银行热点追踪

昨日（4月5日），德勤中国发布《2012年中国银行业十大趋势与展望》报告表示，不认可银行“暴利”说。德勤中国全球金融行业联席领导合伙人王鹏程称，中国银行业并非“暴利”行业，而政府既定打破银行垄断的做法也不会对当前银行业格局产生较大影响。

截至4月5日，12家上市银行公布了2011年业绩报告。根据相关统计数据，已公布的12家上市银行2011年净利润占到了A股上市公司半壁江山，而多家银行净资产收益率也维持在20%左右。一时间，银行的“丰收”遭到了舆论炮轰，国务院总理温家宝也于4月4日公开表示，银行赚钱太容易。

“银行其实不是一个高利润行业，其利润的增长也不是主要依靠净息差的扩大。”王鹏程说。按照他的说法，银行近年来的净息差平均水平的变化并不大，但是利润的增长却非常迅速，其中的另一个重要因素可能在于银行信贷规模的增长。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，中国银行业的净息差水平不是世界最高的，但是由于银行信贷在我国的资金配置中占主导地位，占市场份额的80%以上，银行收入是息差乘以信贷投放规模，因此造成当前银行业高盈利。

与此同时，对于打破银行垄断的看法，王鹏程认为，其对整个银行业格局的影响并不大。“垄断和竞争是相对的。在我看来，银行业的竞争相对其他行业来说要充分很多。目前，银行业金融机构和主体包括5家国有商业银行、3家政策性银行、十几家股份制银行及若干城商行、村镇银行和信用社。从数量上看，并不少。”

“打破银行垄断，可能指的是让民营企业成为银行股东，但是这种情况早有先例。民生银行的股东基本上就是民营企业。可以说，在未来几年，放开民营资本的做法，对银行业整个格局的影响应该不大。”王鹏程说。

此外，在德勤发布的《2012年中国银行业十大趋势与展望》报告中，对于银行平台贷的情况较为乐观。报告称，预计2012年，地方政府融资平台贷款风险基本可控，但银行的不良贷款率将温和上升。地方政府融资平台贷款虽然存在着潜在风险，但并不会演化成大规模的坏账。

央行于4月5日上午以利率招标方式开展了91天期正回购操作，交易量为50亿元，中标利率持平于3.14%。

鉴于本周公开市场到期资金量为300亿元，则本周央行实现了资金净投放250亿元。值得一提的是，央票本周继续停发，这也意味着今年一季度央票全面暂停发行成为现实，而上一次央票发行全面暂停长达三个月之久还是在2003年一季度。

在多数券商研究员看来，央行暂停发行央票与预调微调的思路不谋而合，目前通胀压力虽然减轻，但后期输入性通胀压力仍不可小觑，另外经济增速见底也没有明确迹象，从这两方面考量，央行更倾向于中性的货币政策，以保障银行体系流动性适度宽松。

“4月份资金面估计和3月份差不多。”财达证券首席策略分析师李剑峰指出，“过几天实际公布的数据可能会验证3月份货币与信贷增速维持小幅回升势头，但央行在公开市场中的操作还是会以谨慎为主，毕竟虽然2月份通胀率下降幅度较大，可PMI购进价格指数连续攀升，预示着未来通胀形势并不那么乐观。”

中国民生银行在境外设立的第一家分行——香港分行3月30日正式开业，标志着民生银行迈出国际化战略的历史性一步。

据介绍，成立初期，民生银行香港分行将重点发展企业金融、资金交易等业务，抓住人民币离岸市场的机遇，逐步丰富产品和服务，提高市场竞争力。未来，香港分行将秉承民生银行国际化发展战略，以更开放的视野与世界各地的企业建立紧密的合作关系，提供更加完善的金融解决方案，打开全球金融服务的新格局。

民生银行香港分行于2012年2月8日开始试营业至3月底，员工总数达到65人，客户开户踊跃，资产、负债、流动性比率等各项指标运营状况良好。

民生银行董事长董文标表示，作为民生银行第一个海外经营机构，香港分行肩负着四大功能：作为民生银行设在国际金融中心香港的海外重要窗口和平台，延伸境内业务，同时拓展香港业务；作为港资企业向内地投资和发展的平台，负责与民生银行国内各事业部或分行联动，为港资企业提供中、港两地全面的金融服务；作为国际金融信息收集和研究中心，并负责配合民生银行总行研究、探索和实施新产品和综合经营发展战略；承担民生银行总行赋予的对外联系和形象维护职能，并作为境外人才引进和国内人员的培训基地。

民生银行香港分行行长林治洪介绍：“香港分行开业后，将本着审慎经营的基本原则，利用各种授信和非授信产品和服务，为四类目标客户提供切实可行的综合金融解决方案，包括民生银行内地既有客户在香港的窗口公司、子公司和关联企业；在港的中资企业；投资内地的港资及其他外资企业；以及港资或其他在港的外资企业。”

民生银行香港分行选择这四类客户，标志着“民营企业战略”和贸易金融业务现有竞争优势在香港的延伸。

央行4月5日公告，5日以利率招标方式开展了正回购操作，交易量50亿元，期限91天，中标利率3.14%。

央行3月29日开展的91天期正回购操作交易量200亿元，中标利率3.14%。

近日，张家口市财政局在河北金融资产交易所公开挂牌转让该局所持的张家口市商业银行18814万股的股权，占比为18.81%，转让底价为每股3元，挂牌价格为5.6亿元，现正面向社会广泛征集意向受让方。

转让公告显示，张家口市商业银行的股权结构中，国家股20848.4万股 （占比20.85%），企业法人股74998万股 （占比75%），自然人股4153.6万股（占比4.15%）。若此次转让完成，则当地政府的持股比例将下降到2%左右，由于缺乏更详细信息，不得知财政局是否为该行的控股股东。

《每日经济新闻》记者就此多次致电张家口市商业银行和河北金融资产交易所，但电话均无人接听。

据悉，张家口市商业银行于2003年3月8日挂牌成立，下辖1家营业部、43家分（支）行，分布于张家口市各县区和石家庄市，发起成立了三家村镇银行。总行内设18个部室，现有员工1068人。

股权转让公告显示，经中磊会计师事务所审计，截至2011年6月30日，张家口市商业银行资产总额288.86亿元，负债总额265.17亿元，净资产23.68亿元，2011年1~6月营业收入11.6亿元，利润总额5.8亿元，净利润4.4亿元。

经中铭国际资产评估 （北京）有限责任公司评估、张家口市财政局核准的资产评估结果与上述审计结果有所不同。截至2011年6月30日，张家口市商业银行资产总额291亿元，负债总额265亿元，净资产25.92亿元。每股净资产2.59元。根据张家口市政府的批复，转让底价为每股3元。初步计算，PB为1.16。

张家口市商业银行网站显示，截至2011年末，全行总资产363亿元，各项存款余额273亿元，各项贷款余额149亿元。

公告显示，本次股权转让已经张家口市人民政府和银监会河北银监局批准。本次股权转让拟选4家以上受让企业法人。根据《张家口市商业银行股份有限公司章程》及《张家口市商业银行股份有限公司关于部分股东股权转让的议案》，同一法人股东购买转让股份数量不得少于1000万股，且受让法人股东及其关联股东累计持有股份不得超过股本总额的5%。

到目前为止，已经有12家银行公布了2011年业绩报告，据《每日经济新闻》记者统计，有7家银行的存贷比超过了70%，8家银行存贷比较前年上升，12家银行存贷比的均值为69.04%，较前年的68.74%上升了0.3个百分点。

                                             银监会重拳整顿银行不合理收费
中国银监会昨日表示，对于3月1日以后出现的银行附加不合理贷款条件问题，对于4月1日以后出现的收取不合理费用问题，各级监管派出机构要按照属地执法原则，发现一起处理一起，绝不可下不为例，绝不可从轻处罚，绝不可宽容迁就。同时，银监会将建立直查机制，对群众投诉举报的问题直接派员赴相关机构，现场核查、及时处罚、及时回告结果。

                                                   央行本周净投放250亿资金
中国人民银行(央行)于4月5日上午以利率招标方式开展了91天期正回购操作，交易量为50亿元，中标利率持平于3.14%。

　　鉴于本周公开市场到期资金量为300亿元，上述操作也就意味着，本周央行净投放了250亿元资金。

　　值得一提的是，昨日央行再度没有发行央票。至此，今年一季度央票全面暂停发行，而至本周则是连续第13周不发央票。而上一次央票发行全面暂停长达三个月之久还是在2003年一季度。这引起了部分市场人士的猜测，昨日甚至有市场人士猜测，央票已经彻底退出央行调控工具的历史舞台。

                                             央行重提信贷适度增长 降准窗口或在4月打开
据东方证券分析师冯玉明测算，假设4月份公开市场到期资金全部净投放，外汇占款增加1000亿元，财政存款增加4000亿元，现金变动为0，那么商业银行超额准备金率将低于3月份，需要央行下调存准率或者通过逆回购方式为市场注入流动性。

　　中国银行国际金融研究所上周发表的研究报告称，近年来，我国调高存款准备金率主要是用于冲销外汇占款，在外汇占款增量低位徘徊的情况下，处于高位的存款准备金率再次下调的空间很大，预计2012年上半年存款准备金率仍将有一次以上的下调。

　　国信证券固定收益月报分析指出，二季度政策放松非常必要，如果是出于“保增长”的目的，下调法定存款准备金率比公开市场注入流动性更有效，所以如果货币政策松动，更倾向于存款准备金率会再度下调。

　　“如果经济下滑速度或幅度超出监管者预期，下调基准利率就非常必要了。”国信证券认为，目前来看二季度经济仍会继续探底，如果政策没有进一步放松，二季度GDP同比跌破8%的可能性非常大，所以降息的可能性也不小。

　　本周三，《华尔街日报》援引东方汇理银行的分析称，越来越多的证据表明中国经济增速可能进一步放缓，“最快本周，更有可能在五一前夕，央行就会出人意料地宣布降息或降低银行存款准备金率。”

                                                           欧央行维持低利率不变
欧洲央行（ECB）4月4日决议把利率维持在1%的历史低点不变，符合市场预期。欧洲央行总裁德拉吉表示，如有必要，决策者准备好再度出手对抗通胀威胁，但同时向投资人保证欧洲央行近期没有撤回紧急刺激措施的计划。

据台湾媒体报道，德拉吉在利率决策会议后记者会表示：“欧洲央行拥有足够的必要工具，会以坚定且及时的方式处理威胁中期物价稳定的风险。”他指出，虽然欧洲央行预期今年会温和复苏，但经济前景仍有负面风险，而就中期而言，通胀仍在掌控中。

ECB目前正力求在欧洲最大经济体德国出现通胀威胁与对抗主权债务危机之间取得平衡。