关于贷款风险系数及违约率

上次拜大侠帮助，搞到了一份测试中的贷款人/承租人风险评分-----并映射成为风险系数的系列表格

但是在下多方学习后感觉很多评级公司都是根据历史违约率来进行预期评估损失的，我知道这不能拍脑袋，而是需要大量的历史数据做根据，但是很多民企才开始3-5年，且前1,2年的报表和业务量都比较。。。不可靠，相信有些业内同僚也有相似的经历，请问这样的话是如何把自己的 评级或者评分 转换成违约率的呢？

换句话说，就是我不能从历史数据里分析出违约率了，但是我有最近2-4年的企业报表和财务数据还有规模什么的，我可以根据这些因素打分，但是我无法联系上违约率了就。。。

请您赐教！

1.如果您有比较合适的附件请您适当卖给我
2.我也欢迎您以回复形式这里给予我指教。

谢谢！