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全球退休指数来了：别人家的退休金，看多了都是泪_强制性退休储蓄计划_退休指数_利率变动
撰文：Suzanne Woolley
对于利率应加留意，这一指标可能导致未来几年排名的变化
美国排名表现最差的一个方面，是存在严重的收入不平等
退休以后，你还会选择工作吗？
法盛全球资产管理公司(Natixis Global Asset Management)发布了它的第四份年度排名报告，结果显示，挪威、瑞士和冰岛在2016年的全球退休指数中位列前三。美国总体得分73%，在43个国家中位列第14（排在卢森堡之后）。
位居前10的国家中，挪威也像其他几个国家那样引入了强制性的退休储蓄计划。这项计划要求雇主将相当于雇员年收入2%的资金存入他们的个人退休账户。这个比例远低于排名第六的澳大利亚，澳大利亚要求雇主的存入比例不得低于9.5%。
退休指数排名前10的国家（得分在77%或以上）包括：挪威、瑞士、冰岛、新西兰、瑞典、澳大利亚、德国、荷兰、奥地利和加拿大。
排名后10位的国家（最高得分为57%）包括：印度（倒数第一，得分12%），前面依次为希腊、巴西、俄罗斯、土耳其、中国、西班牙、塞浦路斯、墨西哥和葡萄牙。
乍看上去，美国的排名似乎比去年的第19位进步很大。但对这样的结果不能简单加以比较。今年排名的重点是发达国家，去年的排名则纳入了150个国家和地区。计算方法也发生了改变，对实际利率和通货膨胀率采取了5年平均值，去年则是3年平均。这一调整对衡量“退休财务状况”的指数造成了影响，它是决定总体排名情况的四个分类指数之一。如果去年的排名采用了这种方法，美国应该是位列第15。
在四个分类指数中，美国有两项指标进入前10，包括衡量退休财务状况稳定性的指数，这个指数在总体排名当中所占权重最大。
这一分类指数考察的指标包括每位退休人员对应的劳动人口数、银行不良贷款率、通货膨胀率、税务压力、政府债务，以及政府的管理情况。虽然美国得分较高，但受制于该国“相对高水平的政府债务和日益增加的税务负担”。报告称，“长期来看，随着更多婴儿潮一代进入退休年龄，费用增长似乎将不可避免。”
虽然美国和其他一些国家允许雇员自动加入退休计划的做法具有积极意义，但据美国劳工部估计，美国仍有大约三分之一的劳动人口无法加入退休计划。法国外贸银行(Natixis)投资者研究部门的负责人戴维·古德塞尔(David Goodsell)表示，一旦雇员加入了退休计划，就得去应对更大的挑战。
法国外贸银行2015年对美国参与401(K)退休计划的人士进行了调查，结果发现，60%的受访者称，他们将1%-7.5%的薪资存入退休账户，另外40%的受访者存入的比例在1%-5%。在50岁以上受访者当中，只有36%的人按照401(K)计划的要求，将超过1.8万美元缴存上限的额外6000美元延期存入账户。
很多财务顾问建议将收入的20%存入退休账户，这对多数美国人是很高的比例，对其他国家也不算少。这份报告没有披露雇主是否也要在雇员退休账户中缴存同样比例。
美国在卫生保健分类指数中也表现不错，排名第七，这可能会让不少受困于医疗费用高昂和医保覆盖不完备的美国人感到意外。这一分类指数考察的指标包括人均医疗支出、未参保人员医疗费支出水平和人口平均寿命。报告称，在该指数涵盖的43个国家当中，美国的人均医疗费支出最高，未参保人员的医疗支出排名第六。美国的人均寿命排名第30。
美国退休人员的医疗保健成本偏高，且有上升之势，部分原因在于药价不断提高。
医疗保健成本预测软件开发商Health View Services的首席执行官罗恩·马斯特罗乔瓦尼(Ron Mastrogiovanni)表示，这一趋势（并没有呈现出严格的连续性）说明，医疗保健服务的消费者，不管是不是已经退休，正在承受越来越重的（经济）负担。他指出了一些导致医疗保健成本上升的因素，包括部分医疗保健计划采用了较高的免赔额，保险商提供的补充医保计划收费高昂，以及美国准备在2020年降低Plan F这一最受欢迎补充式医保计划的覆盖范围等等。
美国排名表现最差的一个方面，是存在严重的收入不平等，它的这个指标在43个国家中排名第37。美国和新加坡是仅有的两个平均收入排名前五，收入差距又位列后10位的国家，它们的这两个指标呈现出了令人疑惑的差异。美国的数值落在该指数“实质上的幸福感”区域，得分是59%，位列第25，排在爱沙尼亚之后。这是美国在该报告四个分类指数中的最低得分，低于排名第16的生活质量指标。
对于利率应加留意，这一指标可能导致未来几年排名的变化。如果你要买房买车，低利率是好事，但如果退休后要靠固定收入过活，低利率就是坏事。在这方面，已经启动降息的挪威总体上排名第一，它在“实质上的幸福感”方面也排名第一，在生活质量和健康方面排名第三，在退休财务状况方面排名第九。古德塞尔表示，他很想知道，继续降息将对挪威的排名产生什么样的长期影响。
不过，目前而言，只有丹麦、瑞士和冰岛在上述报告的满意度指标上超过了挪威。到退休年龄时，挪威人一般看起来胖乎乎、乐呵呵。
编辑：乔燮阳、周阳
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