银行热点追踪

“不能让企业和个人为银行打工，要让金融为社会服务，银行利润应当‘瘦瘦身’为中小企业融资‘解解困’。”重庆代表团的全国人大代表陈万志说，“我将向全国人大提交关于遏制银行暴利的建议。”

　　陈万志告诉记者，存款与贷款的利息差是银行业的主要利润来源，银行一方面以较低利息从储蓄者那里吸收存款，另一方面却往往以较高贷款利率将存款借贷给企业和个人。

　　目前我国银行存款一年定期利率为3.5%，而一年至三年贷款利率为6.65%，存贷利差高达3.15%。

　　陈万志在对重庆市几十家中小企业调研后发现，实际上，很少有民营企业能够从银行以国家法定的基准利率获得贷款，一般都会有上浮，有的贷款利率甚至达到20%以上。银行赚得越多，意味着贷款企业赚得越少。企业成为替银行打工的，后续发展势必动力不足。而且，从正规的银行渠道贷款难，必然导致民间借贷的利息高得离谱，不少中小企业因为无法承受高利贷而关门跑路。


　　陈万志说，如果金融业从实体经济中吸吮利润过多，实体企业必然失血过多，发展后劲必然越来越弱，最终也将使得银行利润不可持续，还可能造成企业被高资金成本“逼死”，酿成无法还款的金融风险。

中新网3月9日电 全国政协十一届五次会议今日上午举行第二次全体会议。全国政协委员、中国工商银行行长杨凯生在发言中表示，应警惕金融创新不足可能引致的风险。他建议允许银行贷款实行证券化。要通过证券化让银行贷款可以转让，可以交易，从而使银行的资产总量不再无限增长并进而具有可持续的信贷投放能力。


　　杨凯生说，这次国际金融危机使我们清醒地认识到，过度的、脱离实体经济运行需求的，缺乏有效监管的所谓金融创新会带来严重后果。

　　“但同时，也必须注意到，创新是金融发展的重要推动力量，作为一个发展中国家和新兴经济体，我国金融市场无论是其广度还是深度都还发育得不够。”他说，在这样的情况下，如果我国简单采用西方国家为应对此次金融危机而采取的一些措施，放慢金融创新的步子，也有可能带来始料不及的风险。

　　杨凯生说，当前实体经济运行中，尤其是小微企业生产中反映突出的一个问题是融资困难，都希望能获得更多的资金支持，而与此同时，银行也感到压力很大，难以满足企业的一些需求。之所以存在这个问题，原因固然是多方面的，但我国金融市场创新不够，企业的融资渠道过于单一，无疑是一个重要的原因。

　　杨凯生介绍，2011年我国各类金融机构的贷款占社会融资规模的比例高达75%左右，同期企业债券和股票融资占比只有14%，直接融资与间接融资结构比例失衡的问题十分明显。

　　同时，有些融资表面看上去似乎是直接融资活动，比如企业发行中期票据、短期融资券，这些都统计在直接融资活动中，但这其中超过一半以上又是由商业银行投资和持有的，实际上也是一种间接融资。这种各类企业生产运行主要依赖于银行贷款投放支持的状况从一个侧面反映了我国的金融创新还不足，资本市场发育水平还不高，企业融资工具还太少。

　　他据此表示，如果我们不加快创新，不设法推出更多的融资和投资工具，不仅越来越难以适应实体经济发展中日益多元化的金融服务需求，而且也使大量的信用风险不断向银行体系聚积，这个状况是不合理的，长此下去也是有风险的，不仅不利于银行的稳健经营，更会影响到整个经济的可持续发展。

　　杨凯生说，目前我国银行体系人民币贷款总量已达55万亿元，而且从我国目前所处的发展阶段看，今后一个时期我国经济仍需要保持较快的增长速度，这必然要求银行继续保持相应的贷款资金投入。

　　“但值得注意的是，由于金融创新不足，缺乏贷款二级市场，无论是贷款证券化市场还是贷款直接转让市场都还没有形成，这就造成了我国银行的贷款资产是缺乏流动性的、是无法交易的。”他说。

　　如何既能持续满足资本监管要求，又能不断为实体经济发展提供必要的资金支持，是我国银行业面临的一个严峻挑战。杨凯生说，我国资本市场扩容能力受到市场发育水平的制约，而我国上市银行的体量又非常之大，这就决定了我国上市银行单纯在资本市场上通过增资扩股，以保持自身资本充足水平不低于监管标准，并不是一件容易的事情。在这样的情况下，要提升银行支持实体经济运行的能力，就必须加大金融创新力度，想方设法使银行走出一条自身资产规模不无限扩大、但却具有对实体经济运行持续支撑能力的新路子。

　　杨凯生据此建议，一是要积极拓宽企业的直接融资渠道。下决心解决企业发债由多个部门多头审批、多头监管的问题，扩大公司债券的发行规模。二是要允许银行贷款实行证券化。要通过证券化让银行贷款可以转让，可以交易，从而使银行的资产总量不再无限增长并进而具有可持续的信贷投放能力。至于其中可能存在的一些风险是可以通过技术设计加以防控的。

　　杨凯生总结说，在汲取国际金融危机教训，切实加强对金融创新活动的监管，有效防范滥用金融创新这一概念所可能带来的风险的同时，也要防止因噎废食，坚持市场化的改革取向不动摇，高度警惕停止创新、延缓创新可能带来的风险。

交通银行8日发布公告表示，该行面向机构投资者在港发行的10亿元人民币债券，成功通过香港金融管理局债务工具中央结算系统“CMU”债券投标平台招标发行，成为首家采用该平台发行人民币债券的商业银行。

　　据介绍，该债券分为2年期7亿元和3年期3亿元，票面利率分别为2.98%和3.1%，总申购额近50亿元。招标结果当日于债务工具中央结算系统及交通银行香港分行的网站上发放。

　　这是交通银行第二次在港发行人民币债券，该行此前于2008年7月在港发行30亿元人民币债券。

　　今年1月上旬，国家发展和改革委员会批准包括交通银行、国家开发银行等10家境内银行赴港发行人民币债券，总额250亿元。  

(记者吴成良)国际货币基金组织(IMF)总裁拉加德7日宣布任命中国籍雇员林建海担任该组织秘书长，他因此成为该组织成立以来首位担任此重要职位的中国人。

　　拉加德在声明中称赞林建海丰富的工作经历将给基金组织带来极大益处。她指出，林建海在基金组织对成员国工作和政策方面有着丰富的职业经验。

　　林建海于1989年加入IMF，此前曾在学术机构和金融部门工作，自2011年11月起担任IMF秘书处执行主任。

　昨日，中国人民银行决定增加支农再贷款100亿元支持春耕备耕。并下发了《中国人民银行关于管好用好支农再贷款 支持扩大“三农”信贷投放的通知》(以下简称《通知》)，要求管好用好支农再贷款，支持扩大涉农信贷投放。


　　“支农再贷款要严格条件，有扶有控，对资金充裕、拆出资金或投资较多的农村金融机构，不得发放支农再贷款，坚决防止借款人使用支农再贷款资金在货币市场套取利差。”《通知》要求，要统筹安排，增强支农再贷款使用的针对性和灵活性，提高支农再贷款的使用效率；同时要改进服务，根据当地农业生产周期和借款人的资金需求，合理确定支农再贷款的发放规模、发放时机、期限结构，细化管理。此外要加强辖内支农再贷款管理、使用效果的检查，总结经验，进一步提高支农再贷款管理的水平。

　　2011年，人民银行新增支农再贷款额度500亿元，期末全国支农再贷款余额1094亿元，年累计发放额1708亿元，支农再贷款的使用创历史最高水平,对于扩大涉农信贷投放发挥了重要作用。2011年末，全国金融机构涉农贷款余额14.6万亿元，同比增长24.9%，比同期各项贷款增速高9.2个百分点。(记者 杨汛)

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iPad商标权争夺大战横生变数。7日晚间，北京和君创业咨询管理有限公司(下称“和君创业”)发表声明，强硬表示无论二审结果如何，八家债权银行完全有权力直接向国家商标局提交申请拥有对深圳唯冠资产的监管权与查封权。

　　深圳唯冠目前面临巨额银行贷款逾期没有偿还。有专家认为，如果唯冠被裁定破产，那么各家银行将颗粒无收；如果破产最早由其启动，各银行可以申请破产中止，并能延缓唯冠破产，借此收回部分贷款。


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　　银行加入战团

　　据公开资料，深圳唯冠已处于资不抵债状态，尚有38亿元贷款逾期未偿还，其银行债权人为中国银行、民生银行、国开行、广发银行等八家银行。近日坊间有消息称，包括中国银行在内的八家深圳唯冠债权银行发表声明，表示拥有iPad商标所有权。

“温州商人林春平收购美国大西洋银行”一事，引发公众关注。但媒体记者在美国特拉华州实地调查发现，所谓收购“美国大西洋银行”一事纯属子虚乌有。


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　　1月12日，温州双频实业有限公司董事长林春平在温州商报刊登广告，自称“收购了美国大西洋银行”，需要招聘员工数人。此后，林春平在接受多家媒体采访时透露，他收购的“美国大西洋银行”有85年历史，位于特拉华州，花费6000万美元。随后，林春平又自称自己是“美国新汇丰银行股份有限公司董事长兼行长”。

　　新华社记者实地调查发现，美国特拉华州根本没有“大西洋银行”，“美国新汇丰”根本不是银行。

　　面对记者的疑问，林春平称“我承认我这个不是银行，但是这个名称翻译过来有金融控股集团的意思，我觉得就是银行的意思”。“我觉得把在美国有企业这件事说得大一点，一是可以提高我自己的社会地位；第二是在国外，可以跟美国的主流社会、金融精英接触，能够参加一些国际性的论坛，有利于自我发展；第三，今后如果温州发展民营银行，我有机会能够介入，可以插一脚。”

完全采取市场化方式化解历史包袱的县域法人改制机构，银监会将其改制的行政许可决定权下放到地方银监局。”该人士表示，“但通过ZF扶持方式实施改制的，暂仍由银监会审批。”但是，审批权限的下放是有选择性的，须根据地方银监局审查质量和辖内农村合作金融机构改革的质量来决定。


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　　在下放组建农商行审批权限的同时，银监会将收紧农商行设立异地分支机构的审批权限。上述权威人士表示，农商行以后原则上不得跨省设立分支机构，跨省设立分支机构的，必须报银监会审批。

　　一位参与农信社改革多年的资深人士认同这一调整，认为农商行的发展方向应该是立足本地、服务社区，打造社区型银行。“但客观上又会打击农信社改革的积极性。”一东北地区县联社的理事长表示，“如果不让我异地设立分支机构，我改制的意义就不大了。”

多家银行行长否认高利润：为国家为股东赚钱没有错
      今天早上9点，全国政协经济组的小组讨论是在委员们关于“银行利润”的话题中热闹开场的。
      国家税务总局原副局长许善达抱着一台电脑，指着新闻稿念道:“银行挣钱如何让大家心服口服?全国人大代表、全国人大财政经济委员会副主任委员吴晓灵称，中国银行[3.01 -0.33% 股吧 研报]业巨额的利润的确有不合理的地方……”

许善达还没念完，中国进出口银行董事长李若谷就急了。他大喊:“不对!她不清楚情况!”
      李若谷是大嗓门，他一激动，大家都笑起来。
      许善达继续抑扬顿挫地朗声念道:“去年年底，民生银行[6.47 0.62% 股吧 研报]行长洪崎说，银行利润高到自己都不好意思公布……晓灵同志说了，银行业存贷利差相对较高，某些收费不透明，准入门槛高，确实有些不合适。”
      笑的人更多，李若谷更急了:“商业银行就一个责任:是不是把经济搞活了，国家还有股东的投资是不是增值了。银行的利润给了ZF，财政就有钱做事了!”
      人们盯着银行的钱袋子首先看利差。目前我国存款利率是3.5%，贷款利率是6.56%，息差超过3%，高于国际平均水平。有评论指出，利差是由ZF强制规定的，这就导致银行“躺在金山上”，不赚钱也难。