假定我们是投资者,我们的钱从投出去到收回经历的过程大致上来说是这样的:
由图可以看出现在的P2P模式会直接导致,投资者投资收益变低了,而借贷者的融资成本变高了,其中获利最大的就是第三方,因为监管的规定他把风险大部分转移到投资者的身上(因为不保证收益,和借贷者是否还款),并且我们的钱会两次经历第三方,这样直接导致了本金损失的风险,这样对我们投资者和借贷者都是非常不利的
经过飞狐总结:
对投资者不利的方面:1.本金有损失风险 2.收益无法获得保证 3.收益减少
对借贷者不利的方面:1.融资成本高 2.信息不对称 3.时间成本变高
甚至有些平台为了拉动客户投入资金,甚至给出了极高的利率,这样带来的隐患极其的大,首先借贷者要承担更高的利息,甚至远远超过了他的偿还能力,比如说借1万一年之后就要还2万,这样的平台什么样的人会去借:1老赖2以贷养贷者3平台自用4小白 如果钱到了这些人手上,收回的几率微乎其微。并且平台收不回钱,你自然也甭想拿到。
所以说第三方的弊端还是蛮多的,不过也不是一无是处啦,他可以替你看客户的资质,并且合同拟定方面比较专业等等。
但是要怎么实现去除第三方而这些问题都能得到解决呢,其实飞狐觉得可以利用区块链技术,首先区块链的宗旨就是去中心化,减少摩擦成本。
比如说设立一个全球通用的信用体系区块链,假定你要借100万数字人民币,给出的年利率是10%,最迟还款时间为一年,这时有一位投资者看到了你发布的信息,并且觉得你的信用不符合他的标准,ok第二个人看到了,觉得利率可以比银行高,信用还算不错,就立马把数字人民币打到你的地址,合同自动为你们签订成功,并且还有一个好处就是你要提前还钱很方便(当然这个要自己提前提出你的要求),自己算下利息把数字人民币打到投资者的地址。Ok交易结束。但是若你不还钱,你的账户永远有一个污点在,并且当你再想借的时候就几乎不可能了。并且由于资产数字化,你的车和房会自动过户到你的债主手上。
所以想请问下专业人士,这个技术现在是否可以实现?