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金融科技作为一种席卷金融行业的新动能，推动着金融产业变革，所创造新的业务模式、流程和产品，给传统金融业务带来了巨大的冲击，其累积的风险已不容忽视。因此，面对科技金融的汹涌而来一定要积极摸索科技金融发展与渗透规律，处理好金融科技发展与安全的关系，采取有效应对策略防范科技金融带来的新问题与新风险。
金融科技市场现状
（一）传统银行转型步伐加快。随着国内双创政策的推动和对相关产业的投资拉动，大数据、云计算和芯片技术在金融行业被广泛应用，为我国科技金融的大发展迎来了重要战略机遇期，使传统银行向科技智能化金融转变加快。
（二）金融服务更具个性化、智能化。金融科技对金融系统的影响主要体现为数据处理、数据分析效率和质量方面的提升，进一步夯实了金融行业数据化运营的基础。从金融服务业务层面上，金融科技的具体应用对交易数据的实时监测及预测能力能够使银行的账户、交易、反洗钱等业务安全性大大提高。尤其是对金融企业的贷款核心业务，金融科技技术能够准确且快速地判断贷款的合理性，大大降低服务成本。在贷后监控方面，通过数据筛选、数据建模和预测打分，金融科技可以将不同的资产分类处理。不仅仅是银行业，金融新科技的发展还普遍惠及保险产业消费保险，险种的开发、销售、承包和理赔等都需要应用到大数据和人工智能技术，可以使保险定价更个性化和动态化。
（三）征信市场商业化发展加速。近年来，随着国内经济社会的高速发展以及经济结构向消费转型，个人信用交易的应用场景及频率都有所提升，仅由央行征信主体主导的信用市场已经不能满足社会经济需求，金融征信数据源的覆盖率和可获取性都存在着明显不足，强劲的市场需求引导新晋参与者加入到征信行业，并开始对非传统信贷数据进行收集和应用。比如：腾讯公司推出的反欺诈核查产品利用图像识别技术，将个人用户的身份证、视频照与公民身份证查询中心数据交叉验证，经过算法进行匹配校验以防止假冒身份情况的出现，该产品一经推出即得到银行、小贷和保险等行业机构的欢迎。可见，金融科技对互联网生活数据的处理能力，对征信行业商业化、市场化的迅速成长做出了强有力地推动。
金融科技风险特点
（一）传播速度快。随着信息技术被广泛运用，可能由金融科技带来的风险比传统金融风险传播范围更广、扩散速度更快、溢出效应更强。在传统金融交易结算中,出现的偶然性差错或失误还有一定时间纠正, 而在金融科技网络环境下，这种回旋余地就大为缩小,因为金融科技业务发展有赖于先进的科技信息技术和交易平台系统，而交易平台系统流动的并不仅仅是现实货币资金,更多的是数字化货币信息。一旦形成风险在短时间内突然爆发，进行预防和化解比较困难，加大了金融风险的扩散面积和补救成本，发生系统性风险的可能性增加。
（二）监督管理难。金融科技使资金供给能够绕开现有的商业银行体系，直接输送给资金需求方和融资者，完成资金体外循环，交易和支付过程均在互联网或者移动互联网上完成, 交易虚拟化使金融业务失去了时间和地理限制, 交易对象变得模糊,交易过程更加不透明,金融风险形式更加多样化，金融交易脱离现有金融管制的情况愈发严重，加大了发生金融风险的可能性。
（三）渗透面积广。随着金融科技在金融业的广泛应用，在以第三方支付、P2P、大数据金融、众筹平台、信息化金融机构等为主要模式金融交易网络平台的数据风险与信息安全风险相互交织，由数据使用和保护不当带来数据风险与信息安全风险的可能性增加。同时，金融企业与客户之间相互渗入和交叉,使得各金融机构间、各金融业务种类间、国家间的风险相关性日益增强。
应对策略
（一）完善金融科技风险监测预警机制。加强跟踪监测，强化动态反馈，发挥好行业自律机制引导作用，特别是在约束市场行为、规范创新活动、维护消费者权益等方面发挥积极作用，为监管做好辅助工作。同时金融监管部门要积极运用大数据、人工智能、云计算等新技术，不断丰富和完善金融风险监测工具箱，增强监管的前瞻性、针对性和有效性。
（二）建立行业监管准则。按照监管一致性原则、渐进适度原则和市场自律原则，建立行之有效的多层次监管机制，实现风险监管全覆盖，避免监管空白。积极研究探索分类分级监管，针对经营规模、资本、技术和风控能力不同的机构，在各类业务准入、创新方面采取分类分级监管方式，提高监管效率。积极推行“穿透式”监管，把资金来源、中间环节与最终投向信息贯穿连接，综合全链条信息判断业务属性和法律关系，执行相应监管规则。
（三）推进跨国监管合作。2016年3月，金融稳定理事会首次正式讨论金融科技系统性风险和全球监管的问题，金融科技风险国际协作开始启动。在金融科技企业全球化步伐加快背景下，我国应该抓住有利时机，推进跨国间金融监管合作，学习和借鉴先进监管经验，掌握金融科技风险全球监管规则和行业标准制订主动权，促进我国金融科技风险监管全球化发展。
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