[原创]农村金融改革的突破口很可能不在农村金融本身——两会之农村金融改革

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农村存在对金融产品的极大需求，从经济学上来看需求会对产品供给提供激励。但从现实来看，农村金融产品似乎长期供给不足。有关农村金融的一切改革和农村金融产品的供给似乎都是政府在主导进行。事实上，农村存在基础设施、基础制度等公共品的供给不足，这严重制约了农村对金融产品的需求和此需求对产品供给的激励。同时，我国对金融机构准入的高门槛限制人为也增加了金融许可的租金价值，造成金融机构在城市中竞争度虽然不断提高但还没有高到迫使他们开拓农村市场的程度。所以农村金融改革的突破口似乎不再农村金融本身，政府优先要做的是一方面增加农村公共品（基础设施、基础制度）的供给，另一方面降低城市中金融机构的准入门槛进一步引入竞争；而农村金融产品很大程度上作为私人品可以交由市场去提供，当然前提是政府必须先在农村中充足供给公共品。

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关键词：农村金融 金融改革 突破口 金融产品 金融机构 改革 农村金融 突破口 两会 原创

与农村金融产品供给不足相关的基础制度，基础设施具体指什么?

我们县是国家农村小额信贷的试点县，做的很成功。这个项目在政府牵头之后，就应完全由企业运作了，几个企业通过自有资本入股的方式作为贷款资金来源，这种单一的资金供给渠道现在满足业务激增的资金需求。因而，这几家企业有吸收社会资金的意愿，但目前的国家制度还不允许这样做。

除此，各种非正式的、民间的投融资行为在农村很普遍，政府也许只需将这些的民间的行为加以规范、整合和利用。

呵呵，谢谢朋友的指点。我的意思并非排斥农村金融本身的改革，而是在推动这些改革的同时政府更要重视增加对农村教育、卫生、道路等基础设施的投资以及农村政府体制的改革（如精简机构等），根据需求层次理论，这能更大程度上激发农村对金融产品的需求，也改善了农村金融产品的供给条件，能够诱发市场引导产品供给、产品创新机制，这应该比单纯政府供给要更有效一些。