基于生命周期的财务计划（以Excel为分析工具第18张学习记录）

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假设你今年30岁，预计从明年起每年的实际薪水收入为8000美元。你计划在70岁退休，且目前没有任何金融资本。你可以投资于无风险资产，也可以投资于某个股票组合。预计通货膨胀率为2.1%，实际无风险收益率为2.8%，股票组合的实际收益率均值为6%，标准差为17%。假设联邦所得税的税率为以下六档：10%，15%，25%，28%，33%和35%，目前，前五档税率适用的工资水平上限分别为：7550美元，30650美元，74200美元，154800美元和336550美元，且各档工资水平上限随通货膨胀率而适时调整。另外，州税率为3%，联邦FICA-SSI对超过97500美元以上的工资收入部分的税率为6.2%，联邦FICA-Medicare对任何水平的工资收入都按1.45%的税率进行征收。预计明你哪的社会保障福利金为34368美元，且将随通货膨胀率而调整。请为你的未来制定一个关于实际储蓄额和实际消费额的财务计划。

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关键词：EXCEL 学习记录 生命周期 分析工具 财务计划

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