基于贡献度分析的贷款定价方法

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西方商业银行很早就开始研究贷款定价，并且经历了从简单到复杂，从初级到逐步完善的过程。在这个过程中，金融工程、风险管理理论等相关理论和实践的经验也不断推动着贷款定价技术向前发展。西方商业银行贷款定价的基本方法有三类，其中基于贡献度分析的贷款定价方法是专门针对大型优质客户进行定价的方法，它从银行与客户的整体关系入手，计算出包括贷款在内的一系列产品价格组合，帮助银行确定出有竞争力的价格。本文简要评价了西方商业银行客户赢利性分析定价方法的原理和一般计算过程，在此基础上讨论了基于贡献度分析的定价方法，包括该方法的计算过程、参数定义、适应条件等，并对方法本身进行了较全面的评价，力图从事务的角度对我国商业银行的贷款定价工作提供借鉴。本文认为，无论是贷款的定价还是其他金融产品的定价，定价的过程是银行对客户关系的全面衡量过程，因此，贷款定价实际上是在为整个客户关系定价。该定价方法可以用来指导商业银行的市场营销，特别是用于银行和优质大型客户的价格谈判。同时也指出，本定价方法对商业银行的信息系统、从业人员、历史数据等基础工作的要求都是比较高的。

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