信用评估模型的操作流程_信用评估模型评估的具体因素
信用评估模型的操作流程
为确保评估结果的科学、合理、客观、公正,在“企业国际信用等级”评估过程中需严格遵守前期准备、初步分析、等级评定、级别公告等操作规程。
1、前期准备 组建项目评估小组,最终确定信用评估方案,收集受评对象的相关资料,含内部及外部来源信息。
2、初步分析 根据企业提供的相关资料及其他信息,评估人员做出初步分析。如有需要,安排访谈工作。
3、等级评定 评估小组分析整理受评对象的有关数据,进行定性分析/定量分析, 撰写信用评估报告,并提出初步评估结果。
4、级别公告 最终形成评估报告,在征得受评对象的同意后,“企业国际信用”评级与推广组委会将评估结果在国内外主流媒体上公布。同时, 受评对象有权将评估报告提供给商业合作伙伴,作为其商业信用的证明材料。
5、质量监控 项目评估小组将对于评估模型的效果进行监控。同时,欢迎公众或当地政府有关部门或项目评估小组对评估结果进行反馈,如发现对受评对象信用状况产生重大影响的情况发生时,随时提出跟踪复评建议。
信用评估模型评估的具体因素
品质 指企业的品行、品质,直接影响其合同履约或付款意愿。按邓白氏公司的研究,相比一些发达国家,品质方面对中国的影响将更为显著。一般从企业的付款记录、管理层的素质、管理规范程度、合法纳税经营及产品质量来进行考虑。
资本规模 在其他条件相同的情况下,规模较大的企业抗风险能力较强,而与商业信用最直接相关的规模即为资本规模。净资产、营运资金销售收入等是常用的是常用的考量指标。
偿付能力 经邓白氏研究,就全球范围内,导致较差信用表现的最主要因素还是偿付能力的缺乏。大企业因没有偿付能力而最终倒闭的案例比比皆是。偿付能力风险分短期风险和长期风险,对企业财富状况及经营状况的分析是研究偿付能力的基础。
抵押担保 指企业提供的备用偿债保证,通常需要对抵押资本进行估价,对担保人进行信用分析来确定抵押担保的价值。这一方面的考量对企业的商业信用是一个较好的保证措施,同时也需要考虑企业对第三方提供的担保状况。
环境与条件 在环境与条件这一部分,我们考虑一些系统风险,如国家、地区、行业等特有的风险对企业信用的影响。