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第一章 现金规划
鉴定要点:
1、现金规划需要考虑的因素
2、现金规划的一般工具和融资工具
3、流动比率
现金规划的概念：现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资活动。现金规划中所指的现金等级物是指流动性比较强的活期储蓄，各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
现金规划中有这样一个原则,即短期需求可以用手头资金来解决，而预期或将来的需求 则可以通过各种类型的储蓄或者短期投资或融资工具来满足。
第一节 分析客户现金需求
知识要求:
一、现金规划需要考虑的因素：
1、对金融资产流动性的要求：（考虑几个动机)
(1)交易动机。
(2)谨慎动机或预防动机:是指为了预防意外支出而预先持有的一定数量的现金或现金等价物。
(3）投机动机：是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金或现金等价物。
2、持有现金或现金等价物的机会成本：对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反比的,高流动性意味着收益率较低。
二、流动性比率:是流动资产与月支出的比值，它反应客户支出能力的强弱。
工作要求 ：
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