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催收策略
根据逾期客户的不同态度和行为，可以将其分为挑衅型、推托型、受害者型、自信型、顽固型、老练型、保证还款型，共七种类型。针对不同类型的客户，应采用不同的对应策略进行催收，这样才能取得更好的催收效果。
1、挑衅型客户
1.客户特征： 口头及肢体语言具有侵犯性，是最容易解决的一类客户。
2. 应对技巧：
找出敌对的动机
让客户发泄，并解释其遇到的挫折
关怀客户，同情其面对的难处
当客户冷静下来时，寻找可以解决的方案
永远不要以硬碰硬
2、推托型客户
1.客户特征：很难取得联络，从不提供任何解释，也很难拜访到。
2. 应对技巧：
不断拜访，直到客户同意对贷款事宜进行探讨
暗示客户与我们协商将会是个更好的选择。
告诉他们：“我本可以给你们提供更好的还款选择。”
成功要素：自信
3、受害者型客户
1. 客户特征：客户会表现出极度的悲痛，边哭边讲述现状;她/他会夸大所处的困境，无论协商的过程和结果如何。
2. 应对技巧：
等到该客户冷静下来，向他/她阐述状况
向客户表示对其现处困境以同情和理解
一旦客户得到理解，他/她通常都会变得容易接受其责任
将重心重新转移到偿还贷款，给予他/她各种还款选择
4、自信型客户
1. 客户特征：他非常顽固，有一点强势、粗鲁，还自认为很聪明很能干。他并不知道状况且看似很清楚诉讼的意义和后果，表现一点都不害怕也不关心。
2. 应对技巧：
要表现十分坚定，并且显现出对程序和意义的充分了解
提出强有力的论证和事实
不要被客户恐吓住
引领谈话，并且向客户提供可选择的还款方案
5、顽固型客户
1. 客户特征：总是说“我还不了”，“我不会还”，“如果我告诉你我会还那我一定是在撒谎”等这类话，他根本不听你的话或者选择，他们只坚持他们的提议。
2. 应对技巧：
一定要耐心
听完他们的解释后，再次解释为什么政策很严格，且为什么他需要遵守这样的政策
花一点时间告诉他按时还款的好处和还款的各种方式
强调还款的过程和按时还款的好处，并及时给出你的建议，保证你领导着谈话，最终你的坚持和专业将会解决一切问题
6、老练型客户
1. 客户特征：通常来自中产阶级/中上阶级。非常友好且受过很好的教育，喜欢炫耀他的社会关系和资产。他们并不害怕任何法律手段且懂得一些金融和法律术语，他们自我感觉良好，且自认为比信贷员懂的更多。
2. 应对技巧：
表现出对法律手段的程序和其意义的熟悉
坚持不懈，并且保持友好的态度
不要理睬其粗鲁的态度及充满敌意的肢体语言
专业一点，努力让客户通过可行的方案进行还款
7、保证还款型客户
1. 客户特征：非常的友善，善于沟通，且一直做保证，但他根本不在意他所承诺的，也很难兑现诺言。
2. 应对技巧：
告诉他兑现其还款诺言的重要性
强调不兑现诺言的严重后果
用行动证明你对催收还款是绝对认真的
当客户出现逾期时，信贷员需要投入更多的时间，但很多时候信贷员都忽视了频繁拜访的重要性。信贷员持续的拜访逾期客户，可以让他们明白逾期不还是不行的，让他们时时刻刻感受到被催收的压力。只有这样客户才会在有钱时第一时间用来还款。
外访催收
当债务人电话打不通，联系不上；或电话能联系上，但不太合作，还款意愿不高或者能力有限，这个时候咋办呢？坐等借款人良心发现主动还款，别傻了，上门吧！
外访前准备：
1. 录音笔(手机的录音功能也可以)。
2.外访前先打电话把外访地址核实，看是否有存在此地址和此债务人。
3.如果被访者是公司，要问明天是否上班;如是人家，要先查询其地址是否存在(打社区电话核实地址的有效性，是否拆迁搬迁)。
4.熟悉债务人姓名、欠款金额、最后透支时间、担保人姓名、开卡时间、地址等基本资料。不要到时候一下子懵了，给人以不专业的形象。
5.最好找同事一同前行，相互配合，相互保护。
外访过程中的注意事项：
1. 到达地点时，先核对外访地址是否与资料地址一致，细心观察周围环境。
2.外访过程中，两人分别扮演黑白脸，一人主导说话，另外一个人观察被访者家里布置。
3.找到被访者时，说明来意，根据债务人情况进行试压，要求对方给出还款的承诺，并签下还款承诺书。
4.被访者家人、朋友、同事告知被访者不在时，应详细询问具体情况，说明来意并留下信函及口信，让其尽快与我方联系。
5.当被访者家中无人时，尽可能向保安、邻居等收集被访者信息(询问邻居、管理处、居委会，如是否拖欠管理费、水电费等情况)，并留下信函、剪报或口信、抄下水电表度数，改天再访。
6.被访者情绪失控时，应安抚并使其冷静，若继续失控，迅速离开，视情况过一会儿或改天再访。
7.被访者使用武力时，应迅速离开。
8.发现地址不详、地址错误或已经搬迁时，应向保安、邻居等了解相关情况及时记录。
9.当遇到屋里的人称无此人，或不认识债务人或已搬走时，要与屋内核对资料，询问其房子是自有房，还是出租屋，之前是否有其他人居住过，请屋内的人提供证明文件证明真无此人，如房产证、户口本或房东联系方式等。核对完后，还要到物业管理处或居委了解情况，核实是否正确。
10.上公司时，若已离职或调职时，应向职员或人力资源部、人事部询问此债务人新通讯地址电话，以及其他有用信息，如他去了哪间新公司?新公司电话?什么时候走的?
11.如果小区保安不让你进，你就说是送信的，要本人亲自签收，或将实际情况告知，或问其物业管理处方位，或直接找其主管询问，请求协助。
12.债务人不在，就找债务人父母、妻子、丈夫、兄弟姐妹、颇有，要求其家人、朋友用家里电话找债务人，或向上述人员试压要求帮债务人还款。
在银行催收8年的老鸟：致逾期不良客户的一封信
一名在银行从事8年逾期及不良贷款催收工作的专业人士，给我们分享远比电影精彩的催收经验之谈（内行的解决方式）
1、关于“忙的忘记了”所造成的逾期
——都是理由，说明还没有足够重视！
也许您有很多的逾期理由，比如外地出差忘存了，网银转账出现问题，还有跨行转账时间滞后，甚至楼下ATM坏了等我走到远一点的那家时已经过了凌晨12点之类的问题，但这些在银行等出借机构眼里其实都不足以成为理由，只是你对自己的征信还没有引起足够的重视。
通常银行、小贷公司以及现在新兴的网贷平台服务还是比较完善的，信贷经理至少会提前一周提醒你提前准备好用于还款的资金，千万不要抵触不接电话不看短信，觉得人家是追债来了，换个角度来说，如果是你老板提前一星期告诉你要交报告，恐怕没几个人不敢准时交吧，除非真的天灾人祸或者你不想干了。
2、关于“应该没关系”的欠款影响
——1万不还，几年后你要还10万！
首先直接影响就是高额的罚息和滞纳金——无论是银行还是其他出借机构，借款合同上都会有关于逾期罚息的条款，利率在同期利率上浮的基础上再上浮50％，按日计算，利滚利啊利滚利。搜索一下新闻，关于某人欠了信用卡多少钱后赖着不还，几年后因为征信问题四处碰壁，最后还了十几倍的利息和滞纳金事情才算告终，然后再要坐等5年不良记录才能抹去。
间接影响就是你会被信贷人员们拉入黑名单——不良率是银行行长被考核的重要指标，逾期过后，逾期客户和负责该客户信贷经理的信息都会duang一下像弹幕一样出现在行长和风控的内部系统提示信息上，次数多了以后，续贷你还想愉快的跟人家一起玩耍吗？更何况现在银行收贷这么严重，那基本是没戏了。
3、 关于“能把我怎样”的逾期和不良处置
——出来混总是要还的，而且是全家一起！
我们都知道有些借款人是通过不动产抵押，有些则是信用贷款，在“安得广厦千万间”的大天朝，你的那一间如果用来抵押，银行房贷时一般都是按房价的7成，如果你不还，银行处置按7折处置，肯定不少人愿意接盘，要不然司法拍卖的房子那么抢手呢，只是你愿意看着自己的家被贴个封条吗？
信用贷款不需要抵押物，但不意味着出借机构就没有任何办法，一般信用贷款都需要借款人提供担保人，责任共担，一旦发生不良，出借方会申请法院对借款人（有时候含担保人）的财产进行查封和强制执行，直到还清债务为止，同时借款人还要承担本金违约金、罚息、诉讼费和公证费等——欠的钱肯定还是得还，如果法院警车频频到你公司和家中拜访，恐怕你身边不少人会默默的对你和你的家人取消关注+删除微信好友吧？
4、 关于“银行找民间催收”的内幕
——催收公司外包，已是公开的秘密！
在借款人不配合、态度恶劣的情况下，通常我们都会把他移交给专门催收机构，而他们上门沟通债务的事宜也是完全“理直气壮”的，想通过报警逃避和他们的面对面基本不可能——
1、纯经济纠纷警察无法介入。一般案子，债权债务凭据齐全，而且催收人员没有硬闯你家门等警察执法范围内行为，等你报警了，警察来了，经济纠纷，一般就让双方协商处理，不会动辄把催收人员驱逐或者拘留起来。
2、催收手段基本都在法律限度内。虽然在不了解他们的人眼中，他们是“黑社会”，是 “粗人”，但其实深入接触后，他们对相关法律的透彻程度堪比专业法律人士，而且多年社会上的闯荡，他们对人的洞察极度敏锐，知道怎样在法律限度内从借款人的社会性和心理性弱点上突破，多方面的推进其偿还欠款。
3、一位催收大哥私底下说。首先嘞，敢吃催债这碗饭的，地方政府啊，相关部门啊，当地的黑加白社会啊，基本都熟的不要不要的。
对于老赖，他们有的是办法。小金额债务，稍微一点小暴力，当事人报了警其实后面可能还会有更大的麻烦，有些区域当地的派出所可能管的严一点，接到报警说遇到催债上门的会把他们抓起来，但最严重也就是拘留个把星期。
债务金额高的动辄几千万的嘛，那基本他们是会动用所有手段甚至做好准备有兄弟牺牲的，因为这样的单子催回来至少也是赚欠款金额的20%，所以他们也觉得了值了——当然这是说恶意拖欠、态度恶劣而且金额较高的情况。
5、关于“实在没有钱”的解决办法
——充分配合、及时和客户经理沟通！
天有不测风云，人有旦夕祸福，原本用于还款的资金用来应对紧急情况，而临时又筹措不到资金是很正常的，这个时候一定要擅用你的其他“资源”——如果你的贷款项目出现逾期，除了你和你的亲友，还有谁会特别着急呢？
对接你的客户经理，因为通常一笔项目发生问题，他有可能这一年的奖金都没了，所以你们是“利益共同体”，你资金周转上出了问题，只要及时跟客户经理沟通你的难处，说实话，他一定会帮助你想办法，这样就有可能帮你专心应对眼前的紧急问题，又不会因逾期还款而影响自己的征信和带来一系列不必要的麻烦。
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