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雷达卡
作为一个普通人，你都可以从哪里获得专业的理财投资建议？
一般来说，主要的四个渠道有：
1.银行
对于很多年纪在30岁以上的人来说，人生中第一次获得关于投资理财方面建议的场景，八成是在银行办业务的时候，被银行的大堂经理或客户经理逮住机会介绍了一番他们的服务和产品。
毕竟银行的金字招牌摆在那，多数人也是懵懵懂懂，所以一般银行的员工说啥就是啥，最后看着哪个收益高就买了。
但实际上，跟你打交道的银行理财经理，也不一定真的懂理财。
要知道，中国大大小小银行上千家，从事个人业务的员工总数超过百万，而直接面向普通客户的理财经理、客户经理等专职人员，也有几十万之巨。
这几十万人里面，几乎90%以上的日常都在为如何完成自己的业绩指标而发愁。
所以他们推荐给你的并不一定是话术里面承诺的“量身定制”的东西，反而是业绩压力最大或佣金最高的产品。
当然，银行也有非常专业的理财经理，但这种要么可遇而不可求，要么早就被银行自己提拔去私人银行中心给富人提供更高大上的服务去了。
毕竟服务好富人给银行带来的收益更高。
招商银行的数据就表明，服务好2%的富人客户，就能给银行贡献80%的价值。
2.保险
在国外，几乎每个家庭都有自己专属的保险代理人来给全家提供服务。
这些人不仅学历高、资历深、服务态度好，而且是真的从客户的角度出发，来提供全面的资产配置建议的。
所以，在国外卖保险，做一个独立的保险代理人，其实是一个很受尊重的工作。
但在国内，一提到保险代理人，给人的感觉就是拉亲戚朋友入伙、靠各种哄骗方式成交的数以百万计的保险营销人员。
“一人卖保险，全家不要脸”这个段子虽然有点损，但也确实说明国内保险代理人队伍的素质真的有待提高。
想从他们那获得靠谱的理财建议？太天真了！
3.券商
还有一部分人，因为自己有炒股，所以也会从券商那获得不少的理财投资建议。
券商从业人员的整体素质比保险代理人队伍还是要高一点的，但还是不能跟国内很多银行比，毕竟很多银行已经奢侈到让211硕士、海归们当柜员了。
如果你运气好，没准能碰到1-2个真诚又靠谱的券商客户经理——但由于他们的背景是券商，所以bug就在于，除了股票和他们自己公司能提供的其他理财产品以外，他们并没有太多的“资产配置”的意识。
4.三方互联网平台
通过互联网的方式了解理财信息、获得理财服务、购买理财产品，其实也是很多年轻一代第一次接触理财的主要方式，也是未来大众理财的必经之路。
但坦诚讲，互联网的碎片化信息特点，让很多理财服务的体验和延续性并不是太好，尤其在越来越讲究专业服务能力的当下，能否真的给用户交付系统、靠谱、专业的理财咨询服务，成为我思考的重点。
在和很多用户进行了深度的沟通后，我开始明白，大家在理财投资服务的需求其实也非常简单：
首先，理财的专业知识要系统，且经历过市场的检验，不是纸上谈兵的学院派，也不是路子很野的江湖派。
其次，要有真正的为用户服务、操盘的经验。一般来说，要想给普通人真正中肯的投资建议，那么这个给出建议的人，自己至少要有3年以上的投资经历，而且最好是经历过亏损。
因为只有掉过坑的人，才能更好的体会到风险，才会对投资有更深刻的认识，才能总结出真正可行的理财投资方法，建立起比较稳健的投资风格。
最后，要能把投资者的利益摆在首位。也就是说他们服务的目的不是为了赚取佣金，而是真真正正地通过输出自己的专业知识和能力，来帮你甄选理财产品、搭配投资组合、调整投资策略。
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