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职场上，那些刚毕业走上工作岗位不久的月光族群体，他们往往存在“刚赚到工资，应该好好补偿一下自己”的心理，导致消费上毫无节制。他们更喜欢追求那些热门且流行的东西，手机、电子产品等更新换代迅速，认为自己赚来的工资，花起来心安理得，丝毫没有储蓄意识，常常入不敷出。那怎么办呢？让理财师来给你们把把脉，开个理财药方。
症状一：花销不知去向
或许每个月光族在面对刷尽额度的信用卡时，也会这样问自己：到底钱都去哪了？为何每个月工资收入不少，但月末账户却向来没有余额？而对于钱的去向竟也是一无所知。解决这个问题正是摆脱月光的关键所在。
药方：坚持记账
既然是月光，也就意味着一切从零开始，应对月光的有效办法就是对自己目前收支状况进行全面的审视，最好的方式是每天坚持记账。虽然很多人觉得记账是一个琐碎且重复的工作，每到月末进行结算时还容易出现各种错误，但记账确实能够达到剖析收支状况的作用，记录下每笔支出，就能够了解哪一部分是可以被节约下来的。如今有很多实用的手机记账软件能帮助我们完成这项工作，大大减轻记账的工作量。
通过记账，可以清晰地掌握自己每月的收入、支出及结余状况，结合记账软件的使用，还能将支出的用途分门别类。经过一段时间的坚持，以图表的形式呈现收入及支出的走势，从而对消费情况进行剖析，从中及时发现问题。比如，看到自己在哪一个部分的花销过大，就要引起注意并进行抑制。
症状二：消费无节制
月光族形成的主要原因是支出毫无计划、消费没有节制，且很容易受到打折优惠的刺激。每个月拿到工资后，他们总是持有一种奖励或补偿自己的心态，并以此为借口趁机出去血拼一番。
药方：制定计划 抑制消费
通过记账，完成了对个人收支状况的充分审视后，下一步可根据自己的情况制订计划，即对每个部分的支出进行合理限制。例如，对购物中每部分的花费分别做出预算，并规定下一个月需相应缩减的百分比，待到月末时再统计完成情况。另外，如今多数人在消费时习惯使用信用卡，甚至拥有多张信用卡。在繁多的信用卡优惠活动的诱惑下，盲目进行消费，甚至出现入不敷出的情况。而实际上信用卡只是一种金融工具，利用它可以在适当的用途上合理消费并累计积分以享受一些优惠，但不应形成过度依赖，并造成自身难以负担的大额消费。所以月光族应该谨慎管理个人的信用卡，及时注销闲置的睡眠卡，并根据年费政策及信用卡活动合理选择适合的信用卡，从而做到合理抑制消费并节省不必要的支出。
症状三：结余资金缺乏规划
所谓月光，指的便是每月将收入用完，没有固定存款的现象。但其实很多月光族在月末时往往能够剩下部分结余，但由于缺乏储蓄意识，不知该如何规划，从而没有达到资金的积累。
药方：强制储蓄
完成以上步骤并有效抑制消费后，会发现每个月其实能够存下部分结余，接下来的重点是对这部分资金进行管理。具体可采取强制储蓄的方式，例如开通一个账户办理银行的零存整取业务，也可以考虑基金定投，同样可以达到每个月定额强制储蓄的功效，而且能够较为准确地抓住市场的投资时机，积少成多并摊薄投资成本，以降低投资风险，获得较高的投资回报。这特别适合每月领取固定工资且风险承受能力不高的上班族。
在控制消费后每月能够节省出一定结余的情况下，作为月光族还应注意预留出部分资金作为每月的应急资金，以备不时之需。很多年轻人在没有资金储备的情况下，风险承受能力很低，一旦出现意外很难应对，因此预留一部分可随时支配的资金尤为重要。
症状四：投资意识淡薄
很多年轻人都说过，“我没有钱也没有时间，投资理财这种事儿离我还很遥远”。正是在这种潜意识的诱导下，很多人开始放纵开支，个人的财务状况逐渐陷入恶性循环状态，最终沦为月光族。
药方：合理运用理财工具
大部分月光族都缺乏储蓄及理财意识，平时积累的存款也较少，很多对门槛要求较高的理财产品无法实现。近年来随着互联网金融的兴起，一定程度上打破了参与理财的门槛，以余额宝为首的互联网产品就较为适合月光族的投资者，基本无门槛限制且赎回灵活便捷。但由于余额宝的后期功能更注重网上消费等，很多月光族的理财者可能难以把控，所以建议这些理财者尽量选择那些不具备消费功能的宝类产品，否则投资效果可能适得其反。
而且互联网金融范畴非常广泛，随着央行流动性的注入，以投资货币基金为主的“宝宝军团”收益也逐渐下降。因此我们不妨拨出部分资金，投到P2P网贷平台。以团贷网为例，期限为12个月的投资项目收益率高达18%，是收益率为5%的余额宝的3倍以上。由于借款项目多为实体企业的短期周转，对于这些重资产的企业，还款质量是非常有保障的。同时，团贷网联合了六家实力第三方担保机构以及推出本息保障计划，投资用户可谓零风险。
需要提醒的是，在投资P2P时要慎重选择平台。在选择的时候，我们可以试着遵循以下标准：
①交易额。交易额往往代表着一家P2P的硬实力，一般情况下交易额越高，就代表该平台处理的业务量越多，就代表该平台越成熟可靠，同时也有数据显示交易额与平台的逃跑率成反比。目前市场上成熟的P2P平台，交易额一般都在20亿元以上。
②利率。很多平台往往会用高利率的借款项目来吸引新用户，尤其是新开的平台，动辄30~40%的比比皆是。对此，投资者切忌盲目，一般而言年利率超过24%就非常高了，相对于月息两分以上，这是远高于企业的利润率，就算是短期周转也难以接受。因此，在投资的时候我们可以应该多投资一些利率比较正常的平台，10%~18%之间的，比如团贷网。但同时也不能走极端，毕竟如果利率少于10%，投资P2P的意义就不大了。
由于很多年轻的上班族刚刚形成投资意识，普遍存在盲目追高的心理，渴望迅速获得高收益，却严重缺乏风险意识，很容易听从他人诱导或是盲目追风购买。而此时的他们恰恰资金储备量较小、风险承受能力较弱，一旦出现亏损便难以应对。建议投资者日常多进行理财知识的学习与交流，从而积累经验，找到适合自己的投资方式。
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