20130728精算话题——定价利率市场化对保险市场的影响

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按照保监会的想法，初步是开放普通型寿险，放开前端以及管好后端”（放开2.5%的预定利率前端、管住3.5%准备金评估利率后端 ）的工作思路。所谓“放开前端”，即由险企自由制定预定利率，而“管好后端”，即是保监会对险企的偿付能力、评估利率的进行监控。目前保监会的思路是，通过后端管理来影响前段，使保单利率不会太收偏而面临偿付能力的问题。

按照这种模式，未来对保险公司提出了更高的要求，比如偿付能力、投资能力、内部管理能力。这样对很多小型保险公司来说可能是一次洗牌，一旦预定利率放开，大型的保险公司有雄厚的资金实力、管理体系和投资项目，他们随时可以发起价格战，以量补价，而对小型保险公司来说，偿付能力有限、投资水平也有限，加上品牌知名度不如大型保险公司高，会是一个致命的挑战。

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终于粗线一个值得讨论的话题。

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利率市场化加大了保险行业的风险，但也起到了大浪淘沙的作用，使优秀者脱颖而出，而拙劣者淘汰出局。利率的市场化考验保险行业的理财能力。