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目前，超过60%的小微企业在寻求资金支持时遇到明显障碍，融资缺口达到22万亿元。在此背景下，如何使金融资源更精准地服务于小微企业，成为金融机构面临的重大挑战。国家金融监管部门明确指示，对于推荐的小微企业，银行应在一个月内做出是否授信的决定。为了应对这一挑战，启信慧眼利用数字化技术，开发了一套从客户发现到风险管理的全面解决方案，正逐步改变普惠金融的服务模式。
小微企业融资困难现状
截至2024年8月底，普惠小微贷款的授信对象已超过6200万户，占所有经营实体的三分之一以上。尽管第三季度末普惠型小微企业贷款总额达到36.5万亿元，同比增长12.1%，但实际获得银行贷款支持的小微企业比例仍低于10%。这一现象的根本原因在于：小微企业通常缺乏足够的抵押品，信用记录不全，财务管理制度不健全，难以达到金融机构的贷款标准。
金融监管总局支持小微企业融资的新政策
近期，金融监管总局发布了一系列旨在支持小微企业融资的政策措施，重点包括增加资金供应、深化融资协调机制、增加首次贷款、续贷和信用贷款的发放等。在这种情况下，如何利用数字化工具提高服务效率，成为了银行等金融机构的重要研究课题。
启信慧眼解决普惠金融三大难题
精准获取客户：全面搜索批量挖掘潜在客户群体
传统的小微企业营销方法效率低，银企间存在显著的信息不对称。启信慧眼的【全面搜索】功能通过整合基础信息、组织结构、运营数据、科技创新等多个维度及数百个细分标签，提供了政策导向的客户筛选模板，一键即可批量获取适合普惠金融的潜在客户名单。这种方式使得银行可以从大量企业中精确识别出符合条件的小微企业，显著提升了营销效率。
例如，福州市在过去一年通过支持小微企业融资协调机制，共为11.8万个经营主体提供了1801.9亿元的贷款。启信慧眼的全面搜索功能作为该机制的数字化扩展，有助于银行迅速响应政策要求，实现客户资源的有效分配。
标签增强：超过600个企业画像实现精准匹配
获取客户名单之后，如何精确匹配金融产品成为下一个关键环节。启信慧眼利用大数据技术，从企业基本信息、属性信息、经营状态、技术水平、信誉情况等多个角度分析企业特征，形成了包含600多个标签的企业画像系统。银行可以通过【批量调查】功能一次性完善所有小微企业的资料，依据产业分类、科技认证等标签进行客户群体划分，并据此匹配相应的产品和服务。
这种标签化管理方式与当前金融科技在小微企业贷款领域的深入应用趋势相吻合。通过深入分析和整合各种企业信用信息，金融机构可以更加重视企业的创新能力和成长潜力，而不是单纯依赖抵押物，从而提高无担保贷款的额度。
智能风控：自动化审批效率提升30%以上
审批速度是小微企业融资的主要瓶颈。传统的审批流程复杂且耗时长，往往需要几周甚至几个月。启信慧眼的【企业调查】功能支持根据具体业务需求自定义审批规则，如“启信评分<450分”、“空壳指数>50分”、“过去三年有失信行为”等情况会自动标注，只需输入企业名称就能立即得到审核结果。
这种智能化审批模式已经在多家银行得到了验证。苏商银行通过普惠AI助手实现了自动化审批流程加上精确的风险评估，审批效率提高了30%，信用债券报告助手的综合识别准确率超过97%，银行采纳率达到95%。一些银行甚至能够在一周内完成一百万元以下贷款的发放，相较于传统模式大大加快了速度。
数字化转型重塑普惠金融生态系统
上海市的数据表明，截至2024年底，当地银行业金融机构向民营企业发放的贷款余额为3.2万亿元，同比增长近10%；全年平均贷款利率为3.48%，比年初降低了0.47个百分点。这些成就背后，是金融机构通过大数据、人工智能、区块链等先进技术不断优化普惠金融服务模式的结果。
启信慧眼打造的“名单挖掘-营销接触-名单管理-企业调查-贷款后风控”一体化解决方案，正是这一数字化转型的典范。通过数据面板实时监控营销进展，管理者可以即时评估营销效果，确保每个线索都能得到有效跟踪，每个小微企业的融资需求都能得到满足。
在普惠金融高质量发展的新时代，数字化工具已不再是可选项目，而是必备条件。启信慧眼以技术赋能为核心，帮助银行机构在“保持数量、提高质量、稳定价格、优化结构”的总体目标下，真正做到“应贷尽贷、快贷”，使更多的小微企业能够享受到便捷、高效、人性化的金融服务。
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