锁凌燕（中国保险业发展战略，社会保障制度改革）10月15日在线访谈

锁老师：
    您好！感谢您抽出宝贵时间为我们解答问题，我的问题是：目前，我国虽然经过多次的政策调整，但是社会统筹主要实行省级统筹调剂基金，残暴任运虽然逐步扩大，但是城市人群仍然是参保的主体，尚未在农村全面展开。另外，行政事业单位和国有企业参保比例较高，而集体企业和非公有制单位参保比例较低。这给培育现代劳动力市场造成了壁垒，拽市场对人力资源的有效配置和发挥。想请教您对于这一问题的看法，谢谢！

支持，不过我对保险接触甚少，因此没什么实质性问题。

目前我国ZF在大力推进三农保险的发展和三农金融体系的构建，但这一系列的措施还都在初级探索阶段，请问如何有效构建完善的三农金融服务体系，发挥保险支持三农发展，使三农保险市场能持续壮大？谢谢！

问题限定在这两个大方向。想请教锁老师一个社会保障改革的问题。我国目前的社会保障中的新农合，采用的是现收现付制度，也即不考虑农村的疾病死亡率，同时也不考虑保费的投资收益率，那么，很显然，如果遇到大赔付的年景，这种现收现付的制度如何持续呢？换言之，社保是否该采用商业保险的精算制度？同时，新农合如何在不考虑投资收益的情况下解决巨额赔付即偿付能力危机？谢谢

人口老龄化的加速，使中国的养老保险日益重要起来。目前中国养老保险体制存在什么样的问题？未来发展的方向如何？

老师您好，请问您对温家宝提出加快金融体制改革的六项任务，其中第四条谈及保险：要深化保险业改革，扩
大保险覆盖面，提高保险服务水平和防范风险能力，积极发展农业保险，扩大农业政策性保险试点范围.这句话有什么展望？以及请问老师：我国进入中等收入国家陷阱的时候，我国的商业保险业应该怎样调整/?目前的养老保险基金体系会不会随着老龄化的严重，而崩溃？

我国正在城乡推进新农合、新农保以及城医保和城居保，新农合与城镇居民医疗保险相比，缴费低且报销比例高；新农保则几乎完全相同，这样的设计导致农村居民参保热情高，而城镇相反。请问这样设计的理念是什么？

请问锁老师，中国健康保险发展方向是什么？需要怎么的政策支持？如何与社保更好的衔接？与欧美国家的健康险发展的区别在哪里？怎样更好的借鉴欧美的经验？

锁老师，您好！我想请教您下面一个问题：
现在保险市场的主体是在不断增多的，如果外资保险公司的狼性依然存在，国内保险巨头发展依然非常健康，未来中小保险公司的生存环境会不会恶化，或者说未来生存空间有多大？

代理制在国内目前的环境下有无改革的必要？如何博弈代理人利益和客户利益？