【小冰分享】金融基础知识（2）

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1.平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议是合同
2. 2001年4月1日，范某从曹某处借款2万元，双方没有约定还款期。2003年3月22日，曹某通知范某还款，并留给其10天准备时间。曹某于2005年4月2日或其之后起诉，法院应判决驳回其诉讼请求。
3. 一人有限责任公司注册资本为10万。
4. 保证指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
5. 公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，被担保的股东或者受实际控制人支配的股东，不得参加表决。该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。
6.方某向孙某借款1万元，孙某要求其提供担保，方某说：“我有一部手提电脑被刘某租去用了，就以它作质押吧，但租金不作质押。”孙同意，遂付款。如刘某收到关于质押的书面通知，则质押合同生效。
7. 根据《民事诉讼法》规定，人民法院自收到申请执行书之日起超过6个月未执行的，申请执行人可以向上一级人民法院申请执行。上一级人民法院经审查，可以责令原人民法院在一定期限内执行，也可以决定由本院执行或者指令其他人民法院执行。
8.《中国人民银行法》第二条规定的中国人民银行的职能有：制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维护金融稳定。
9. 对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。
10. 应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力。
11.商业银行贷款的表述有：商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保、商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查、商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资。
12. 根据《票据法》的规定，汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。
13. 根据《票据法》的规定，关于汇票背书的说法的有：
背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为；
以背书转让的汇票，背书应当连续；
背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任。
14. 根据《票据法》的规定，各种票据行为的表述：出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为；背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为；持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款。
15．《票据法》中所指的票据的是：汇票、本票、支票。
16.根据《刑法》的有关规定，某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款,属于诈骗银行贷款 。
17. 使用作废的信用证是触犯《刑法》的有关规定的。
18. 银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资这种行为是没有违法的。
19．伪造货币罪侵犯的客体是：国家货币管理制度。
20.金融犯罪不一定以非法占有为目的，它的主体可以是自然人，也可以是单位，违反了金融管理法规。
21．擅自设立金融机构罪侵犯的客体是国家对金融机构的准人管理制度。
22. 贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有公共财物的行为。
23．下列银行业犯罪中，签订、履行合同失职被骗罪其主观方面不是故意的。
24．张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报。
25．金融凭证诈骗罪的客体包括：委托收款凭证、汇款凭证、银行存单。
26．根据《刑法》的有关规定，上市公司董事长变更，没有进行披露不是金融诈骗的违法行为。
27.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友属于泄露客户信息的行为。
28．无民事行为能力人指的是不满10周岁且精神正常的未成年人。
29.合法代理行为的法律后果直接归属于被代理人。
30．合同的法律特征表述：订立合同是一种民事法律行为、合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的、合同依法成立，即具有法律约束力。
31.根据《公司法》的规定分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担。
32.根据《担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者。
约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
33．在不知是假币的情况下使用了假币不构成违法行为。
34.张某使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支达10万元，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。   
张某的行为是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡。
35．银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，可以为其提供资金账户；可以为其将财产转换为金融票据；可以为其将资金汇往境外。
36. 有限责任公司董事会成员为3人至13人；股份有限公司董事会成员为5-19人。
37. 民法中规定的特殊诉讼时效期间为1年，身体受到伤害要求赔偿的、延付或拒付租金的、寄存财物被丢失或损毁的 。  
38. 公开的信息  不属于隐私的内容。                                    
39. 有限责任公司的股东法定人数为50人以下。
40当事人订立合同有书面形式、口头形式和其他形式 。
41. 承诺是受要约人同意要约的意思表示。                     
42.根据相关法律规定，宅基地使用权是不可以抵押的。      
43. 违约责任，指合同当事人完全不履行合同或不适当履行合同时应承担的法律责任。                                                      
44. 订立合同的程序分为要约和承诺两个阶段    。           
45. “绿卡在手，走遍神州”的邮政储蓄广告属于要约邀请 。      
46. 借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。                        
47. 赔偿损失是违约责任的形式之一。                  
48.婚姻关系存续期间，继承、受赠所得的没有明确归一方所有的财产均为夫妻共同共有财产。                                       
49. 有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立。
50．国家机关不得作为保证人。
51．同一债务由两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。
52．土地所有权不得抵押。
53．抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。财产抵押后，该财产价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押。
54. 有限公司（一人公司除外）和发起设立的股份公司,一般公司2年内分期缴纳出资，投资公司可5年,其中第一期不低于注册资本的20%，也不得低于最低资本限额。                                             
55. 不安抗辩权的效力指的是：当事人中止合同履行后，应当及时通知对方；对方提供适当担保的，应当恢复履行；对方在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，中止履行方可以通知对方解除合同，合同自通知到达对方时解除；对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。
56.抵押是指债务人或第三人不转移对动产、不动产的占有，将该财产作为债权的担保。
57.以建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权等抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。
58.《合同法》规定，违约责任承担的形式有继续履行、采取补救措施、赔偿损失。
59. 汇票、支票 、存款单、提单等出质的，当事人应当订立书面合同。质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立。
60. 根据《民事诉讼法》规定，被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，应当报告当前以被执行人不履行法律文书确定的义务的，人民法院可以采取下列措施通知有关单位协助采取限制出境、在征信系统记录、通过媒体公布不履行义务信息、以及法律规定的其他措施。
61.基本存款账户的存款人包括居民委员会、外国驻华机构、机关、企业法人。
62. 银监会的监管措施包括：要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告；实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料；对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准；与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明；这四项全是银监会的监管措施。
63. 负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列哪些情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保经营状况恶化、转移财产、抽逃资金，以逃避债务、丧失商业信誉。
64. 根据《担保法》规定，可以质押的权利包括：汇票、本票、支票；存款单、仓单、提单；依法可以转让的股份、股票。
65．代理的法律特征是：代理行为能够引起民事法律后果；代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动；代理行为的法律后果直接归属于被代理人。
66. 根据《刑法》的规定，编造引进资金的理由从银行贷款、自制信用卡从银行提款机提款、提供不完整的财务报表，以获取银行贷款属于金融诈骗的违法行为。
67．具有风险监督管理职能组织机构的有：监事会、财务控制部、内部审计部。
68．中国人民银行的主要职责有：制定货币政策、防范金融危机、维护金融稳定。
69．我国金融行业主要的专业监管机构包括：中国银监会、中国证监会、中国保监会。
16. 银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有：建立内部反洗钱机制及工作流程、及时报告大额和可疑交易、建立客户身份资料和交易记录、协助反洗钱调查。
70. 股东大会的职能有：更换董事、审议监事会报告、审议银行年度财务预算、确定银行整体风险的控制原则。
71.《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人有权进行检查监督的行为有：执行有关存款准备金管理规定的行为、与中国人民银行特种贷款有关的行为、执行有关人民币管理规定的行为、执行有关反洗钱规定的行为。
72. 借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括：借款金额、借款用途、偿还能力还款方式。
73.分公司、车间、市场营销部门不能成为法人。
74.办理储蓄业务应当遵循取款自由的原则、遵循存款有息的原则、遵循为存款人保密的原则、遵守《商业银行法》的有关规定。
75.中国人民银行对执行有关黄金管理规定的行为、执行有关反洗钱规定的行为、执行有关外汇管理规定的行为、执行有关人民币管理规定的行为有权进行检查监督。
76．《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有：接管、重组、撤销、依法宣告破产。
77.银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施包括：取消董事、高级管理人员任职资格、禁止从事银行业工作、经济处罚。
78.股份有限公司不能成立时，因设立行为而产生的债务和费用，应当由全体发起人承担连带责任承担.



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