发帖
雷达卡
近期银行业热议话题：银行App大规模关停
近期，银行业最热门的话题无疑是各大银行相继关闭App的现象。面对这一趋势，人们不禁好奇，为何在移动金融高度发展的今天，商业银行会选择大规模关闭App？
一、银行App“关停潮”现状
根据界面新闻的报道，11月10日，“银行App迎来关停潮”成为网络热点话题，截至报道发布时，该话题的阅读量已达到4358.7万次。
中国新闻周刊也指出，自今年起，银行开始进行一系列的“断舍离”措施，多家银行宣布将停止运营部分App，主要集中在信用卡和直销银行两大领域。
例如，中国银行信用卡官方公众号发布通知，计划逐步关闭“缤纷生活”App，并将所有功能迁移至“中国银行”App，成为中国首个关闭独立信用卡App的国有大行。
除中国银行外，近年来，多家中小银行也陆续整合旗下的信用卡App。如北京农商银行于3月31日关闭了“凤凰信用卡”App，相关业务转移至“北京农商银行手机银行”App；而自去年12月30日起，“渤海银行信用卡”App停止服务，其功能并入“渤海银行”App的信用卡部分。
据统计，2024年全年有超过10家中小银行完成了信用卡App的下线工作，而在2025年的前10个月内，又有至少6家银行加入这一行列，包括江西银行和四川农信联合社等，它们都将功能整合进了主要的手机银行应用中。
直销银行App的关闭则更早，自2023年以来，已有至少21家银行停止了其直销银行App的运营。
二、银行关闭App背后的逻辑
近期，银行App的大规模关闭席卷了整个银行业，从国有大行到城市商业银行，纷纷对其冗余的App进行“瘦身”。这背后究竟有何深意？
首先，前几年，随着移动金融的迅速发展，各商业银行看到了互联网领域的巨大潜力，纷纷启动了在线“跑马圈地”的策略。推出各类App成为最直接的扩张方式。银行希望通过App将金融服务扩展到更广泛的用户群体，扩大业务范围，增强市场竞争力。无论是大型国有银行还是中小型股份制银行，甚至是某些城市商业银行和农村商业银行，都积极参与到App开发的热潮中。
然而，这一阶段的App开发更多的是出于抢占市场先机的考虑，而非基于深入的市场调研和战略规划。银行管理层担心在移动金融领域落后于竞争对手，因此急切地推出了App项目。这种盲目扩张反映了对移动金融市场潜力的过高估计和对自身资源整合及运营能力的过分自信。许多银行在开发App时，未能准确把握用户需求，只是简单地将线下业务搬到线上，未能形成具有差异化竞争优势的产品，为后续App运营的困难埋下了隐患。
其次，银行内部各部门都有各自的KPI考核指标，这导致一些银行拥有多个甚至十几个App。各部门为了完成业绩目标，独立开发和运营自己的App，缺乏统一的规划和协调。虽然这种多App策略短期内能满足各部门的业务需求，但长期来看暴露出诸多问题。
一方面，这些App往往缺乏有效的运营。由于资源分散，每个App难以获得足够的人力、物力和财力支持，进行深度优化和完善。许多App功能单一，界面不友好，操作复杂，无法满足用户的多样化需求。
另一方面，用户体验极差。用户在使用不同银行的多个App时，需要分别注册账户、记住不同的登录密码，带来极大不便。此外，各个App间的数据无法互通，用户在不同App间切换时信息无法同步，严重影响了服务体验。
更重要的是，多App策略分散了银行的有限资源，使其无法集中力量打造一款具有核心竞争力的高质量App，不利于银行的整体发展和品牌形象的建立。
最后，在当前的经济环境下，各商业银行普遍面临利润增长的压力和成本控制的挑战。为应对这些挑战，银行采取了降本增效的策略，而合并整合App成为这一策略的重要组成部分。通过将资源集中到最具优势的App上，可以提高资源使用效率。银行可以对核心App进行深度优化和升级，增强其功能完整性和用户体验。例如，将信用卡业务、理财业务和贷款业务等整合到一个综合性的金融App中，用户只需通过一个App即可完成多种金融服务的操作，大大提升了使用的便捷性。同时，集中资源还能加强App的技术支持和安全保障，提高App的稳定性和安全性，增强用户对银行的信任。
近年来，微信和支付宝等超级平台，凭借庞大的用户基础和开放的小程序生态系统，已经成为用户获取金融服务的主要渠道。这些平台的小程序相比传统App（通常需要单独下载并占用数十甚至上百兆的存储空间），以其“即用即走、无需下载”的便捷性，大大降低了用户的使用门槛。
更重要的是，小程序能够无缝融入社交和支付场景，更自然地满足用户需求。例如，用户可以在聊天过程中直接完成转账操作，或在购物时轻松申请分期付款。这种“场景驱动+轻应用”的模式，显然比独立的银行App更具吸引力和实用性。因此，许多银行正逐步将其核心服务转移到小程序平台上，甚至将一些原本在主App中的功能迁移到小程序中。
在这种趋势下，继续维护多个独立的App不仅显得多余，还可能导致用户体验下降，进而导致用户流失。从长远来看，App的整合将是不可避免的趋势，这也是银行发展到一定阶段的自然结果。未来的银行数字化竞争，将不再仅仅关注App的数量，而是更加注重服务效率、用户体验和场景整合能力。这些方面将成为银行之间竞争的关键点。
京公网安备 11010802022788号
