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| 外资银行入乡随俗的阵痛 |
分析人士称，受次债危机波及，在我国境内开展经营业务的外资银行今年“桂冠褪色，举步维艰”—— 2月26日，俄罗斯外贸银行正式成立上海分行。俄罗斯外贸银行董事长兼行长安德烈•科斯京透露，他们打算在上海分行开业后3年内开展人民币业务，并拓展分行的经营范围。据悉，像俄罗斯、埃及等国家的银行，都是首次在我国设立分行。 事实上，随着去年中国银行业正式开放，到年底已有17家外资银行在我国境内成立外资法人银行。外资银行机构聚集效应不断加强，市场份额随之提升。如渣打银行去年在我国内地的收入比上年增长73%，达到4.98亿美元，员工人数由去年的2100人增至4300人，经营网络由21家增至38家。 经过第一年快速发展，外资银行在中国境内市场目前处于怎样的地位？ 不再是“狼来了” 银行业的开放往往被看成是本地银行和外资银行的竞争，有人说“狼来了”。但现在似乎这方面的议论少了，而中外资银行之间的融合，业务上的合作却有了发展。 东亚银行中国区副行长林志民说，去年外资银行法人地位的获批是一个重要开始。这一年中，外资银行在两个方面下了功夫：一是品牌战略，二是网点战略。 品牌方面，2007年后外资银行不但面对企业客户，还要面对个人客户。因此其品牌策略也随之改变，慢慢地给人感觉是很亲民的银行。这种转变过程，其实就是外资银行品牌渐渐本土化的过程。过去一年， 很多外资银行都在用不同方式打造其品牌形象。如渣打银行给人的印象是服务中小企业的银行，东亚银行给人的感觉是做房产和房屋贷款的银行等。 网点方面，外资银行主要思路是加大网点铺设。东亚银行到去年已经有50个网点，花旗本周同时在北京、上海和深圳增开3家银行零售网点，使其境内零售网点总数跃至24家。花旗银行（中国）执行副行长石南楠表示，“加大网点投入是为今后持久的业务发展做好准备”。由于国际银行越来越多重要客户把他们的业务向中西部拓展，外资银行也在向环渤海地区、珠三角、长三角以外的地区积极拓展。汇丰就在重庆、成都、西安、沈阳、长沙等城市建立了分行。 还有一点，外资银行也想有所作为，但却需要与中资银行更多合作，如客户资源。外资银行非常重视做财富管理。毫无疑问，在这一领域，外资银行在产品、技术、人才方面有很多优势。但很多客户资源特别是一些高层次客户，大都在中资银行手中。 正如，汇丰银行（中国）分支机构管理总监林洵先生所说，“任何一家外资银行都不可能竞争过中国国有银行，甚至主要的城市商业银行，因为需要太多的资源投入。”也正因此，林志民会说：“中国市场很大，外资银行扮演的角色不是狼，可能是一只羊，也可能是一头牛。我们希望在未来可以有竞争也有合作。” 真会“举步维艰”？ 找到准确的发展点，并不容易。 从去年的情况来看，虽然外资银行的理财业务有优势，但在动荡的全球金融市场中，也暴露出产品风险方面的问题。如某家外资银行在去年5、6月份发行保本境外理财产品，产品说明中指出“潜在年收益可高达17%”。实际上，在去年8月和11月的两次收益计算日，其年化收益率均为0。某外资银行推出的境外理财产品甚至出现了较大亏损。 综合多种因素，国金证券首席经济学家金岩石说：“今年外资银行在中国境内的发展举步维艰。” 他将外资银行在这里的经营方式分为三种：一种是以汇丰银行为代表的投资导向型银行；第二种像东亚银行是存贷导向型银行；第三类像荷兰银行、德意志银行，甚至包括花旗银行，是产品导向型银行。他表示，在现有流动性过剩的背景下，投资导向型越来越少；存贷业务竞争，由于受网点审批制约，成长性也面临一定挑战；而产品导向型的银行更是生不逢时，次贷危机把理财产品市场的外资银行特殊优势弄没了。 那么，外资银行应如何应对挑战呢？特别是，在当前人民币汇率波动幅度加大的环境下，银行产品如何创新？ 法国巴黎银行（中国）固定收益部高级合规经理邓继星说，“由于客户汇率风险需求市场很大，需要银行推出更多的汇率风险产品。其中，一个重要发展方向就是提高外币理财产品的收益率。”国家外汇管理局上海分局副局长郑杨从监管角度补充，外资银行凭借在国际金融市场上综合经营平台和长期运作的经验，确实较中资银行更有优势。但关键是，在汇率风险管理和创新的过程当中，需要主动了解企业和个人客户的实际需求，从而研究开发相适应的汇率风险管理工具，推出符合市场需求的业务和产品，其次是要注意尊重各类法律法规，在做好内部风险控制的同时，向客户展示相应的风险。 学会与“龙”共舞 无论是“举步维艰”，还是“生不逢时”，外资银行本身并不受这些行业专家的观点所左右。 “今年外资银行遇到的困难未必是坏事。”林志民认为，今年外资银行的发展是审慎乐观的，“前几年外资银行的发展速度很快，每项业务都高速增长，我们来不及思索。现在到了调整期，正好反思定位，调整发展方向，找准自身竞争力。” 中国庞大的市场一度让外资银行心动，外资银行也一度是中资银行的榜样。但实际上，双方都需要重新认识。当初入股中资行的外资银行，逐渐变成了财务投资者，或者单独负责某一块业务，双方结合得并不完美。另一方面，中国一些老百姓也体会到，外资银行并非想象中那么“完美无缺”。 看来，外资银行还得学会与“中国龙”共舞。这当中，汇丰银行的经验值得借鉴。据林洵介绍，通过与交行建立伙伴关系，汇丰可以利用交通银行2700多个国内网点，而交行也可以利用汇丰海外1万个网点。仅此一项合作，汇丰就获得了梦寐以求的我国境内资源，而交行也获得了宝贵的管理经验以及国际化实践。尝到甜头之后，汇丰还打算在人才培养、银行治理等方面，与中国内地银行加强合作，实现双赢。 据业内人士介绍，中外银行竞争最激烈的领域是本地和外资银行拥有共同优势的领域，比如大众零售市场，竞争在所难免。而双方最有可能合作的领域，还是中国市场急需，而中外银行各自拥有不可替代优势的业务。“企业的现金管理领域是中外资银行最有可能、最有价值、最现实的合作领域。中资银行拥有客户资源和网络优势，外资银行不可能在短期内具备这一优势。而外资行在外汇管理领域的服务理念、产品设计经验等，使得它可以提供很多技术上支持。这将是下一步中外方合作的趋势。”招商银行现金管理部总经理左创宏如是说。 今年，外资银行也许会经历入乡随俗的阵痛，何时迎来又一个飞跃，人们拭目以待。 资料来源:中宏网 |
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