楼主考虑这个问题的前提就是不恰当的，在货币充当一般等价物的经济中，是不允许物物交换的，因为，物物交换是存在高成本的，这也是为什么人们具有正的货币需求的原因，经济学家们长期以来都在寻找各种方法和理由将货币需求纳入到效用函数中，来分析货币的价值，人们持有货币的原因，以及货币的最优持有数量等问题,其中的分析有些假设物物交换具有交易成本、转化成本、时间成本、闲暇成本等等，这些模型包括购买时间模型、效用函数的货币模型、叠代模型等等，这些理论和模型从各个角度揭示了货币为什么具有价值，和经济中的货币的最优数量。
其实考虑货币化这个问题可以从最简单的数量方程来看：MV=PQ，这里的PQ可以视作产出（收入）指标GDP，楼主在考虑这个问题的时候范的错误其实很简单，就是本末倒置，或者说把因果关系想倒了，按照你的说法，M增加应当意味着商品（产出)增加，其实问题就出在这里，无论是货币学派还是凯恩斯学派都承认，均衡的产出是只由充分就业决定的，也就是说货币是中性的，对产出是不具有长期影响的，因此，考虑货币化这个问题时，其实产出（产品数量）这个指标是固定的，它不受货币的影响，但它影响货币需求并决定了要用来交易这个产出水平(产量）的货币量，这个货币量就是GDP/V，V越大，所需要的M越小，货币化程度M/GDP越小，同理，M越大，V=GDP/M越小。简单的数学比例。楼主想不通其实只是思考的前提和理解上的些许误差。
发达国家的货币化程度很低，因为有很多金融创新比如电子货币的普遍应用、很发达的金融市场和银行系统，所以现实中流通的M1,M2等很少，所以货币流通速度很快，而发展中国家和落后国家正相反。所以，以前我国的货币化程度是很高的，最近一些年来已经有很大的改观了。
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