银行业分析报告（数据截止2016年12月）

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目 录

一、行业发展前景概述... 2

（一）全球及中国经济增长不确定性上升，商业银行经营风险加大... 2

（二）信贷增长存在结构性机遇，个人住房按揭贷款高位回落... 2

（三）美联储加息背景下，银行体系流动性偏紧... 3

（四）综合化经营增加新动力，非息收入增长有空间... 3

（五）国际化业务纵深发展，有“危”亦有“机”. 3

（六）不良贷款率上升势头放缓，但难言“见顶”. 4

（七）监管环境趋严，商业银行“合规”压力上升... 4

二、行业经营状况分析... 6

（一）量：流动性或持续偏紧，行业规模增速小幅下行... 6

（二）价：贷款重定价影响消退，息差降幅明显收敛... 8

（三）资产质量：不良生成速度放缓，资产质量进入底部... 10

（四）其他指标分析... 15

三、行业投资策略... 17

（一）投资逻辑... 17

（二）板块回顾及展望... 17

（三）投资标的选择思路... 17

（四）风险提示... 18

四、重点关注标的... 20

（一）国有银行... 20

（二）股份制银行... 23

（三）城市商业银行... 26

（四）次新股

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