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雷达卡
中国互联网协会联合发布的《中国互联网金融报告》显示，截至2014年6月，P2P网贷平台数量达到1263家，半年成交金额接近1000亿元人民币。预计到2014年年底行业月成交额会超过300亿元，全年累计成交额将超过3000亿元。这让投资人垂涎欲滴。
不过，离场跑路的平台也在增多。据统计，今年跑路的P2P平台总数已经超过了140家，这一数字已经接近国内P2P平台总数的十分之一，跑路、倒闭似乎成了P2P行业的诅咒。据《上海证券报》报道，随着近期各路小型P2P平台倒闭，资本大佬相继进入P2P行业，行业的洗牌预计将进一步加剧。P2P的江湖，呈现了龙蛇混杂的局面。
但在巨大的息差依然吸引眼球：“投资期限12个月，投资金额10万元以上，年化收益率22%……”类似的广告宣传语时刻不停在对人们的短信、邮箱、微信进行疲劳轰炸。人们从这一轮的互联网金融疯狂中仿佛看到了当年民间小额贷款的影子，靠谱与不靠谱，巨额利润和血本无归似乎只隔着一张薄纸，这很令人担忧。
纠结的点在于：风险的不确定性。
众所周知，金融平台的一大核心在于风险控制。而在风控模式在尚不成熟的P2P领域，靠谱的案例似乎远远少于失败的例子。
这其实是媒体的误导。
当那些爆炸性的、吸引眼球的黑幕新闻硝烟散去，我们得以逐渐看清P2P金融风控模式的可能性。其中，小猪罐子是具有代表性的成功案例。
P2P平台的核心应该是风控，下面来看看小猪罐子的风控特点
小猪罐子选择了线上加线下的模式，与小贷担保公司合作，第三方资金托管模式，平台不接触交易金额，另外，其配备了具有金融专业背景的风控团队。这支团队的骨干由出身银行风控系统的人员组成。
一，贷前审核：
小猪罐子的贷前审核十分严格，会详细考察申贷企业（个人）的各方面条件，对其进行综合评估。比如房产抵押标，车辆抵押标，都是由小额贷款公司通过线下考察，考察范围包括企业的经营状况、行业发展周期、公司的人员规模、办公规模、年产值以及利润情况、固定资产及收入支出状况、资金用途。同时也了解企业主的个人征信、学历，价值观以品格及喜好等，从逆向选择与道德风险上多重评估，控制违约率。
二，贷中审查：
小猪罐子不只在贷前通过严密制度、规范操作，严格审核客户提供信息的真实性和资金的用途，密切关注借款人的状况，对其资金使用情况进行了解，保障好借贷流程中的资金安全，保护好借款人和投资人共同的利益。同时，贷中审核人员会对借款中客户资料的有效期、资料属性及客户的还款状态进行实时监控，对客户信息变动进行更新。保持与客户的畅通联系，避免因失去联系导致借款产生风险。对异常客户转入贷后管理系统。
三，贷后管理：
如果用户逾期未归还贷款，贷后管理部门将第一时间通过短信、电话等方式提醒用户进行还款，如果用户在5天内还未归还当期借款，将会由小猪罐子合作小额担保公司垫付投资人利息和本金，然后拍卖借款人抵押资产，确保投资人利益不受损失。
从社会效益来看，P2P是传统金融基础上的一个创新，它打破了金融投资的高门槛，让社会上的每个人都有获得金融服务的权利。那些原本“边缘”的人群，如工薪阶层、个体户、农村的贫困农户、大学生等人群也因为P2P的兴起而有机会获得原本不属于他们的金融服务。P2P风控的本质，体现了对社会最广大的投资人群的承诺、保护和负责，这不仅是一种商业道德，也是一种社会道义。
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