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2009年第4期 银行经营与管理
对当前金融机构授信问责制情况的调查与思考
— — 以镇江市为例
赵晓春 郭鑫
摘要：授信问责制是金融机构促进金融机构审慎经营，加强内部控制，防范和化解信
贷风险的重要手段。本文以镇江市为例，对金融机构授信问责的制度体系、授信问责的基
本概况进行了调查，重点分析了适度宽松货币政策下金融机构授信问责的现状及存在问
题，并就当前完善金融机构授信问责制提出了几点思考。
关键词：授信问责制 适度宽松货币政策
中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1009—1246(2009)04—0016—04
授信问责制是促进金融机构审慎经营，加强
内部控制，防范和化解信贷风险的重要手段。在适
度宽松的货币政策背景下，如何通过科学的授信问
责制度既发挥金融对经济的促进作用，又有效防范
风险成为金融界广泛关心的问题。本文基于对镇
江市辖内金融机构授信问责制情况调查，调查覆盖
了镇江市辖内12家金融机构，与3名分管信贷业
务的商业银行二级分行副行长进行了个别深度访
谈，向60名基层信贷人员发放了调查问卷。
一
、金融机构授信问责的制度体系
授信问责制主要指对金融机构信贷人员作
为不当或者不作为进行政治责任、法律责任、行
政责任、经济责任和道义责任追究的制度。目前，
金融机构开展授信问责所依据的主要制度可分
为两类：一是外部监管部门出台的指导性文件，
二是上级行或内部出台的操作性文件。
(一)外部监管制度
授信问责的核心依据文件是《商业银行授信
工作尽职指引》(银监发[2004]51号)，该《指引》从
两个方面对授信尽职问责作出具体规定：一是要
求商业银行建立授信尽职问责制，明确规定各个
授信部门、岗位的职责，对违法、违规造成的授信
风险进行责任认定，并按照规定对有关责任人进
行处理。二是对于严格按照授信业务流程及有关
法规，在客户调查和业务受理、授信分析与评价、
1 6
授信决策与实施、授信后管理和问题授信管理等
环节都勤勉尽职的工作人员，可视情况免除相关
责任。针对小企业授信尽职问责，金融监管部门
专门制定了《商业银行小企业授信工作尽职指引
(试行)》(银监发[2006169号)和《银行开展小企业
授信工

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关键词：金融机构 问责制 中图分类号 经营与管理 商业银行 授信 金融机构 问责制