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如何理解国际金融监管_国际金融监管的内涵_国际金融监管
什么是国际金融监管
国际金融监管是指国家的金融监管机构或国际金融组织对金融机构及其活动进行规范和约束的行为的总称。
国际金融监管的内涵
1．国际金融监管的主体包括一国金融监管机构，如美国联邦储备委员会、日本大藏省、中国人民银行等；区域性监管组织，如欧共体银行咨询集团、阿拉伯银行监管委员会、中西亚银行监管委员会等；国际金融组织，如巴塞尔委员会、证监会国际组织、国际货币基金组织等。
2．国际金融监管的客体包括跨国金融机构及其分支机构和设在东道国的外资金融机构以及它们的金融业务活动。金融机构可分为银行和非银行金融机构(包括证券公司、财务公司、保险公司、金融租赁公司、信托投资公司等)两大类。
3．国际金融监管的法律渊源有相关国内法律、法规、国际条约和国际惯例。
4．国际金融监管的目的有三：一是确保金融机构的安全与健全，维持整个金融体系的稳定；二是保护投资者和存款人的利益；三是促进金融机构平稳、效率、安全功能的发挥以及市场竞争机制的良好运作。
国际金融监管的原则
国际金融监管的原则是指能够全面、充分地反映国际金融监管关系的客观要求，并对这种关系的各个方面和全过程具有普遍意义的基本准则和指导思想。国际金融监管应遵循以下几项原则：
(一)依法监管原则
依法监管原则是指金融监管机构应依照法定职权和程序实施监管。这样才能保证监管的权威性、有效性，防止监管权力的滥用。具体表现为：
1．金融监管机构的监管权力来源于法律。通过法律的形式，赋予并保障金融监管的权威地位。
2．金融监管机构必须在法定授权的范围内行使权力，既要符合金融实体法的规定，又要符合金融程序法的规定。
3．为防止金融监管机构滥用职权或越权行使职权，通过法律对其监管权进行制约和监管。对滥用职权者进行法律制裁，对合法权益受到侵害的金融机构给予请求司法或行政救济的权利。
(二)适度监管原则
我们强调金融监管，并非要否认和干预金融机构的经营自主权，而是在保证金融市场调节的基本自然状态的前提下，通过创设某种适度的竞争环境，防止出现过度竞争、破坏性竞争，避免金融机构的高度垄断。金融监管者的监管是有局限的，其对于某些市场缺陷确实能够弥补，但是对有些市场缺陷却未必比市场解决得好。监管者不能企图对金融机构的具体事务进行细微管理，应该保证金融机构的经营自主权，使其充满经营活力；也不要企图消灭所有的金融风险，即使个别金融机构因经营不善而被市场竞争所淘汰，只要不触发系统性的金融风险，金融业的整体是稳健、有序的，监管机构就应当尊重市场规律。只有如此，金融监管才能做到管而不死、活而不乱。
(三)高效监管原则
金融监管是有成本的，金融监管者实施金融监管时，必须进行成本与效益分析，降低监管成本，减少社会支出，促进金融体系在稳定、安全、有序的基础上高效发展，实现金融监管的经济效益与社会效益的统一。如果监管成本超过从安全保障体系中所获取的收益，那么监管行为就会成为行业竞争的阻碍，使银行业趋于萎缩。
(四)国际金融监管合作原则
金融业的国际监管合作的努力可以追溯到二战后。为恢复世界经济，同盟国于1944年召开的国际金融会议确立了以美元汇兑本位为中心内容的布雷顿森林体制，并成立了当今世界三大经济组织中的国际货币基金组织(IMF)和世界银行(IBRD)。20世纪70年代以来，为遏制国际银行业的危机，以巴塞尔银行监管委员会及其所拟定的“巴塞尔协议”为标志，金融监管的国际合作体系宣告正式建立(巴塞尔协议将在第二节详述)。另外，经济合作与发展组织(OECD)、七国集团和欧共体等区域性组织也在各自的范围内协调合作成员国间的金融事务，为国际金融监管合作作出了贡献。进入20世纪80年代以来，经济全球化带来了金融全球化。金融业发生了巨大的变化，金融创新不断加快，金融产品和金融机构数量不断增加，业务日益多元化、国际化，金融业竞争加剧。发展的同时，这也使得它们面临更多、更大、更复杂的风险，金融危机频繁发生，如墨西哥金融危机和亚洲金融危机。这些情况和问题，既需要各国审慎对待，又需要加强国际间的合作。1975年，巴塞尔银行监管委员会作为国际性常设跨国银行监督管理机构应运而生，成为国际金融监管领域内最具影响力的国际组织。各国在关注国际银行业监管合作的同时，在国际证券业监管和国际保险业监管方面也进行了合作，相继于1984年和1992年成立了国际证券委员会和国际保险业监管者协会。
这里值得注意的一点是，这些国际合作组织是在发达国家的倡导下成立的，它们凭借其实力一定程度上操纵着这些组织的运行，将其作为实现自己利益的工具，无视发展中国家和地区的利益和正当要求，影响了国际金融组织的权威性、公正性，也限制了其作用的发挥。随着金融全球化的到来，这种发达国家操控的局面必须改变，因为发展中国家和地区的金融调控和监管能力相对薄弱，很容易导致其金融体系和金融机构出现各种危机，进而波及全球金融体系，造成全球金融市场的剧烈动荡。所以，发展中国家和地区更应积极参与国际金融监管合作，国际金融机构也应充分反映发展中国家和地区的利益，这样才能促进国际金融业的共同发展。
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