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要点
产业发展的规律不会被资本所改变，所以区块链技术值得中国银行业关注。对于商业银行来讲，需要进一步探索区块链与传统运营模式的融合。
目前，区块链技术作为一种由比特币衍生出来的新兴金融科技出现在国人面前，成为金融业领域愈来愈热的话题和研究对象。由于区块链技术的出现，使信息的采集、分析、传递、使用过程都更加地安全高效，甚至一度被麦肯锡公司认为是继蒸汽机、电力、信息和互联网科技之后的最有潜力掀起新的技术革命的核心科技。
中国人民银行在区块链技术应用的研究方面处于全球领先水平。2017年，该技术已在央行的数字票据交易平台进行了测试，配合央行区块链与数字货币测试的机构包括工商银行、中国银行、浦发银行等五家金融机构。由此可见，中国人民银行推动发行以区块链技术为基础的法定数字货币已箭在弦上。而未来央行发行的数字货币必然会以国家信用为保证，可以最大范围实现线上与线下的同步应用，最大限度地提升交易的便利性和安全性。
中国国内对区块链技术与数字货币的监管主要集中以下几个方面：拟建的数字货币监管框架和数字货币交易平台将采用许可证制度，以保护投资者权益，防范欺诈、洗钱、恐怖主义融资等活动；对数字货币初创企业引入“监管沙盒”，在保护投资者权益的前提下支持金融创新；以多种措施防范数字货币的传销、诈骗，并利用大数据、云计算、人工智能、机器学习、区块链等技术，对反洗钱、数字货币交易平台进行合规性监管，提升监管效率，加强国际监管合作。加强对金融市场的监管，对区块链技术的应用并不会产生较大的影响，区块链在金融领域，特别是银行领域的应用价值，值得期待。
区块链给银行带来的的机遇
互联网金融技术的出现，使得支付结算、融资借贷、数据处理、业务办理等方面都发生了巨大的变化，由此使传统金融机构的信息化程度越来越高，业务办理更加高效，数据收集分析更加便捷。但当前的互联网金融模式还是凭借传统的信用创造方式来开展业务，是传统金融业务和运营流程的信息化和电子化，银行等金融机构的实质并没有改变。
传统金融是在整个金融市场上通过建立一个统一的制度和系统来建立信用体系，使得客户之间可以进行各种金融资产的交易和买卖。而区块链技术通过纯数字的信用背书，在脱离第三方信用中介参与的情况下就可以完全完成相关交易，最终实现金融资产的低成本价值转移。因此，区块链的应用为商业银行的发展提供了很好的机遇。
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机遇一：缩短交易时间、降低交易成本
区块链技术的运行具有高效低成本的特点，整个区块链内数据信息的交换是以纯数字信息作为信用背书，不需要传统的交易过程中以交易双方的身份信息作为信用背书，从而可降低交易的相关风险；同时，区块链网络的价值交换通过互联网进行，大幅度简化了相关的金融服务流程，节省了交易时间，也降低了交易成本。
机遇二：新的商业模式下，银行能够寻找更多创造利润的途径
区块链依托于大型的、低成本的共享网络，从而使银行能针对那些无法获得银行账户但是能够接触到互联网的客户，进行小额贷款支付活动，进而增加银行的利润。
机遇三：提高监管力度、降低监管成本
利用传统的金融技术防范金融机构的风险，只能够通过严格的审计来实现。而商业银行对于审计制度的过度依赖，则会导致监管成本的大幅提高，从而降低商业银行的利润空间。将区块链技术引入商业银行的监管体系，运用区块链数据信息的公开、透明、不可篡改以及高度共享与可追踪的特点，对账户的数据信息进行严格的审核，可在降低成本的同时达到规避风险的目的。
制约区块链在银行应用的因素
从国内的实践进展看，区块链技术在整个银行体系中的应用还处于初级阶段。央行对区块链技术抱着包容的态度，大力开发区块链技术在数字货币发行方面的应用，在维护金融市场秩序的前提下，以使区块链技术更好地为国民经济发展服务。但想要将区块链技术完全应用到实际的银行运营系统中还有很长的路要走，而且对于各个经济部门的体制机制，都有一定的要求，想要获取市场的认可，会面临不少困难。
制约因素一：成本较高
将区块链技术整合到现行的银行体系中所需成本较大，主要在于要将区块链技术整合到现行的银行体系中，需要在创造经济效益的同时符合监管部门的要求，同时要能与传统的银行业务和资本市场的基础设施进行良好的对接；要进行去中心化的技术重新部署，需要消耗较大的人力、物力、财力，同时还必须对银行自身和相关部门的体制机制和制度进行改革，会因此遇到较大阻力。
制约因素二：制度束缚
区块链技术在金融领域的应用目前尚处于探索时期。一方面，其去中心化的特性会给现行的金融制度带来一定的冲击；另一方面，如何衡量以区块链技术为核心技术所发行的数字货币的实际价值，尚无定论，数字货币的发行和流通会给货币政策的实施效果带来多大的影响也充满不确定性。为保证经济的稳定增长，政府与货币当局对于数字区块链技术的应用以及数字货币的发行会保持十分谨慎的态度。此外，相关的监管措施也无法及时跟进，没有建立相关的制度规范以及法律保护，无形中会增加商业银行应用区块链技术的主体风险。
制约因素三：技术瓶颈
区块链的技术层面面临着许多亟待解决的问题。在区块链所建立的网络系统中，每一个区块所能承载的数据信息都是有限的，对用户的数量具有一定的限制，这会无形中将一部分用户排除在外。另一方面，要完全理解和运用区块链技术进行相关的金融活动，对市场参与者的专业知识水平有较高的要求，这也可能减少市场参与者对区块链技术的接受与应用。
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