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荆楚网消息 (楚天都市报) 2008年的理财年报终于出炉。
大起大落，大喜大悲,股市大跌、基金腰斩、投连险巨亏、“金融风暴”、“雷曼倒闭”……“零收益”和“负收益”随处可见，收益出类拔萃的产品凤毛麟角。金融行业不得不展开深刻的反思、检讨。
年底，全球联手抗击金融风暴，救市之举在万众期待下频频推出。得失转瞬，我们这才恍然大悟，如果说2007年，理财市场的全面繁荣唤醒了我们的投资理财意识，回顾2008年,我们的收获更多是风险管控意识。
痛心的教训换来的往往是宝贵的经验。2009年大幕拉开，理财市场又将给我们带来哪些希望？
№1.储蓄
预计还将再度降息
2008年1月1日 一年期存款基准利率4.14%
2008年12月31日 一年期存款基准利率2.25%
短短不到100天的时间内，我国商业银行存款基准利率先后从2008年10月9日之前的4.14%降至3.87%，又于10月30日降到3.6%，11月27日再降到了2.52%，直至12月22日的2.25%。这也是央行在2008年第四次下调存款利率。
理财故事：黄先生在2008年10月8日存入了1万元一年期存款，到期后可获得存款利息414元（税前）；但他在2008年12月24日存入的一笔1万元一年定期，到期收益只有225元。前后相差约189元。
2009年展望：市场人士分析，由于目前我国已经进入了降息通道中，存款利率还有一定的下降幅度，预期在2009年央行还有一次以上的降息过程，有可能存款利率会降到1%左右。如市民有一定的投资需求，需要及早作出准备。
№2.贷款
房奴们还能再省点月供
2008年1月1日 贷款利率（五年以上）7.83%
2008年12月31日 贷款利率（五年以上） 5.94%
央行的贷款利率在2008年一共下调了五次。贷款买房的成本已然一降再降。特别是央行10月底关于首套房贷的新政出台后，7折利率、2成首付为购房者节省了不少成本。
而在2009年1月1日之后，由于在2008年办理的大部分房贷利率都会按照新的利率执行，其中五年期以上贷款利率从9月中旬以前的7.83%降至5.94%。
理财故事：2008年初，古先生在江岸区买了一套房，共贷款50万元15年，采取等额本息还款方式。五次降息后，他算了算，从今日起每月还款金额可直降611元，总共可以节省118976元利息。
2009年展望：银行人士认为，由于经济正在缓慢恢复，预期贷款利率在2009年还会出现一定的下调。对于准备购房的市民而言，可以在家庭能够承受的范围内适时出手办理房贷。
№3.国债
最稳当的理财方式
2008年1月 三年期凭证式国债票面年利率5.74%
2008年12月 三年期凭证式国债票面年利率5.17%
在股市红红火火时，国债少人问津。而2008年低迷的股市行情下，国债又成了“香饽饽”。
经过股票、基金、银行理财产品的亏损后，市民发现购买国债仍然是最稳当的理财方式。据人行武汉分行营管部的统计，2008年发售的凭证式国债，每一期都是发售当天就售出九成以上。
理财故事：胡婆婆在2007年12月5日购买了2万元的三年期凭证式国债，票面年利率5.74%，比现行的三年期存款利率3.33%高出70%多。2008年10月发售凭证式国债时，她又到银行去排队购买。尽管三年期票面收益为5.17%，还是比存款利率高。
2009年展望：银行人士称，2009年发行的国债利率会随存款利率下调而降低，如宏观经济环境未有明显改变，国债仍将受追捧。
№4银行理财
收益率不高 短期产品走俏
2008年1月 首批出海QDII跌破面值
2008年12月 QDII基金平均业绩-48.5%
花无百日红，股市行情的低迷，使得打新股类理财产品风光不再。2008年1－4月，新股申购类理财产品发行了103款，到5月时仅有两款发行，截至目前已基本“喊停”。
有着同样遭遇的还有QDII产品，受全球金融危机影响，银行系QDII产品净值大幅下降，一度跌入“二角”时代。
这些“戏剧性”的转变，让投资者意识到，买理财产品不能再盯着预期收益，还要看其抗风险能力。票据型理财产品、债券理财产品由于较稳健，成为热点。
理财故事：胡女士一向是银行理财产品的忠实拥护者，2008年8月，她发现自己购买的一款理财产品竟然出现“负收益”，令她大跌眼镜。银行的新发理财产品预期收益率已经少见2007年的“15%-30%”字样，而是普遍调到了3%以内。
2009年展望：全球金融危机之下，投资者更倾向于3个月、6个月短线理财产品，一些银行主打产品甚至以天为单位。
№5黄金
900美元/盎司上下
2008年1月2日 国际黄金价格838美元/盎司
2008年12月31日 国际黄金价格870美元/盎司
黄金价格2008年好似坐上过山车，年初突破1000美元/盎司的大关，并一举站上1032美元/盎司的价格顶峰。
随着经济衰退预期引发大宗商品暴跌，黄金自高位下跌达30%，直到700美元上方才有所企稳。近日，美元贬值、巴以冲突因素又将黄金价格推高，接近900美元/盎司。
理财故事：陆小姐2008年初曾多笔买入纸黄金，最高一手价位达到223元/克。不久，纸黄金便一路走低，最低曾降到160多元/克。“亏大了。”
月初，纸黄金价格再次回到180元/克上方，陆小姐赶紧将这笔高位买入的纸黄金割肉。
2009年展望：业内人士认为，由于美元走势受多重因素影响，难以判断，估计黄金仍然会在900美元/盎司附近震荡，投资者可以在830美元/盎司以下分步建仓。
№6外汇
风险增加，收益“缩水”
2008年1月2日 1美元兑人民币7.2996元
2008年12月31日1美元兑人民币6.8346元
2008年，外汇汇率经历了历史上最大的波动。
2008年初，银行发行的外汇理财产品的美元收益一直在持续走高，中行的美元理财产品1年期收益一度达到6.5％，而澳元理财产品1年期收益达9％。
其后，受国际投资环境影响，银行外汇理财产品的收益率逐步缩水。特别是美联储在2008年12月再降息0.75个百分点，更给外汇理财泼了一盆“冷水”。中行在2008年12月17日推出的3个月期美元理财产品，年化收益率降低到1.8%。
2008年以来，人民币对欧元升值接近11%，对美元升值接近6.8%，对英镑升值近32%。自金融危机爆发后，人民币对印度、巴西、俄罗斯等新兴市场国家货币也出现超过10%到20%不等的升值。
理财故事：看到澳元2008年上半年的火爆行情，陈女士于2008年5月将手头一笔美元换成澳元，不想10月以后，澳元对人民币一路贬值，幅度竟达到30%。而在2008年12月份后，澳元汇率又峰回路转，出现一定的升值。
2009年展望：银行人士建议，外汇市场仍存降息空间，风险相当大。投资者在购买相关产品时，应尽量选择短期的产品。
№7期货
迎来震荡筑底
2008年1月2日 纽约原油期货首度突破每桶100美元
2008年12月30日 纽约原油期货每桶39.03美元
期货市场，2008年经历了有史以来最严重的震荡。
上半年，在全球通胀的大背景下，国际大宗商品市场价格一路走高，几乎所有商品价格都创下历史新高。2008年7月，国际原油期货更创下147.27美元/桶的新高。
但进入下半年，全球金融海啸突然袭来，大宗商品泡沫破裂。2008年10月，油价在一个月内下跌了32.6%，12月中更是收于每桶37美元以下。
短短半年，油价重挫76%，铜价暴跌68%，铝价回调58%，无论是能源化工、有色金属还是农产品，纷纷加入暴跌行列。
理财故事：武昌某高校老师陈先生，2008年4月托付一位网友代炒期货，16万资金一月缩水成3万。在期市风暴下，像这样财富大幅缩水的并不是少数。
2009年展望：中国期市危机与机遇并存。企业保值需求扩大，准备了近3年的股指期货推出呼声颇高。不少机构预测，期货市场将震荡筑底，在全球经济复苏后，才能重新步入上涨阶段。
№7.保险
投连失宠，分红再创辉煌
2008年1月3日 平安投连险发展投资账户单位买入价2.8680
2008年12月30日 平安发展投资账户单位买入价 2.3754
作为最早出来“打拼”的投资型险种，分红险的“微薄”收益率在股票牛市中显得微不足道。而投连险2008年初，仍是保险公司主推产品。
2008年，在资本市场单边下滑的影响下，分红险的优势却意外凸显出来。与投连险和万能险相比，分红险至少还有“保底收益”。
理财故事：冯小姐购买的一份投连险，到2008年8月又到了续交保费的日子，她一查，才知道近一年投资账户缩水高达33%。
2009年展望：2008年下半年以来，包括中国人寿、生命人寿、长城保险在内的多家保险公司均推出了新型的分红险。业内人士预计，2009年分红险或许将成为保险公司抢占市场份额的重要筹码。
№8.收藏
收藏市场一声叹息
说起2008年，收藏界一声叹息：连奥运这样的大题材，也没能让藏市出现一波大行情。
好的题材，往往在集邮市场上呼风唤雨，奥运商机自然不可低估。但2008年行情却明显不同。一年多前，奥运邮票中的《会徽》市场价曾达到182元，现在才62元。即使在奥运期间，也没有像样的反弹。部分邮票与最高值时相比，跌去了近七成。2008年底，艺术品投资市场也是一片不景气。
业内人士认为，经济看好时，会带来收藏热。如果经济不景气，就是有题材，也可能被大潮“淹没”。
理财故事：徐先生集邮多年，但邮市不景气，被套其中。年初，奥运题材邮票一度风风火火，他换进了一批奥运题材的邮票，想借着奥运题材赚一把，没想到行情已被提前“释放”，自己反被套牢。
2009年展望：如果抓题材的话，可以盯一盯上海世博会的相关邮票，这也是一大盛事。不过，投资时要早进早出，量不宜大。
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