[讨论]如何解决中小企业融资难问题？（观点有创新者将有奖励）

ZF应允许居民个人开办银行、典当、储蓄所等小型金融公司，使这些小型金融公司为小型工商企业服务。现在的国有控股商业银行股份公司，要企业它们向小企业发放贷款，如同驾驶飞机到学校门口接孩子回家，大材小用。

appleboy 发表于 2005-11-2 21:34
呵呵，商业银行做不好的事，为什么政府或者政策性银行能做好？

没有看到或听到商业银行做不好的事，ZF或者政策性银行能做好。

wxl41 发表于 2005-11-2 21:03
成立政府性质的小企业投资发展局，每年根据全国或地区小企业发展情况，拨付一定资金，要求该司次年向小企业 ...

只要离开市场，由ZF出面成立小企业投资发展局或小企业发展银行，就一定会变味。ZF的目标与小企业发展银行的目标完全不同，小企业发展的困难不完全是缺少货币资本，最重要的是缺少技术资本，其次是缺少知识资本，再其次是缺少人力资本。接下来，才有可能是缺少货币资本。

减税最重要！贷款去向无法控制。

中小企业融资难，主要原因是因为银行不肯放贷。银行不放贷的原因是因为中小企业不稳定，风险高。由此，引申出，担保公司的发展等观点。逻辑固然不错，但在实际中，不完全是这样。我认为，主要是因为我国银行业处在半垄断地位，所谓僧多粥少。银行就这么几家，等着贷款的企业一大批，银行当然选大公司了。从实证来看，在浙江台州地区，银行业较为发达，有数家城商行竞争，这样导致了该地区银行对中小企业放贷的比例远高于其他地区。在北大的一份调查中，该地区中小企业融资依靠银行的比例高达28%，相比于其他地区的和珠三角的百分之十几，可谓不可同日而语。因此，我认为应当降低民间资本进入金融行业的门槛，鼓励金融业的竞争。从民生银行行长说利润高的吓人来看，银行凭借半垄断地位获取超额利润是不合理的。应当引入竞争，使之回归正常水平。

针对中小企业制定不同的贷款政策,相对大型企业和上市公司...主要是国家层面的宏观调控向中小企业倾斜...

中小企业融资难的关键在于两点：中小企业的资信状态与银行要求之间的信息不对称机制，允许地方ZF发行债务，将ZF的免税权让渡一部分给中小企业，由ZF发挥监督作用，让当地百姓明白ZF的债务最终变成自己的税收负担，约束ZF。这样ZF管企业，人民监督ZF，培育民主精神和市场机制。

我写的是小额贷款对解决中小企业融资难问题的研究论文，我觉得这是个创新点

解决中小企业融资难问题是一个很大的问题。就是单纯的从银行的贷款方面就可以有好多的角度。目前有一种比较时髦的给中小企业贷款模式——供应链贷款模式，即通过对中小企业的上下游的比较成规模的企业的授信实现中小企业的担保，从而能够解决中小企业的贷款难问题。当然这种模式是有一定的缺陷的，也就是这种模式只适用于产业链上既有大企业也有小企业。另一种模式就是跳出狭隘的银行和实体经济是零和博弈的思维，要有一种双赢的思维。目前民生银行已经开始了这种尝试，但这种尝试还处于初级阶段。据我所知，民生银行对中小企业的支持往往使建立在帮助其销售产品的基础上的。更进一步的发展方式可以借鉴PE投资企业的模式，即银行和中小企业不是一个简单的债权人和债务人关系，他们更是一个共同体的关系。从目前的形式看，银行的整体水平要高于中小企业的水平，尤其是银行战略管理、公司治理等对公司发展具有长期性的因素要远远高于中小企业，银行也正是可以利用这种优势实现对中小企业的转型，同时建立与中小企业的长期合作关系。
时间匆忙，思绪较为混乱。多多海涵。

xiaoxin 发表于 2005-10-31 16:34
中小企业融资难得很大问题目前仍然是中小企业的信用问题。这些中小企业的融资规模小，信用差。只所以贷款难 ...

资信评估的工作从银行业分离出来，成立由国家信用担保的中小企评级机构。该类机构由其自身财产做保证金，为自己评级的中小企担保，商业银行基于其评级发放贷款。类似三大评级机构，这类公司仅仅是有国家信用担保的少数大企业，银行与其合作是长期性的，对其了解在合作初期即可完成。市场形成后，对中小企的评估完全由银行外包给这些机构，其专业化可以保证评级的质量，银行也可以因为有该机构财产的担保，放心贷款。