从全国看，住房公积金应集中管理还是分散管理

背景： 1；多地尝试提取住房公积金治病救急

买房的钱能不能用来看病？
近期，有的城市住房公积金出现吃紧的现象。什么情况下才能提取公积金？我国现行《住房公积金管理条例》规定：“住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。”目前各地住房公积金的提取条件基本包括：购买、建造、翻建、大修自住住房，偿还购买自住住房贷款，离休或退休，因各种原因与单位终止劳动关系，户口迁出本市且迁入地单位未建立住房公积金制度，死亡或者宣告死亡，租赁自住房等。
但一些城市出台办法，允许患有重大疾病的职工或其直系亲属提取公积金救急。真的能提取吗？怎么提取？能提取多少？日前，本报记者在多地进行了调查。
是否有法可依？
不久前，青海省出台《关于住房公积金使用管理若干问题的意见》，按照这个意见，职工因患特种病、慢性病等重大疾病造成家庭生活严重困难的，凭职工医疗保险主管部门出具的医疗证明，可以提取本人住房公积金账户内的存储余额。
此做法并非是青海省的创新。几年前，四川省宜宾市、湖南省湘潭市也开展了职工患重大疾病提取住房公积金的业务。
湘潭市住房公积金管理中心相关负责人告诉记者，开办了职工患重大疾病提取住房公积金的业务有三条政策依据。
一是2005年1月10日发布的《建设部、财政部、中国人民银行关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》第十条：“遭遇突发事件，造成家庭生活严重困难的，提供有效证明资料，经中心审核，可以提取本人住房公积金账户内的存储余额。”二是2009年出台的《湖南省住房公积金提取管理办法》第五条：“遭遇重大疾病等突发事件造成家庭生活困难的，可以申请提取本人住房公积金账户内的存储余额。”三是2009年7月实施的《湘潭市住房公积金提取管理细则》第三条：“中心认可的重大疾病医疗费用可以支取住房公积金账户内的存储余额。”

为何“开了口子”？

事实上，公积金吃紧也只是今年以来的情况。有数据显示，2011—2012年，全国公积金年结余约有四五千亿元。由于用途受限、提取困难，这笔巨款长期“沉睡”。

近些年，青海一些地方公积金结余较多。截至2012年12月末，青海省住房资金管理中心归集余额为32.03亿元。如果职工不买房，直到退休前，也无法取出这笔钱。

青海省一些地方困难企业和职工比较多，部分企业职工患上大病后导致家庭贫困。为此，青海省有关负责人提出，公积金有大量结余，缴存者不买房，但治病也急需花钱，公积金可以发挥救济作用，这是惠民的好办法。

宜宾市住房公积金中心归集管理科科长聂中新说：“公积金只是代为职工管理的本属于职工的钱，当职工遇到大病时，生命权要高于居住权，保命更重要，所以允许大病提取。”

湘潭市住房公积金管理中心相关负责人表达了类似的看法：“尽管住房公积金的功能设计主要是解决职工的住房问题，但当缴存人及家庭面临重大疾病，造成家庭严重困难时，生存权是第一位的。因此，将原本用于购房的资金用来治病是合理合情合规的，是一种人性化的做法。”

如何“大病提取”？

“5年来清远只有近100宗提取公积金用于大病医疗救助的例子，提取资金月330万，总体来说不是很理想。”广东省清远市住房公积金管理中心主任肖宁认为，住房公积金在解决群众危难急重问题上本该发挥更大的作用。

记者在各地采访后发现，因重大疾病提取公积金的额度基本为住院费用的个人承担部分，即医疗费用实际发生额减去医保报销部分后的差额。成都市还规定个人所负担医疗费用不包括大病医疗互助补充保险支付金额。

另外，天津要求，如果职工负有个人住房公积金(组合)贷款债务，在贷款结清前，职工及配偶不能办理该提取业务。宜宾市也要求，因重大疾病提取住房公积金者，需要无宜宾市住房公积金贷款。成都提取的标准是在一个自然年度内、个人支付医疗费用超过上一年度城镇居民可支配收入6倍且造成职工家庭生活严重困难的。

在疾病的种类上，天津包含了白血病、再生障碍性贫血、各种癌性病变、主动脉手术等23种疾病类型。宜宾最初对疾病种类的设置与社保一样，后来增设了一条“一次性医疗费用超过2.5万元以上的”。

在使用范围上，天津和湘潭规定必须是本人、配偶及未成年子女患重病才可提取，而宜宾和成都允许本人、配偶及直系亲属提取，直系亲属包含本人的父母、子女。

能否推广开来？

近6年来，湘潭市住房公积金管理中心共为近150名职工提取近270万元，一定程度上减轻了患病职工家庭的经济负担。截至今年9月，成都公积金中心累计为2488名重病职工提取4193万元。

但是，不同于青海省住房公积金有结余，成都在为重病职工解燃眉之急的同时，其住房公积金使用率已多年保持高位运行状态，ZF不得不在日前提高了住房公积金贷款的“门槛”。杭州、北京、上海等楼市成交较旺的城市出现公积金吃紧、贷款难的问题。有专家认为，从全国范围来看，让“住房公积金”为职工“重大疾病”埋单，似乎并不可行。

公积金“资金池”的分散管理，降低了资金使用效率，使得各地“忙闲不均”。有专家建议，应加强全国公积金计划管理，加强公积金资金监管，提高资金使用效率。

背景2：

住房公积金贷款余额吃紧，缴纳速度赶不上贷款速度

记者在采访中了解到，由于进入2013年以来购房需求较为集中释放，个人住房贷款出现快速增长，而这一集中购房也透支了各地的公积金贷款额度，多地公积金出现缓贷、断贷现象。为解燃眉之急，多地公积金中心提高公积金缴存上限，降低贷款上限，或者采用公积金“公转商”贴息贷款方式，应对公积金运行压力加大问题。

　　对此，业内人士指出，在我国没有明确的公积金存贷机制的背景下，集中的购房需求容易出现公积金余额短缺、吃紧的现象，因此，应及时建立公积金存贷机制，控制公积金存贷比例，加大对公积金风险的管控。

　　吃紧

　　公积金贷款现“公转商”贴息

　　4月初，张茜和丈夫签下位于北京通州区的一套期房。想着赶快付清房款，所以二人在清明节一过就来到北京住房公积金管理中心中央国家机关分中心(以下简称“国管中心”)办理住房公积金贷款申请。但直至今日，她申请的公积金贷款仍然未能发放下来。

　　“递交申请后，我隔两天就会查询一下公积金审批进度，但直到6月底国管中心‘系统升级’暂停业务，审批进度一直显示‘处于受理中’。”张茜说，因为审批下不来，她曾多次致电国管中心询问原因，但得到的答复均是办理人员太多，在排队。

　　张茜说：“7月上旬，国管中心主动给我来了电话，他们表示现阶段有近千人像我一样等待公积金审批放款，但是由于公积金整体资金额已到85%的红线，如按正常程序，通过审批拿到贷款最早需等到9月以后。所以，为节省等贷时间，现在可以申请‘个人住房公积金转商业贴息贷款业务’(以下简称“‘公转商’贴息贷款”)，商业贷款与公积金贷款利息差由国管中心进行补贴。”

　　随后记者致电国管中心，国管中心表示由于系统暂停两周，堆积的客户过多，所以从7月5日后开始实行“公转商”贴息贷款，但发贷银行只能是中国邮政储蓄银行，申请项目也仅限定在期房。

　　据了解，“公转商”贴息贷款是指公积金中心与商业银行合作，在住房公积金资金供应紧张达到设定预警条件时，将经审批同意的公积金贷款转由商业银行发放商业性住房贷款。在职工偿还贷款期间，因商业性住房贷款利率和住房公积金贷款利率不同产生的利息差，由公积金中心逐月给借款人补贴。

　　值得注意的是，实行“公转商”贴息的城市不仅是北京一地。杭州15日宣布，将于9月在全市范围内推出“公转商”贴息贷款。杭州市住房公积金管理中心公告显示，以缓解公积金紧张带来的贷款压力，减少公积金贷款等待时间。9月将与工商银行、建设银行、交通银行、杭州银行四家银行推出“公转商”贴息贷款。

　　徐州市住房公积金管理中心23日也宣布，为更好地解决广大职工正常购房贷款需求，将从7月25日起，实行“公转商”贴息贷款。

　　对此，杭州住房公积金管理中心副主任谢洪亮表示，自2012年以来，多地楼市成交量高位运行。拿杭州来说，2011年时，杭州市住房公积金贷款率仅为73.20%。目前杭州公积金贷款率已达到90%以上，达到历史最高位，处于非常紧张的水平。

　　倒挂

　　公积金缴纳速度赶不上贷款速度

　　值得注意的是，合肥为保证公积金贷款正常运行，从7月2日起暂时实行轮候制度，延缓公积金集中申请局面。

　　合肥住房公积金中心表示，将根据每月资金归集、提取等综合因素制定每月放贷计划，实行总量控制；优先发放商业贷款转住房公积金贷款、二手房贷款等现房住房公积金贷款等等。随着楼市成交逐渐平稳，存贷比回归正常，将适时取消。

　　事实上，由于上半年房地产成交量的井喷，多地公积金贷款达历史最高水平，存贷比成非正常状态。

　　温州市住房公积金管理中心数据显示，2013年上半年，温州共发放住房公积金贷款33.52亿元，已超过2012年全年公积金贷款总额。

　　郑州市住房公积金管理中心数据显示，2013年上半年，郑州市共发放住房公积金贷款19亿元，同比增长100%。

　　福州方面，上半年发放个人住房贷款24.97亿元，同比上升238%，完成年计划的78%。洛阳方面，截至6月底，洛阳市住房公积金管理中心共为洛阳市房地产市场和缴存职工提供购房资金29 .46亿元，完成年度责任目标的98%，住房公积金需求量超过90%。

我国3800万人中断缴纳养老保险 官方否认亏空

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据中国之声《新闻纵横》报道，最近有一部电视剧叫《老有所依》，关注了当今社会老年人养老的问题。“老有所依”---这听起来似乎是最基本的愿望，对许多人来说，可以概括为工资条上简单的四个字：养老保险。今日交，明日取，存下的是对自己未来的保障。但眼下，这样的保障已经不是所有人的首选。

数据显示，今年我国累计有3800万人中断缴纳城镇职工养老保险，占比已经超过一成，养老金个人账户空账压力因此加大。“养老金亏空”的忧虑再次被提起，未来是否会出现养老金入不敷出的情况？

职工养老保险账户资金由个人缴费、单位缴费以及政府补贴等组成，相当于自己交纳一份，享受的是三份。

国务院总理李克强在中国工会第十六次全国代表大会上透露，“现在参加城镇职工养老保险大概是3亿多人，今年有累计3800万人中断交保险”。这3800万弃保者有着各自的理由：有人认为，从牙缝里省出钱来交保险不如自己留着花；还有人担心，参加职工养老保险后，一旦失业，他的钱是否就白交了？

人力资源和社会保障部相关负责人证实，2010年起，我国城镇企业职工基本养老保险关系已经实现了转移接续，而城乡居民养老保险与职工基本养老保险制度之间的衔接问题还在研究中。

负责人：肯定会征求老百姓的意见，怎样使他的利益不受损失，他自己交的钱肯定不会有损失，他的权益我们会记录很清楚，到他领养老金的时候，我们会他所交的各种养老金、所有的权益统筹起来。

投保还是弃保，看起来是每个人的小算盘；但我国现行养老保险“社会统筹＋个人账户”的统账结合模式中，社会统筹部分资金用于当期支付已退休人员的养老金，个人账户的资金用于积累，保证参保人退休时使用。交钱的人少了，意味着供将来使用的积累部分少了。“养老金缺口”的疑虑再次浮出水面。

有媒体报道，社科院世界社保研究中心此前发布的《中国养老金发展报告2012》显示，截至2011年12月底，中国城镇职工基本养老保险个人账户记账金额约为2.5万亿元，但实际上账户里做实的仅有2703亿元，个人账户“空账”已超两万亿。

人社部数据则与此大相径庭，以2012年为例，企业职工养老基金的收入1万9千多亿元，支出1万5千多亿元，结余4千多亿元，累计结余2万3千多亿元。人社部副部长胡晓义重申，养老金当期没有缺口。

胡晓义：如果从当期的基金平衡角度来看，我们的基金没有支付缺口，也就是说不存在收不抵支的问题。以去年为例，养老保险基金全部的收入，包括征缴、财政补助、利息收入等19700亿，支付是15900亿，去年的净结余4200亿，所有省市总收入减总支出都是结余的，没有缺口。

支持反方

值的关注。。。

sq2008 发表于 2013-11-15 11:56
值的关注。。。

我想听听你的想法

理论上是应该这么做的。然而，我国该方面制度不健全，即使有相关法规也严重不成熟。更重要的是，相关部门的信用严重缺失，无法得到民众信任。一次一次给他们机会，一次一次让人失望。

新一届ZF重视这方面，能否体现在实事中，多一些真正为老百姓官员，是奢望吗？如果是，中国此次改革，此轮经济结构转型没有希望。如果不是，请允许我再相信你们一次，住房公积金管理改革，公租房，房产税能为你们自己正名。

唐僧肉，谁都想吃，每个人都能讲出理由来。

songlinjl 发表于 2013-11-15 12:48
唐僧肉，谁都想吃，每个人都能讲出理由来。

怎么都喜欢中立！ 难道你有新观点

利益之争，无利不选边。

songlinjl 发表于 2013-11-15 13:37
利益之争，无利不选边。

靠，你是不打算买房子或者交五险一金了？

想交，没钱，所以与我无关，所以不选边。