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中小企如果出现资金不足则会严重影响企业发展，毅洋投资认为，此时就需要及时地从银行获得贷款进行融资。众所周知，中小企业由于自身资金少，经营规模小，因此取得银行的贷款比较困难。银行为防范风险，会对企业贷款进行严格的审核，在均等条件下，银行更加倾向对大企业放款。
我们首先得知道中小企业向银行申请信用贷款的条件：（1）企业至少成立三年；（2）近半年开票额不少于150万；（3）有固定经营的场所；财务状况良好；（4）银行要求的其他相关条件。贷款期限及额度中小企业信用贷款额度一般为10-100万；贷款期限一般为1-3年。
贷款申请资料：
（1）企业基本情况：营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、公司简介或组织文件等；
（2）企业法定代表人身份证明、公司主要人员及拥有15%以上股份的股东的身份证或护照等；
（3）厂房、办公室、仓库等经营场地的房地产权证或租赁合同；
（4）企业近两年的财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）和近六个月的银行对账单、财务证明（如企业增值税专业发票汇总表等）等；
（5）中国人民银行颁发的贷款证（卡）；
（6）银行要求的其他资料。
贷款申请程序
（1）中小企业提出贷款申请：申请企业需要提供经年检通过的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡、近期财务报表等材料；
（2）贷款机构资信审查、贷款审核；
（3）贷款企业与贷款机构双方签订合同；
（4）贷款机构发放贷款。
企业抵押贷款的申请条件
（1）企业的法定代表人/股东，个体工商户；
（2）企业有盈利即可操作，不限定盈利大小；
（3）如为小规模纳税人原则上连续经营1年以上。企业抵押贷款的利率 执行人民银行规定的同期同档次基准贷款利率或适当上浮。
基于中国中小企贷款难的现状，毅洋投资对众多中小企贷款的案例进行了仔细分析，发现中小企业成功获得银行的贷款是有要点可循的：
（1）合法经营：首先，企业必须要合法经营，银行在审核企业时，一般特别关注企业经营的合法合规有效性，尤其是企业是否有生产假冒伪劣产品、偷税漏税等违法行为。现实中，不少中小企业信奉公关，不遵守程序，从注册开始就“走门路”、搞虚假。这些手段的确能在短期内帮助企业实现盈利，但却会给企业带来灾难性的后果，也非常不利于进行银行融资。
（2）财务制度：银行是否对企业贷款以及贷多贷少，一个重要的参考依据是企业的财务报表。因此，中小企业提供给银行的会计报表资料应该数据准确、真实有效，如实反映自身的经营状况及成果，杜绝造假、失真。也即企业一定要建立健全的财务制度和各项规章制度，强化内部财务管理，确保各项经济活动和财务收支真实性和合法性，以争取银行贷款的最大支持。
（3）信用意识：“人无信则不立”，同样“企业无信不兴”，一个不守信用的企业是没有谁愿意与之成为合作伙伴的，这无疑在自断发展路。因此，中小企业必须努力增强信用意识，提高自觉还贷意识，以实际行动取信于银行；规范自己的开户行为，使相关经营活动置于银行的监督了解之下，让银行放心地为自己增加贷款。即便在前期贷款后，企业资金又再度艰难，也要积极采取相应补救措施，让银行看到自己的诚信，以便进行再次融资。
（4）选择合理方式进行税收筹划，保证企业长期融资可能性。随着税收筹划概念日渐深入，很多中小企业也加强了税收筹划概念的应用。但是在许多中小企业中，企业实际经营者和财务会计人员对融资和税收筹划理解不正确，在他们的企业账户上，一旦有资金就马上划进企业家个人的账户，或直接通过走私账的形式规避税收，这样，企业虽然短期可实现节税，但从长期看也失去了银行融资可能性，因为缺乏真实可靠和全面完整的会计资料就不能取信于银行。
（5）发挥自我优势，优化融资可能性。在银行信贷领域流行一句话：大企业融资看报表，中小企业融资看水表、电表。其实，对于一般的生产制造型中小企业来说，其生产制造情况可直接反映到每月用电、用水情况上，而银行在做信贷调查时也比较看重这块常规参考信息外的资料。因此，中小企业要想获得融资，在财务报表相对不是那么好看的情况下，企业经营者可通过提供水表、电表数据争取向银行获取融资。
经过上文的分析，相信你一定清楚了中小企向银行申请贷款的条件、程序与要点，此外，还有一点值得注意，那就是如果中小企不清楚向哪家银行贷款，不清楚银行最新的优惠产品，可以选择毅洋投资这之类的平台，他们能够让你少走弯路，更加快速顺利地获得贷款。
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