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“十四五”规划中明确提出了加快数字化进程、建设数字中国的战略目标。作为金融体系的核心组成部分，银行业积极顺应这一趋势，依托技术创新推动业务模式的持续演进和服务质量的全面提升。数字化转型的关键在于以“数据”与“技术”为双驱动，打破传统运营中的隔阂，实现效率提升、用户体验优化以及经营价值增长的多重目标。在众多新兴技术中，机器人流程自动化（RPA）因其强大的流程自动化能力和跨系统连接特性，已成为释放银行数字潜能的重要工具，助力行业迈向高质量发展。
一、RPA在银行业的应用现状：多场景渗透带来的机遇与挑战
目前，RPA已在银行业实现广泛部署，覆盖从前台客户服务到中台业务处理，再到后台运营管理的全流程环节，成为提升运营效率、降低人力成本的重要手段。从实践效果来看，其核心价值主要体现在三个方面：一是通过自动化替代人工操作，如柜面信息录入、单据审核等重复性任务，显著减少人为干预和出错概率；二是促进数据高效流转，打通不同业务系统之间的信息孤岛，实现客户资料、交易记录等关键数据的自动同步，为决策分析提供有力支持；三是作为技术融合的桥梁，结合OCR、人工智能等先进技术，构建智能化流程体系，推动自动化向智能升级。
值得注意的是，RPA的价值不仅局限于银行领域，在政务、医疗、教育等行业中，其在财务核算、数据上报、人力资源管理等高频重复场景中的应用也日益普及，展现出广泛的适用性和延展性。
尽管RPA在银行业取得了显著成效，但在深入推广过程中仍面临“需求多样化”与“供给能力不足”的结构性矛盾，可从内部运营与外部服务两个维度进行剖析：
（一）行内挑战：个性化需求与资源配置的不匹配
银行内部业务结构复杂，涉及信贷、风控、零售等多个条线，各系统的接口标准与操作规范差异较大，导致RPA落地过程中存在三大难题。首先，定制化开发需求强烈。即便已有通用组件用于封装基础功能，特定场景仍需针对性设计，例如信贷审批过程中的征信数据核验，往往需要对接多个外部平台并适配不同的接口协议。其次，技术门槛制约了广泛应用。虽然当前RPA工具已支持录制、拖拽式低代码操作，但核心业务对流程稳定性与数据安全性的高要求，使得普通业务人员难以独立完成开发任务，而技术人员又需同时掌握业务逻辑与编程技能，学习周期长、投入大。最后，资源复用率较低。由于缺乏统一的共享机制，各地分支机构可能对相似业务重复开发RPA流程，造成资源浪费。例如，不同区域开展客户信息比对时，常出现“各自为政、一地一策”的现象，影响整体效率。
[此处为图片1]（二）行外突破：拓展生态边界与深化价值挖掘
传统模式下，银行与企业客户的互动多集中于存贷汇等基础金融服务，合作深度有限。随着RPA技术的发展，银行得以将服务能力延伸至客户日常运营流程之中。许多企业在经营中普遍存在报表整理、网银对账、发票处理等重复性高、耗时长的工作痛点。银行凭借自身的技术积累与客户资源优势，可通过RPA提供一体化的自动化解决方案，帮助企业降本增效。
在此背景下，八爪鱼RPA凭借出色的场景适应能力与稳定可靠的表现，成为支撑银行对外输出服务的关键技术平台。通过对制造、商贸、物流等行业客户量身定制从数据采集、清洗加工到系统录入的端到端自动化流程，银行不仅解决了客户的实际问题，还增强了服务粘性，推动形成以金融为核心、技术为纽带的多元化RPA生态体系。
二、构建银行业RPA新生态：内外协同的发展路径
要实现RPA的可持续发展，必须围绕“对内提效、对外扩边”两大目标，通过整合内部资源与联动外部生态，打造双向赋能的新发展格局。
（一）对内赋能：建立共享平台，提升资源复用水平
银行应打破部门之间及总分行之间的壁垒，建设开放共享的RPA应用平台，形成“开发—复用—优化”的良性循环机制。该平台需具备三项核心功能：第一，支持组件化开发，将常用操作如网页抓取、表单填写等功能模块化，使开发者能快速调用组合，缩短研发周期；第二，实施分类共享策略，对于全行通用的标准化流程，提供“即领即用”的配置模式，无需编码即可部署；对于具有地方特色的非标流程，则开放“二次开发”权限，允许在原有基础上进行调整优化；第三，建设知识资源库，归集各类RPA案例、操作指南和技术文档，并通过标签体系实现精准检索与快速定位。
八爪鱼RPA所具备的低代码开发能力和模块化架构，为该类平台的建设提供了坚实的技术基础。其良好的多系统兼容性能够有效应对银行复杂的IT环境，增强平台的适应性与运行稳定性。
[此处为图片2]（二）对外联动：打造“银行+RPA+行业”共生生态
银行可借助RPA技术，联合行业客户共同构建跨界协作的服务生态。通过深入理解客户业务流程，银行不仅能输出自动化工具，更能将金融服务无缝嵌入企业的生产经营链条中，实现从“被动响应”到“主动嵌入”的转变。这种深度融合不仅提升了服务附加值，也为银行开辟了新的价值增长点，推动形成多方共赢的生态系统。
银行应充分发挥自身在信用体系、客户基础和金融服务方面的核心优势，以机器人流程自动化（RPA）技术为连接点，联合多方主体共同打造协同发展的生态体系。在此生态中，明确三大角色定位：银行作为中心枢纽，整合客户需求并提供金融支持；RPA技术厂商承担底层技术支持，输出开发工具与平台能力；行业客户则作为服务落地的应用方，反馈实际业务场景需求，推动价值实现。通过融合银行的品牌资源、用户网络与厂商的技术实力，面向政务、教育、产业等重点领域推出定制化“RPA+金融”解决方案。
例如，在服务中小微企业方面，借助RPA实现自动对账、融资数据填报等功能，显著降低融资门槛与操作成本；在政务服务领域，协助政府部门构建自动化办理流程，提升公共服务响应速度与群众满意度。这种联动模式不仅拓宽了银行的服务范围，更实现了“银行—技术方—客户”三方的价值共赢。
[此处为图片1]三、银行业RPA应用生态建设案例：实践中的价值落地
（一）行外生态：跨界协作拓展服务边界
某大型国有银行以RPA为突破口，积极延伸服务触角至外部行业，推动“金融+数字化”融合创新，在政务、教育及产业金融领域形成典型应用场景。
在政务场景中，针对人社系统职工退休办理流程复杂、跨部门协同难的问题，该行联合八爪鱼RPA团队推出“全链通办”方案。RPA机器人可自动抓取社保系统中的离退休人员信息，并同步完成医保、公积金系统的数据录入与归档，实现多系统间的数据无缝对接。改革后，群众办理退休事项由原来的“至少跑6次”变为“一次办结”，人社局整体业务处理效率提高75%，大幅优化了政务服务体验。
在教育行业，聚焦高校财务核算工作量大、系统割裂等问题，为某重点高校量身打造国库集中支付自动化流程。依托八爪鱼RPA的跨系统集成能力，打通国库支付平台与校内财务系统的数据通道，实现支付指令的自动采集、校验与提交，彻底解决“手工录入易错、系统不通畅”的痛点。项目实施后，财务人员重复性工作减少80%，月度结账周期缩短至原先的1/4，年均节约人力成本超百万元。
在产业金融方向，针对集团型企业需对接多家银行进行对账的难题，开发了多银行网银对账自动化系统。RPA机器人能够自动登录不同银行的企业网银界面，执行账户余额查询、交易流水下载、差异比对等操作，并将结果实时同步至企业财资管理系统。某制造企业应用该方案后，每月对账时间从“10人耗时3天”压缩至“1人2小时内完成”，准确率达到100%，有效提升了资金管理的安全性与效率。
[此处为图片2]（二）行内生态：共享平台驱动效率跃升
在内部运营层面，该银行基于RPA的大规模部署经验，着力破解资源重复建设问题，搭建了开放式的RPA应用共享平台。平台以八爪鱼RPA为核心技术支撑，利用其强大的流程建模与系统兼容能力，构建起涵盖“组件库、案例库、共享机制”的完整生态架构。
平台提供两种使用模式：一是“领用模式”，适用于总分行通用的高频业务场景，如账户开户信息批量录入、月报自动生成等，使用者仅需配置少量参数即可直接调用；二是“复用模式”，面向具有区域特色或特定条线需求的流程，提供标准化模板与开发指引，支持快速二次开发与本地化适配。
截至目前，平台累计沉淀可复用资源超过3000项，覆盖数据采集、加工、报送、查询等多个业务环节，其中基于八爪鱼RPA开发的流程占比超过80%。通过资源共享，某省级分行信用卡账单核对流程由原本“自主开发需2周”缩短为“复用调整仅1天”，人力投入下降60%；全行操作差错率由0.8%降至0.1%，流程平均处理效率提升3倍，充分彰显了行内资源共享带来的规模化效益。
[此处为图片3]四、银行业RPA应用生态发展趋势：技术融合与业务深化
展望未来，银行业RPA生态将朝着“技术深度融合”与“业务价值升级”两个维度持续演进，成为支撑银行数字化转型的关键力量。
在技术层面，RPA将加速与大模型、流程挖掘等新兴技术的融合。一方面，借助大模型的自然语言理解能力，实现“语音或文字指令驱动流程执行”，使非技术人员也能便捷发起自动化任务，极大降低使用门槛；另一方面，流程挖掘技术可通过分析系统日志，自动识别流程瓶颈与优化空间，为RPA的设计与迭代提供数据依据。目前，八爪鱼RPA已在探索相关融合路径，通过引入大模型提升指令解析精度，结合流程挖掘实现智能流程优化，进一步释放“RPA+AI”的协同潜力。
在业务层面，RPA的应用将从单一环节的自动化向端到端全流程智能化转变。银行将围绕客户生命周期，构建贯穿营销获客、客户服务、风险控制与运营管理的全链条自动化体系。例如，在零售银行领域，通过RPA与AI结合，实现客户需求识别、产品精准推荐、贷款审批自动流转的一体化服务；在公司金融领域，建立涵盖客户准入、尽职调查、授信审批到贷后监控的自动化风控闭环。同时，针对各行业的共性需求，银行还将推出标准化RPA产品包，降低定制开发成本，增强生态服务的可复制性与规模化能力。
结语
机器人流程自动化（RPA）已成长为推动银行业数字化转型的核心引擎。其生态体系的构建不仅提升了银行内部运营效率，也促进了金融服务与政务、教育、产业等领域的深度融合。随着技术持续迭代与生态协作不断深化，以八爪鱼RPA为代表的自动化工具将进一步打破行业壁垒，助力银行业构建“内外联动、多元协同、多方共赢”的新型RPA应用格局，为数字金融的发展注入持久动力。
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