如第一笔应该还多少钱（或者啥时候还），可以使得总额（贷款数+利息）能够最少？
求最优解！

总共还￥721,461.32
还了一年金额        ￥28,161.23
       
剩余金额        ￥693,300.10
利率调整后        ￥753,010.20
现在一次性还6万        695,010.20412101
第二年还款额        ￥28,412.91
第二年还款后        666,597.289710458
第二次提前还款        608,597.289710458
还需要还款周期        194.462189007047
那么就是说你交完一年贷款后还6万，然后过一年再还六万来算还需要195个月才能还清，
不提前还款的情况下是240个月，还了两年24个月，可以提前21个月还完贷款
21个月你只需还款5万多，可是你却花了12万。。。

我第一年用的利率是2.5上调后用的是3.5。。。

这结果貌似有点离谱啊，不过结果就是这样的。。。。先发给你，我再检查检查。。。不好意思啊

不好意思，算错了，还款没有利息。。。。。。等

结果还是那个195期。。。。

利率调整后你还款额一下就多了6万的样子，所以到最后21个月你只节约5万多了，哎，就是说利率上调吞噬掉了你一次提前还款。。。。。。

顾全大局了

路过看看啊！！

晕晕晕晕...算的不太对啦。30万，如果贷款20年，总额应该大约是43万的样子....怎么变成70+万呢.....