银行热点追踪

国务院研究确定了一系列支持小企业和微型企业发展的金融财税政策措施，在当前错综复杂的经济环境下，这无疑为破解小企业融资难注入了新的政策驱动力。近年来，中信银行按照银监会小企业金融服务“六项机制”的要求，把小企业金融业务作为新的业务增长点和今后的战略重点之一，特别是在今年上半年，行长陈小宪两次深入浙江、苏州等地调研座谈，强调要把小企业金融业务作为中信银行战略转型的“引擎”，成为业务发展的重要突破口。

在总行“转型、提升、发展”的经营指导思想下，总行小企业金融中心提出要以客户为中心，大力推进客户分层经营体系建设，强调要通过专业化经营使中信银行成为优质小企业的主导合作银行。中信银行自2009年成立小企业金融中心以来，积极探索和创新专业化经营之路，逐步建立了一套符合小企业特点的“四专”服务体系(专营机构、专职团队、专门流程、专业平台)，形成了以垂直管理、集群营销和全程风险控制为内涵的具有中信特色的小企业金融服务模式。经过两年多的发展，中信银行小企业金融业务形成了增长快、质量好、效益高的良性发展态势。截至2011年9月末，全行小企业授信余额2000亿元，比2009年末增幅达到110%，贷款余额约950亿元，比2009年末增幅超过130%，目前小企业不良贷款率仅为0.26%。同时，小企业贷款利率水平明显高于对公贷款利率水平，如2011年1-9月小企业贷款平均利率为基准利率上浮21.45%，在贷款增量有限的情况下，小企业金融业务已成为利润增长的重要来源。

针对证监会近期提出"将引导银行理财计划更多面向二级市场进行长期投资和价值投资"的说法，全国政协委员、中国银监会主席助理阎庆民两会期间在接受本报记者独家采访时表示，银监会对于银行理财资金入市还要统筹研究，对进入资本市场的理财资金可能需要设定相应的比例限制和制度限制，要控制好风险。
　　证监会主席助理吴利军今年2月份表示，除继续引导、支持和服务社保基金、企业年金和保险机构进行证券投资外，还应加强与商业银行等金融机构的合作，引导银行理财计划更多面向二级市场进行长期投资和价值投资。
　　阎庆民说，目前银行理财产品大部分是规范的，但也不排除有不规范的。他强调，不能是所有的理财产品都能进入资本市场，如果要进入，也要有一定的比例限制、制度限制。阎庆民表示，理财资金已经是有特定用途安排的，要拿到资本市场做，就必须要控制好风险。尤其是理财产品的存续时间不够长，要考虑到赎回的问题。
　　据了解，保险资金和社保基金在入市之初也是设置了一定的比例，并在条件成熟的时候逐步予以扩大。业内人士分析认为，理财产品入市或许可以参考保险资金和社保基金的入市方式。
　　全国政协委员、中央财经大学教授贺强指出，资本市场的健康稳定发展需要引入更多的资金和机构投资者参与。银行理财以追求稳健的绝对收益为目标，可以为资本市场提供长期稳定的资金。银行理财余额目前突破了4万亿，按照循序渐进的投资安排，假如首批有10%的资金入市，则可以为股票市场增加4000亿元的投资，可以大大提振市场信心，推动资本市场发展。
　　贺强建议，应允许银行理财资金在不违背分业经营分业管理的原则下进入资本市场，开展直接或间接的业务。此外，要从风险控制角度出发，建立银行理财准入机制，制定银行理财准入标准。他还建议，银行开展理财需要具备监管部门颁发的专业金融牌照，将银行理财市场主体纳入系统的金融监管之中

针对证监会近期提出"将引导银行理财计划更多面向二级市场进行长期投资和价值投资"的说法，全国政协委员、中国银监会主席助理阎庆民两会期间在接受本报记者独家采访时表示，银监会对于银行理财资金入市还要统筹研究，对进入资本市场的理财资金可能需要设定相应的比例限制和制度限制，要控制好风险。
　　证监会主席助理吴利军今年2月份表示，除继续引导、支持和服务社保基金、企业年金和保险机构进行证券投资外，还应加强与商业银行等金融机构的合作，引导银行理财计划更多面向二级市场进行长期投资和价值投资。
　　

　　证监会主席助理吴利军今年2月份表示，除继续引导、支持和服务社保基金、企业年金和保险机构进行证券投资外，还应加强与商业银行等金融机构的合作，引导银行理财计划更多面向二级市场进行长期投资和价值投资。
　　阎庆民说，目前银行理财产品大部分是规范的，但也不排除有不规范的。他强调，不能是所有的理财产品都能进入资本市场，如果要进入，也要有一定的比例限制、制度限制。阎庆民表示，理财资金已经是有特定用途安排的，要拿到资本市场做，就必须要控制好风险。尤其是理财产品的存续时间不够长，要考虑到赎回的问题。

　　全国政协委员、中央财经大学教授贺强指出，资本市场的健康稳定发展需要引入更多的资金和机构投资者参与。银行理财以追求稳健的绝对收益为目标，可以为资本市场提供长期稳定的资金。银行理财余额目前突破了4万亿，按照循序渐进的投资安排，假如首批有10%的资金入市，则可以为股票市场增加4000亿元的投资，可以大大提振市场信心，推动资本市场发展。

兴业银行3月6日公布董事会决议公告，拟向中国人保资产管理股份有限公司、中国烟草总公司、北京市基础设施投资有限公司和上海正阳国际经贸有限公司等4家特定对象非公开发行A股股票。
　　公告显示，本次向特定投资者非公开发行的股票合计不超过20.72亿股，发行价格为12.73元/股，募集资金合计不超过263.80亿元。扣除相关发行费用后，募集的资金将全部用于补充公司核心资本。
　　263亿资金补血
　　兴业银行表示，此次定向增发是为了满足公司各项业务持续稳定健康发展的需求，并适应中国银监会日趋严格的监管标准。截至2011 年三季度末，兴业的资本充足率和核心资本充足率分别下降至10.92%和8.08%，已逼近监管红线，亟待补充核心资本。本次董事会决议公告中，兴业银行也公开披露了中期资本规划，明确未来三年资本充足率将动态符合监管要求。
　　这并不是该行第一次引入战略投资者。早在2000年，兴业银行就已通过引入境内战略投资者和财务投资者，加快了发展步伐。2004年，兴业银行向香港恒生银行、国际金融公司（IFC）、新加坡ZF直接投资有限公司（GIC）三家境外战略投资者发行9.99亿股新股，占增发后兴业银行总股本的24.98%。
　　根据公告，兴业银行本次非公开发行中，发行对象中国人保将出资175亿元认购13.80亿股股份，占非公开发行股份的66.62%（其中以中国人民财产保险股份有限公司所委托资产认购占本次非公开发行完成后公司总股本约4.9%的股份，其余股份分别以中国人民保险集团股份有限公司和中国人民人寿保险股份有限公司所委托资产认购）；中国烟草总公司出资52亿元认购4.09亿股股份，占非公开发行股份的19.74%；北京市基础设施投资有限公司和上海正阳国际经贸有限公司分别出资20亿元、16亿元认购1.57亿股和1.26亿股，所占比例分别为7.58%和6.07%

2008年，中国银监会与中国保监会联合发布《关于加强银保深层次合作和跨业监管合作谅解备忘录》，允许银行与保险公司相互持股。政策开闸后的几年里，银行保险公司之间互相持股现象日益普遍。中、农、工、建、交等多家银行入股保险公司。与此同时，从中国人寿入股民生银行和农业银行到泰康人寿参与北京银行定向增发以及颇受市场关注的"平深恋"，保险公司也从未停止过对银行牌照的渴望。
　　对兴业银行和人保来说，本次合作将取得双赢的效果。目前兴业银行已有银行、证券、信托等多块金融牌照，惟缺保险一块。而构建金融控股集团也是人保一直以来的发展战略。人保集团董事长吴焰曾公开表示，"人保将依托集团的强大优势，积极把握产业投资领域和金融领域的新机遇，加快重大资本运作力度，进入非保险金融领域。"
　　分析认为，银行和保险在业务上的盈利周期并非同步,合作后可以熨平收益的波动性。保险公司吸收的保费可以作为整个金融集团稳定的资金来源。同时,对于银行而言,更多的产品出现在其柜台上,使得其更有金融超市的作用。银行和保险公司合作能对彼此产生很多互补和共赢的效果。
　　"毕竟是自家的孩子亲，目前50%左右的新增保险都是通过银保渠道销售的，未收购前，银行只是共享渠道，收取渠道费，但银行收购保险公司后，就不同了。对自家人的产品，无论是销售的优先权还是推销的力度都有所倾斜。"一位业内人士向本报记者表示。

2008年，中国银监会与中国保监会联合发布《关于加强银保深层次合作和跨业监管合作谅解备忘录》，允许银行与保险公司相互持股。政策开闸后的几年里，银行保险公司之间互相持股现象日益普遍。中、农、工、建、交等多家银行入股保险公司。与此同时，从中国人寿入股民生银行和农业银行到泰康人寿参与北京银行定向增发以及颇受市场关注的"平深恋"，保险公司也从未停止过对银行牌照的渴望。
　　对兴业银行和人保来说，本次合作将取得双赢的效果。目前兴业银行已有银行、证券、信托等多块金融牌照，惟缺保险一块。而构建金融控股集团也是人保一直以来的发展战略。人保集团董事长吴焰曾公开表示，"人保将依托集团的强大优势，积极把握产业投资领域和金融领域的新机遇，加快重大资本运作力度，进入非保险金融领域。"
　　分析认为，银行和保险在业务上的盈利周期并非同步,合作后可以熨平收益的波动性。保险公司吸收的保费可以作为整个金融集团稳定的资金来源。同时,对于银行而言,更多的产品出现在其柜台上,使得其更有金融超市的作用。银行和保险公司合作能对彼此产生很多互补和共赢的效果。

本文来自: 人大经济论坛 金融投资学 版，详细出处参考： https://bbs.pinggu.org/forum.php? ... amp;from^^uid=2759984

2008年，中国银监会与中国保监会联合发布《关于加强银保深层次合作和跨业监管合作谅解备忘录》，允许银行与保险公司相互持股。政策开闸后的几年里，银行保险公司之间互相持股现象日益普遍。中、农、工、建、交等多家银行入股保险公司。与此同时，从中国人寿入股民生银行和农业银行到泰康人寿参与北京银行定向增发以及颇受市场关注的"平深恋"，保险公司也从未停止过对银行牌照的渴望。
　　对兴业银行和人保来说，本次合作将取得双赢的效果。目前兴业银行已有银行、证券、信托等多块金融牌照，惟缺保险一块。而构建金融控股集团也是人保一直以来的发展战略。人保集团董事长吴焰曾公开表示，"人保将依托集团的强大优势，积极把握产业投资领域和金融领域的新机遇，加快重大资本运作力度，进入非保险金融领域。"
　　分析认为，银行和保险在业务上的盈利周期并非同步,合作后可以熨平收益的波动性。保险公司吸收的保费可以作为整个金融集团稳定的资金来源。同时,对于银行而言,更多的产品出现在其柜台上,使得其更有金融超市的作用。银行和保险公司合作能对彼此产生很多互补和共赢的效果。

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