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复旦大学中国反洗钱研究中心秘书长严立新认为，随着我们从IT时代进入DT时代，大数据的价值正在进一步被挖掘。由于大数据能够更准确、更及时、更全面、更完整地记录信息，所以在打击洗钱和犯罪等领域有着重要作用，这也会成为整个社会的趋势。
如果说看似杂乱无章的大数据能帮我们揪出网络空间中的犯罪分子，您是否会觉得这是在描述一个科幻故事？
事实上，这并不是天方夜谭。来自蚂蚁金服反洗钱中心的科学家们，已经在利用大数据工具去分析犯罪分子洗钱的蛛丝马迹，包括网络赌博、地下钱庄、贪污受贿，甚至是恐怖融资等，然后提交给警方。
半年报送涉及洗钱行为的可疑交易300多份
触发蚂蚁金服反洗钱中心汇兑型地下钱庄模型的是一个名为某某的用户。某某在支付宝上有着非常多的资金交易对手，部分在国内，部分在国外，单日交易十分频繁，且呈现分散转入集中转出的特征。同时，这些账户间的资金往来不是整数，但数字常常能被汇率整除。
进一步深入分析发现，某某上游的资金来源基本上都是在韩国、日本、法国等境外登录，这是一些从事海外代购的卖家。而在某某的下游，则是一批来自全国各地的账户，经分析为某某等人的马仔。
海外代购人员卖货收到的都是人民币，而采购又需所在国外汇，需要拿人民币兑换，可是国家每年兑汇额度有限制。于是这些海外代购卖家便把人民币打给某某等人，再由某某分散转给全国各地的马仔们，马仔们到银行兑换成外币后汇给海外的商家。
蚂蚁金服的反洗钱专家们判断，某某等人可能是一个汇兑性地下钱庄团伙，随后将其报给公安机关立了案。
不仅是地下钱庄，蚂蚁金服反洗钱团队利用大数据打击网络赌博也非常成熟。据团队负责人介绍，目前在支付宝里面抓赌博非常精准。例如，某账户只在8-9月份或是世界杯期间特别活跃，然后交易经常发生在半夜零至5时（欧洲各种俱乐部比赛和杯赛与国内存在时差），系统会怀疑这个账户存在网络赌球行为，发出预警，然后再由专人对这些可疑行为进行分析判定。
这在蚂蚁金服的反洗钱平台上并非个案。据统计，仅在今年上半年，蚂蚁金服反洗钱团队就向反洗钱监测分析中心报送各种洗钱可疑交易报告300多份，其中多份已移送公安机关。
大数据是如何发挥作用的
国际货币基金组织的数据显示，全球GDP总量超过70万亿美元，而每年全球非法洗钱的金额占到全球GDP总量的2%-5%。
各类犯罪分子，包括毒品、黑社会、恐怖活动、走私、贪污贿赂、破坏金融管理秩序、金融诈骗等，采用形形色色的方式将非法所得通过洗钱变成合法收入。那么大数据又是怎样发现这些犯罪分子隐秘的洗钱手段，把他们挖出来的呢？
蚂蚁金服反洗钱中心资深总监李小杰介绍说，反洗钱人员首先需要在海量网络数据中清洗出跟反洗钱有关的数据，建立数据集市。通过分析黑样本以及线下反洗钱积累的经验，研究人员归纳出各种洗钱相关上位犯罪的可疑特征，建立起数据模型。例如网络赌博，这些账户单日交易频繁，常常分散转出，因为赌徒分散在全国各地，同时会有一些不定向返利，因为赌博不是每个人都会赢。再比如贪污受贿，受贿人往往对某一领域拥有掌控权，账户资金交易量巨大，但额度又和用户本人身份不匹配。
一旦账户情形和这些数据模型匹配，依靠大数据建立起来的智能反洗钱系统会自动预警，认为账户存在可疑交易。再由人工做进一步分析，确认可疑后提交给反洗钱部门或是公安机关。其中运用了人工智能和机器学习等前沿科技，由于用智能方式代替了传统人工排查，大大提高了效率，也减小了误报率。
据介绍，下一步蚂蚁金服将利用大数据对毒品、黑社会、恐怖活动、走私、贪污贿赂、破坏金融管理秩序、金融诈骗7大类洗钱上位犯罪，全部建立起智能监控模型。
大数据能成破案神器吗
复旦大学中国反洗钱研究中心秘书长严立新认为，随着我们从IT时代进入DT时代，大数据的价值正在进一步被挖掘。由于大数据能够更准确、更及时、更全面、更完整地记录信息，所以在打击洗钱和犯罪等领域有着重要作用，这也会成为整个社会的趋势。
据严立新介绍，在美国孟菲斯，警方启动了一个名为“蓝色粉碎”的项目，利用大数据为警员提供情报，预测哪些地方更容易发生犯罪，什么时候更容易逮到罪犯，自2006年项目启动以来，孟菲斯的重大财产和暴力犯罪发生率下降了26%。而在国内，不久前国务院印发的促进大数据发展行动纲要中，也明确提出大数据成为提升政府治理能力的新途径。
不过，也有部分民众担心利用大数据打击犯罪是否会侵犯到隐私。对此专家表示，大数据并不一定意味着要触碰用户隐私。“利用的数据都经过分类和清洗，与打击犯罪无关的数据不会涉及，同时这些洗白过的数据也区别于原始数据，不会泄露用户隐私。”蚂蚁金服反洗钱团队相关负责人说。
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