银行热点追踪

银行专家告诉记者，目前各商业银行都有意识地提高了网银的安全系数，开始使用口令卡、验证码、文件与硬件数字证书等维护网银账户安全的“法宝”。市民应该妥善保管这些重要信息，不给犯罪分子可乘之机。在登录网上银行时，须核对登录网址与自己同银行签订的协议书中的网址是否相符。要避免使用搜索引擎等第三方途径登录网银，以防落入一些假网银网址设下的陷阱。注意密码设置问题，密码设置宜采用数字、字母混合密码。不要用出生日期、身份证号码等作为支付密码，以提高支付密码被破解的难度；避免在公用电脑上使用网银。购买正版软件经常给电脑杀毒，同时警惕电子邮件链接。

最近不少市民去东南亚一带旅游后，发现自己的信用卡在境外遭遇盗刷。针对这种情况，银行的专业人员也做出了风险防范的提示。

　　杭州的马小姐前不久去了一趟马来西亚，回国后银行提出她在马来西亚的刷卡存在风险，要给她免费换卡。无独有偶，广州的黄先生在菲律宾消费后，也因为被建行监测到不安全信息，而被要求置换整张信用卡。一些网友表示，自己也遇到过类似的事情，在东南亚刷卡后发现卡被盗刷，或是回来后被银行通知需要换卡。在东南亚刷卡是否真的这么不安全呢，记者咨询了一些银行的信用卡客服人员。

　　据知情人士表示，境外的不法分子会在刷卡POS机上安装读卡器，趁持卡人刷卡时盗取银行卡信息，几分钟内就可以制作一张假卡。由于在东南亚等境外国家刷卡不需要密码，因此复制银行卡还省去了窃取密码环节，显得更为容易。

　　中国银联表示，目前并没有针对某个特定地区发布用卡风险警示。不过对于信用卡的用卡安全，就有几点建议，一方面要避免在小商户刷卡，另一方面，信用卡背面的“后三码”，也就是紧跟着卡号后面的三个数字是信用卡的“第二密码”。如果没有后三码信息，即使知道密码，取款或消费时也会被 ATM机或POS机拒绝。因此，最好用胶布将后三码遮住。开通短信提醒服务，及时发觉信用卡的盗刷。

中国人民银行将全面落实中央经济工作会议、全国金融工作会议和ZF工作报告的各项部署，坚持科学发展主题和加快转变经济发展方式的主线，把握好“稳中求进”的工作总基调，继续实施稳健的货币政策，密切监测国内外经济金融形势发展变化，增强调控的针对性、灵活性和前瞻性，适时适度进行预调微调。综合运用多种货币政策工具组合，继续发挥宏观审慎政策的逆周期调节作用，按照总量适度、审慎灵活的要求，继续引导货币信贷平稳适度增长，保持合理的社会融资规模，着力优化信贷资源配置，更好地满足实体经济发展的合理资金需求，支持国民经济实现平稳较快发展。稳步推进利率市场化改革，进一步完善人民币汇率形成机制，增强人民币汇率双向浮动弹性。推动金融市场 规范发展，深化金融机构改革。

在过去几年，上市银行保持了年均30%左右的净利润增速，而目前10家最赚钱的上市公司里7家是大银行。在实体经济盈利大幅度缩水之际，银行“暴利”之说甚嚣尘上。对此，银监会银行监管一部副主任郭武平认为，在看到银行利润增长的同时，也要看到银行利润的去向，要客观全面地评价和判断银行的盈利。

他表示，目前银行的高额利润有三个主要的分配途径，一是监管部门对银行的资本监管要求也相对较高，银行靠利润来补充资本金；二是在银行业化解历史风险的过程中，注资以及资产置换付出了很高的成本和代价，全国146家城市商业银行累计处置的不良资产是2500亿元，其中相当一部分都是通过利润冲补来实现的；三是银行通过纳税和分红来回报社会和股东。

在过去几年，上市银行保持了年均30%左右的净利润增速，而目前10家最赚钱的上市公司里7家是大银行。在实体经济盈利大幅度缩水之际，银行“暴利”之说甚嚣尘上。对此，银监会银行监管一部副主任郭武平认为，在看到银行利润增长的同时，也要看到银行利润的去向，要客观全面地评价和判断银行的盈利。

他表示，目前银行的高额利润有三个主要的分配途径，一是监管部门对银行的资本监管要求也相对较高，银行靠利润来补充资本金；二是在银行业化解历史风险的过程中，注资以及资产置换付出了很高的成本和代价，全国146家城市商业银行累计处置的不良资产是2500亿元，其中相当一部分都是通过利润冲补来实现的；三是银行通过纳税和分红来回报社会和股东。

新服务收费办法即将出台

在银行利润高速增长的同时，越来越多的收费项目也引发社会强烈反弹，曾有统计称，银行各项收费作用达到了1047项。对此，银监会创新监管部副主任尹龙坦言，银行业务品种发展和变化非常快，银行到底有多少项收费也正是银监会急于摸清的问题。

不过，尹龙同时强调，银行收费项目并非越少就越好。“举个例子，某一项业务有5个服务，3个服务不收费，2个收费，现在5个服务合成一个服务，一旦业务收费以后，过去3个不收费的也跟着收了。收费项目越粗，越难以分清收费的合理性，只有当收费分得越细，才越容易搞清楚银行收了什么钱。”他认为，市民应更关注银行提供的服务到底有多少是免费的，多少收费的，在收费里头多少合理的，多少不合理的。

正因为银行业务的高速发展，原有的服务收费规章制度已不能满足需求，对此，尹龙也透露，《商业银行服务价格管理办法》已公开征求意见，预计下周可以做完技术性工作后进入内部调查，该办法近期将与银行收费项目的ZF定价和ZF指导价目录一并公布。

作为中石油集团（下称“中石油”）产融结合的得意之作，在不到三年的时间里，昆仑银行由一家名不经传、资产规模仅38亿元的小银行，一跃成为总资产突破1300亿元的大中型城商行，这样的发展速度可谓空前绝后。

作为中石油集团（下称“中石油”）产融结合的得意之作，在不到三年的时间里，昆仑银行由一家名不经传、资产规模仅38亿元的小银行，一跃成为总资产突破1300亿元的大中型城商行，这样的发展速度可谓空前绝后。

工行等银行收费公示遭质疑 过千项目无搜索功能
2012年05月10日08:26中国新闻网[微博]李鹤鸣我要评论(2) 字号：T|T
查一项可能要花半小时

收费公示并无搜索功能，如果想查到某项特定业务除了要对其所属类型、服务类别等有“深入”了解外，更需要碰运气

在4月1日大限过去一个月后，银行的收费公示终于在各大银行官网陆续登场，但面对银行在官网的收费公示，市民如果想查到一项特定业务的收费，很可能要花去半个小时甚至更多时间。

南都记者昨日调查发现，目前几乎所有在国内开展业务的银行类金融机构都已经在其官方网站对其服务收费标准进行了公示，不过，这些公示无一例外的不提供搜索功能，面对上千项收费项目，市民很难快速找到自己想查询的内容。

以工行的收费标准为例，如果你想查阅该行的“代理实物黄金开户费”，就要依次点进“市场调节价项目表”，“人民币结算及账户管理业务”，“理财业务”，其中的第五节“代理贵金属”下第一栏找到该项收费标准，不过如果你对这项业务比较陌生选择在网页上从头到尾挨个找的话，可能要翻上半个多小时，因为这个收费标准正好处于全部收费标准的中间位置。

过千项收费并无搜索功能

从4月下旬开始，细心的金融消费者可以发现，越来越多的银行开始在其官方网站公布其“完整版”的服务收费标准。而南都记者近日调查了解到，截至目前，包括四大行、股份制银行、城商行(农信社)、外资银行等在内的银行类金融机构，均已将其服务收费标准全部放上网。其中，绝大多数银行均可以在其官方网站首页较为明显的位置找到相关链接，但交行、兴业等部分银行的服务收费标准的链接需要进入该行某项业务后才能找到，并且一些银行将链接置于网页最下方的角落处，多数用户并不容易发现。

不仅上网的链接不容易找，找到后想查一个服务收费项目的具体情况也不太容易。记者抽取了工行、中行、建行、农行四家大型银行的服务收费标准比较，发现仅这4家银行的收费项目每家都有上千项之多，要是拿A 4纸打印成册，最少的一本都要80多页，但这还不是最头痛的。由于服务项目太多，各家银行均对收费项目按不同的标准进行了适当分类，但即使这样，如果要快速查阅某项业务的收费标准，消费者除了要对该业务所属的类型、服务类别等有“深入”了解外，更需要碰运气。以工行的收费标准为例，如果你想查阅该行的“代理实物黄金开户费”，就要依次点进“市场调节价项目表”，“人民币结算及账户管理业务”，“理财业务”，其中的第五节“代理贵金属”下第一栏找到该项收费标准，不过如果你对这项业务比较陌生选择在网页上从头到尾(或者从尾到头)挨个找的话，可能要翻上半个多小时，因为这个收费标准正好处于全部收费标准的中间位置。

有消费者在体验后表示，像这样的收费公示实在考验查阅者的金融知识、查阅技巧、眼力和耐性，看了一会就已经觉得眼花了。另外，不知出于何种考虑，各家银行目前挂网的收费标准都不能下载，客户要经常查阅的话只能每次在线浏览。而除了中行的收费标准外，其他各行的收费标准都只是图片格式，用户不能按照自己需要的关键词进行快速检索，使用起来非常不方便。

收费公示语焉不详玩模糊

不仅查阅起来不方便，在几家银行同类业务公示的比较中就可以发现，一些银行的收费公示做的并不全面。比如“个人账户密码挂失”一项，工行只是简单标明“免费”，而农行则详细注明了“密码挂失、重置、修改、解锁”均“免费”；同样的问题也在零钞清点中出现，工行收费标准对“个人零钞清点”的要求是“客户存零钞时我行负责清点”，收费标准是“免费”，而农行则明确标示个人客户“零钞清点、零钞兑换、残币清点、残币兑换”均“免费”。

记者昨天就此致电工行客服热钱95588咨询，客服人员表示，所谓“个人零钞清点”已经包括了“零钞清点、零钞兑换、残币清点、残币兑换”等项目。但对不明真相的消费者而言，如果在办理业务时真的“被收费”，消费者也发现不了。

此外，在众多服务项目的收费中，银行并没有给出详细的收费标准，而仅以“协商确定”、“按当地标准”、“根据合作方规定”等字眼搪塞，消费者即使去查阅，也难以获得有效信息。

监管态度

尚福林狠批银行收费公示：流于形式，查询不便、客户难获取

对于银行收费检查中发现的这些问题，银监会主席尚福林在近日一次银监系统内部会议上，对其中的5大问题进行了严厉批评。其中第一条就是“银行收费价目公示流于形式，存在价格公示不全面、查询不方便、客户难以获取有效信息”。

尚福林还指出，银行对发现的问题整改方式简单，没有全面系统地梳理和整改业务流程，而是简单地采取退还款项的处理方法，造成同质同类收费问题在不同银行之间的处理结果存在较大差异，甚至同一家银行的不同分支机构之间也有差异。一些银行的多项收费标准只笼统规定为“协议定价”、“按一定比例收取”或“按合同约定收取”；还有一些银行允许分支机构对价格的浮动范围是从0到100%，这些规定都会造成分支机构完全依靠主观判断，价格浮动缺乏合理性。尚福林最后还指出，不合理收费和附加条件问题归根到底与不科学的绩效考评机制直接相关，这才是国内银行乱收费的根本原因。(李鹤鸣)

(南方网)

4月新增贷款6818亿元 新增存款环比大减3.4万亿
2012年05月12日 07:37   来源：每经网－每日经济新闻   
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    6818亿元。在3月份新增存、贷款双双大增后，4月份的数据立即杀了一个“回马枪”。

    央行5月11日发布4月金融统计数据，当月新增人民币贷款6818亿元，同比少增612亿元。与3月份人民币贷款同比增加1.01万亿元相比，增长额环比减少3282亿元。

    同时，当月存款也出现较大流失，4月人民币存款减少4656亿元，同比少增8080亿元。而3月人民币存款增加2.95万亿元，4月人民币存款增长额环比减少了约3.42万亿元。

    “我们认为3月份的存款和贷款陡然增多，是金融机构为了达到公布指标一次性扩大资产负债表，而非常态增长。尽管如此，4月份的信贷增长仍然比预期的低。”渣打银行经济师李炜对《每日经济新闻》记者表示。

    票据融资占比大幅攀升

    此前，机构对4月新增贷款的预期都较为乐观，预测均值在8000亿元左右。

    “中国由投资带动的经济增长在进一步减速。”李炜认为，4月信贷数据反映市场需求不佳。

    从贷款的期限结构来看，与固定资产投资和项目投资相关的中长期贷款占比正在进一步下降。

    4月份，非金融企业及其他部门贷款增加5351亿元，其中中长期贷款增加1265亿元，占比约24%，而在一季度，该占比为30%。

    与之相应的是，4月非金融企业及其他部门的新增贷款中，票据融资增加2407亿元，占比约45%。较一季度13%的占比大幅提升。同时，票据融资还显示出对短期贷款的替代作用，因为在中长期贷款占比下降的情况下，短期贷款占比也由一季度的54%下降至4月的28%。

    “这是企业的需求，反映企业需要短期化的融资工具。”广发证券(000776,股吧)银行业分析师沐华表示。

    央行在第一季度货币政策执行报告中对于短贷也表述，“信贷结构继续改善，短期贷款明显多增，小型微型企业、"三农"的信贷支持力度较强。包含票据融资在内的短期贷款比年初增加1.6亿元，同比多增8148亿元。中小企业和"三农"信贷支持保持较强力度。”

    沐华认为，二季度票据融资还会延续稳定增长的趋势，“贴现利率下降，银行也主动配合企业需要，且短期化的产品对贷存比紧张的银行来说比较好调动。”

    巴克莱资本认为，4月信贷增长弱于预期，但与此前媒体报道的四大银行新增贷款数据暗示的情况相一致。在过去两个月中，ZF已经宣布了更多的选择性宽松措施，以尽量提高贷款规模。预期在二季度将推出更多扶持政策，稳定增长。

    沐华表示，预计5.6月的新增人民币贷款在没有大的刺激下，都在7000亿元至8000亿元之间，当月贷款增长仍要视存款情况而定。

    存款大幅减少限制贷款

    在存贷比考核限制下，存款的多少决定了银行放贷的能力。

    4月人民币存款减少4656亿元，同比少增8080亿元。其中，住户存款减少6379亿元，非金融企业存款减少2968亿元，财政性存款增加4343亿元。

    交通银行(601328,股吧)金融研究中心点评报告认为，4月存款下降“主要受季初存款资金重新转为理财产品的影响，当月住户和企业存款有明显减少。在税收集中上缴的影响下，财政存款大幅增加。”

    “自去年以来的信贷投放收紧，直接影响到了企业的经济活动，企业流动资金紧张，"闲钱"少了，在银行的存款自然减少了。”一位国有大型商业银行人士曾在与记者的交流中谈到，存款紧张与整个经济大环境息息相关。

    居民存款方面，银行在季末利用理财产品变相吸收存款已经成为常规手段，据中金公司统计，全行业保本理财产品发行数量占比由去年四季度的35%上升至一季度的39.3%，结构性存款贡献了一季度新增存款的15.6%，在上市银行存款中的占比亦上升1.3个百分点。

    “二季度的存款方面是否能有所增长，还是要看银行的理财产品投放情况。”李炜表示，上述情况在二季度仍会延续，银行存款压力将持续存在。

    货币余额接近今年最低水平

    存贷款数据意外下滑，4月广义货币(M2)余额88.96万亿元,同比增长12.8%，比3月末低0.6个百分点；狭义货币(M1)余额27.50万亿元,同比增长3.1%，比3月末低1.3个百分点。M1和M2增速降至或接近今年最低的1月末的水平。

    央行在一季度货币政策执行报告中仍强调流动性管理，但值得注意的是，在各种货币调控工具中央行并未提及利率工具。

    普益财富研究员肖芳认为，虽然央行通过大规模平滑移动操作使一季度公开市场到期资金转移至二季度，令二季度增加3200亿元的潜在流动性，使到期资金量达到6400亿元，但这部分流动性供给仅够对冲上缴给央行的财政存款。在国内外经济环境不理想的情况下，央行或通过逆回购等短期工具来调节银行间流动性，而推后存款准备金率的使用，为未来政策预留空间。

    “如果政策仍然不放松，经济放缓将会更加严重，事实上即使存款准备金率下调，到下半年才会出现经济增速的反弹。”李炜表示，预计二季度GDP增长会较一季度进一步放缓至7.8%。